בעקבות חפציבה: ערבויות המכר תוקנו לטובת רוכשי דירות

בנק מזרחי טפחות הודיע היום על הסרת שורה של תנאים מקפחים כלפי רוכשי דירות מערבויות חוק המכר שהוא מעניק ללקוחותיו. בין יתר בוטלה התניית תוקף הערבות הבנקאית שיקבלו הרוכשים בהפקדת כספים לחשבון פרויקט הבנייה. השינוי נערך נוכח דרישת המפקח על הבנקים וכחלק מהפקת הלקחים מטיפול הבנקים בקריסת חברת הבנייה חפציבה.

התנאים המקפחים יוסרו בתוך חודשיים מכתבי הערבות שניתנו לרוכשים, גם לגבי ערבויות קיימות.

התנאים נמחקו לפי דרישת המפקח על הבנקים בבנק ישראל רוני חזקיהו, במסגרת הסכמות שהשיג עם הבנק אשר קיבלו לאחרונה תוקף של פסק דין בבית הדין לחוזים אחידים. פסק הדין הוצא בעקבות בקשה שהגיש המפקח לבית הדין לחוזים אחידים.

פסיקה זו מצטרפת לפסיקות קודמות שהוצאו לבקשתו להסרת תנאים מקפחים בחוזים העיקריים המשמשים את הבנקים לשם הגנה על זכויות הצרכנים. מדובר בתנאים שאינם עולים בקנה אחד עם הוראות חוק המכר (דירות) שנוגעות להבטחת השקעות של רוכשי דירות.

מחיקת התנאי הראשון תומכת בעמדת המפקח בעקבות קריסת חפציבה, אשר הכירה בתוקף ערבויות הבנק שקבלו רוכשי הדירות בלי לבחון אם תנאי הזה התקיים, בשל היותו תנאי מקפח לדעת המפקח. התנאי השני אפשר לבנק למנוע את מימוש הערבות אם למשל הקבלן לא קיבל היתר בניה או שאיננו יכול לבנות את הדירה מסיבות אחרות, וגם מחיקתו מחזקת את זכויות חלק מלקוחות חפציבה.

שינויים נוספים שיוכנסו להסכמי הערבויות בעקבות פסק הדין: תשלום סכום הערבות לרוכש בהתאם לתנאי הערבות ייעשה תוך 30 יום מקבלת דרישתו של הרוכש (במקום תוך 90 יום בנוסח הקיים); יימחק התנאי למימוש הערבות לפיו הרוכש חייב לפנות קודם בכתב לקבלן בדרישה לקיום התחייבותו, ולחתום על תצהיר שאכן הגיש פניה כזאת.

בעקבות פסק הדין והפקת הלקחים מפרשת חפציבה שוקל המפקח על הבנקים להסדיר את הנושא בהוראות שיחולו על כל הבנקים. המפקח על הבנקים נדרש להתערב במשבר חפציבה לאחר שהסתבר כי לכ-500 רוכשי דירות לא ניתנו ערבויות חוק מכר.

לאחרונה אישר בית המשפט המחוזי בירושלים למפקח לבצע פעולות שיחייבו את הבנקים לתת ערבויות חוק מכר לחלק מרוכשי הדירות של חפציבה שהיו עד כה חסרי ערבויות. מדובר במהלך משמעותי במסגרתו יינתנו הערבויות ל-100-150 רוכשי דירות שלא קיבלו אותן בשל אי סדרים בפעילות הבנקים (ראה מסגרת).

מבנק ישראל נמסר היום: "המפקח על הבנקים בוחן את האפשרות לתת הוראות דומות ליתר הבנקים במסגרת הסדרה כללית. עם זאת, חשוב לציין שעמדת הפיקוח על הבנקים בנושא המהותי ביותר (דהיינו: בדבר היות התנאי המתלה את תוקף הערבות הבנקאית בהפקדת הכספים לחשבון הליווי תנאי מקפח, שאין להסתמך עליו), ידועה לבנקים, ואף מיושמת הלכה למעשה".