האם להשקיע בתעודות הסל?

אם העליות בבורסה עושות לכם חשק להצטרף למשקיעים אך אתם לא מומחים גדולים בשוק ההון, זה הזמן לערוך הכרות עם אפיק השקעה מתפתח - תעודות סל. מדובר בניירות ערך הנסחרים בבורסה ועוקבים אחר מדד מקומי או זר, תוך הבטחה לתת למחזיק בו את שווי המדד או המניות המרכיבות אותו בניכוי העמלות. תעודת הסל לא נכללת בתוכנה הממוחשבת של יועצי ההשקעות ואין סיכוי שימליצו לכם עליה בבנק מכיוון שאינה קרן נאמנות אלא מניה הנסחרת בבורסה ככל מניה אחרת. היתרון הגדול שלה הוא עמלות נמוכות, לעומת העמלות שגובות קרנות נאמנות המשקיעות במניות.

תעודות הסל העוקבות אחרי מדד תל אביב 25 ומדד תל אביב 100 לא גובות דמי ניהול בכלל, ותעודות סל אחרות גובות בין 0% ל- 1% לשנה. קרנות נאמנות מניתיות גובות כ-2%-3%. המשמעות: בהשקעה של 50 אלף שקל לשנה, הפער בדמי הניהול מגיע לכ-1,500 שקל.

רוצה יועץ? המתן חודש

כמה זמן צריך להמתין לפגישה עם יועץ השקעות בסניף? לפעמים הרבה זמן, כפי שמתברר מתלונה של אחד מקוראי המדור. ג', לקוח של בנק גדול בתל אביב, ביקש לפני שבועיים להיפגש עם יועץ ההשקעות בסניף בו הוא מנהל את חשבונו.

הבנקאי המטפל בחשבונו אמר לו כי יאלץ להמתין לפגישה לא פחות מחודש ימים. כאשר פנה למנהל בכיר יותר בסניף נאמר לו כי ינסו לתאם לו פגישה תוך פרק זמן קצר יותר. לדבריו, המנהל אמר לו כי סדר העדיפויות הוא כזה: לקוח שיש לו פחות מ-100 אלף שקל להשקעה, ימתין בממוצע לפגישה עם היועץ זמן רב יותר. פנינו לבנק, ותוך פרק זמן קצר ביותר, שעות ספורות, הלקוח כבר קיבל טלפון ישיר ממנהל הסניף ששמח לבשר לו שהפגישה תתקיים במהרה. המסקנה: בכל מקום יש עדיפות ללקוחות מקבוצות מסוימות. אם אתם זוכים לשירות שאינו נראה לכם סביר, אל תהססו ותתלוננו. גם פניה לתקשורת אף פעם לא הזיקה. 

צריכים הלוואה לסגור את המינוס? אם מצבכם הכספי דחוק ויש לכם מקור החזר עתידי כמו קרן השתלמות שאמורה להשתחרר בעוד שנה או שנתיים, עדיף לקחת הלוואת בלון - כלומר הלוואה בה מחזירים את הקרן והריבית בסיום התקופה. היתרון הוא שעד שהכסף בקרן שלכם ישתחרר לא תעמיסו על העוש הוצאות נוספות של החזר חודשי. לא תמיד יש אפשרות לקבל הלוואות כאלה, אבל תמיד כדאי שתבדקו אפשרות להלוואה כזו, זאת כמובן בתנאי שיש לכם מקור מובטח להחזר הכסף.