מה אתם יודעים על קרן פנסיה?

בשיתוף Wobi

מהי קרן פנסיה? מסתבר שרוב הישראלים ששאלנו יודעים היטב מה זו קרן פנסיה, אך מסתבר שלא כולם חוסכים או חסכו.

מבחן הפנסיה - לכל הכתבות

דו"ח הפנסיה שלנו: מה חשוב לדעת?

פנסיה חובה במשק: מי זכאי?

מאיזון ועד תשואה: מילון מונחים לפנסיה

קרן פנסיה היא מסלול חיסכון לטווח ארוך המאפשר קבלת קצבה חודשית בהגיע החוסך לגיל הפרישה (67 לגבר, 64 לאישה).

החל משנת 2008 זכאים כל העובדים בישראל לתוכנית פנסיונית כל שהיא (צו הרחבה לפנסיה חובה), כאשר ברירית המחדל, אם לא ביקש העובד אחרת, היא קרן פנסיה.

כמה כסף מפקידים לקרן הפנסיה? התשלום לקרן פנסיה, אצל שכירים, מתחלק בין העובד לבין המעסיק.

העובד רשאי להפקיד עד 7% משכרו בכל חודש והמעסיק יכול להוסיף עוד 7.5% משכר העובד כתגמולים ובנוסף עוד 8.33% משכר העובד כפיצויים (מוגבל בתקרת שכר). בגין הפרשות אלו זכאי החוסך גם להטבות מס בחיסכון (עד תקרה).

במסגרת צו ההרחבה לפנסיה חובה, אצל רוב העובדים החוסכים בקרן פנסיה עומד שיעור ההפקדה על 5.5% מהשכר על חשבון העובד, 6% נוספים על חשבון המעסיק כתגמולים, ועוד 6% כפיצויים.

חוסך עצמאי, שיש לו הכנסה, רשאי להפקיד בחיסכון הפנסיוני שלו עד 16% מהכנסתו החודשית (מוגבל בתקרה) ולהיות זכאי לניכוי מס או לזיכוי מס על תשלומיו.

מה מקנה קרן הפנסיה? הקרן מקנה קצבה חודשית, החל מגיל הפרישה – לכל החיים, ביטוח למקרה נכות וביטוח שארים למקרה מוות.

קרנות הפנסיה פועלות על בסיס ביטוח הדדי, כלומר - הסיכונים הביטוחיים (סיכון מפני אובדן כושר עבודה ומפני מוות)

 אינם מוטלים על חברת הביטוח, אלא על העמיתים עצמם המבטחים למעשה, זה את זה. היתרון של הביטוח ההדדי נעוץ במחיר זול יחסית, בדמי הניהול שמשלמים החוסכים, לעומת זאת קיים חיסרון בכך שהקצבה יכולה להשתנות כמו גם התשלומים החודשיים לקרן. לקרן הפנסיה קיים תקנון הקובע את מדיניות הקרן.

מהם דמי הניהול בקרן הפנסיה? קרן הפנסיה רשאית לגבות דמי ניהול עד 6% מההפקדות השוטפות (דמי ניהול מההפקדה) ועד 0.5% מהחיסכון המצטבר (דמי ניהול מהצבירה).