סוף פרישה במחשבה תחילה
מגיל 50 חלון ההזדמנויות לשפר את ההכנסות לאחר הפרישה מהעבודה הולך ונסגר. גם אם צפויות לנו עוד 10-15 שנים של עבודה, הנה הסיבות שבגללן כדאי לקבל ייעוץ פנסיוני כבר עכשיו
בני 50 פלוס? הגעתם לשלב שבו אתם מתחילים לחשוב ברצינות על הפנסיה שלכם. אם בעשור הקודם לחייכם, פרישה מהעבודה ויציאה לגמלאות הייתה משהו שיקרה בעתיד הרחוק, כעת אתם מוצאים את עצמכם תוהים כיצד מתכוננים מראש לשנים הארוכות "שאחרי התלוש".
וזה נכון לא רק לגבי שכירים: גם עצמאים, פרילנסרים, בעלי עסק משלהם, שאינם מתכוונים בהכרח לצאת לפנסיה בגיל הפרישה הרשמי, מבינים שעליהם לחשוב ברצינות על תכנון כלכלי לטווח הארוך, שיביא בחשבון את היום שבו יצמצמו או יפסיקו את עבודתם.
אלא שזה הזמן לא רק לחשוב אלא גם לעשות כדי להבין מה יכלול "סל" ההכנסות שלנו אחרי הפרישה ולבדוק מה אפשר לעשות - ואפשר - כדי למקסם אותן. שלא כמו בגילאים הצעירים יותר, מדובר בחלון הזדמנויות צר למדי: ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, אפשרויות התיקון נמוכות יותר.
מה חשוב לדעת היום
יש כמה דברים שחשוב לדעת היום, גם אם אתם עשור ויותר לפני פרישה. למשל, האם אתם מצויים במסלול החיסכון הפנסיוני המיטבי עבורכם? האם אתם יודעים שדווקא בשנים האלה, כשהשכר שלכם נמצא בשיאו, אתם יכולים להגדיל את ההפקדות לקרן הפנסיה או קופת הגמל וכך להגדיל את הסכום שתקבלו עם הפרישה? האם אתם יודעים כמה אתם משלמים כדמי ניהול לתיק הפנסיוני שלכם ושהורדת הסכום לאורך 10־15 שנים יכולה לחסוך לכם עד עשרות אלפי שקלים? האם אתם יודעים שביכולתכם לצרף את כספי קרן ההשתלמות שעומדת להשתחרר לכם בזמן הקרוב לחיסכון הפנסיוני?
אלה רק דוגמאות. השאלה הגדולה היא: האם אתם "קוראים" נכון את התמונה המלאה של כלל המשאבים והמקורות הכספיים שיעמדו לרשותכם בעת הפרישה, והאם אתם יכולים לשקלל נכון להיום כמה כסף תצברו עד היציאה לגמלאות באפיקים השונים - קרנות פנסיה, קופות גמל, תוכניות ביטוח, חסכונות, השקעות, נכסים ועוד – לעומת הצרכים שלכם לאחר הפרישה?
הזדמנות אחרונה לשינוי
כדי להיות מודעים באופן מלא לכל האפשרויות העומדות בפנינו להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלנו ולתקן את הדורש תיקון, אנו זקוקים לייעוץ מקצועי הרבה לפני היציאה לפנסיה. ייעוץ כזה (חינם) מציעים בבנק הפועלים.
היועצים המוסמכים והמנוסים של הבנק יספקו תמונה מלאה לא רק לגבי מצבכם הפיננסי כאשר תהיו גמלאים, אלא גם כיצד להיערך מראש כך שתוכלו לשמר רמת חיים טובה לאורך השנים הארוכות שבהן לא תעבדו.
במסגרת השירות יסייעו המומחים לעשות סדר ב"מזוודה הפיננסית" שלכם. לדוגמה, יבחנו את התוכניות הפנסיוניות הקיימות שלכם (פנסיה, ביטוח, גמל) מול אפשרויות אחרות בשוק, במטרה לוודא שהן תואמות את היעדים והתוכניות שלכם; יבדקו אם אתם מנצלים את כל הטבות המס בגין החיסכון הפנסיוני; יאתרו עבורכם כספים "פנסיוניים" רדומים שאינכם מודעים לקיומם; יתכננו איתכם את הדרכים לנהל כבר עכשיו את כספכם באופן אופטימלי, עם כמה שפחות סיכונים, כדי להגיע לתוצאה הרצויה עבורכם.
ניתוח ובדיקה פיננסיים, הגדרת מטרות וצרכים לטווח הארוך, ניהול סיכונים בהתאמה אישית, עיצוב תוכנית כלכלית כוללת לפרישה ועוד - כל אלה כלים שאין לרובנו. ללא ייעוץ שיסייע לנו לשנות את החשיבה וההתנהלות שלנו בשנים הקריטיות הבאות, אנחנו עלולים להפסיד "כסף גדול" ולקבל החלטות שגויות שיפגעו ברמת החיים העתידית שלנו.
שינוי כולל כזה – בחשיבה ובעשייה - נדרש בין השאר משום שלרובנו פרישה מהעבודה תוביל לירידה משמעותית בהכנסות. כדי להתחיל לתכנן קדימה, כדי שלא נמצא את עצמנו לא מוכנים, כדי שנצא לגמלאות בבוא היום עם מקסימום כסף ועם מינימום טעויות בדרך – זה הזמן לקבל ייעוץ!
לפרטים נוספים <<<
* הבנק אינו יועץ מס והאמור בכתבה לא מהווה תחליף לייעוץ פנסיוני אישי המתחשב בצורכי הלקוח וכיוצ"ב.
