עמלם של הבנקים, עמלותינו שלנו
דרושה רפורמה כללית במערכת הבנקאות בישראל, שתצמצם את מספר העמלות ואת מחיריהן, ותגדיל את התחרות על הלקוח
לפני מספר חודשים שמה לה ועדת הכלכלה של הכנסת בראשותי למטרה לדאוג ולו במעט לריסון כוחם של הבנקים. בעקבות מאות פניות בעניין ריבוי העמלות, חוסר השקיפות בגבייתן והמחירים המופרזים, החליטה הכנסת על הקמת ועדת חקירה פרלמנטרית, שפעילותה הסתיימה בחקיקת "חוק הפיקוח על העמלות הבנקאיות".
על-פי רוח החוק, נדרשת רפורמה במבנה ובמספר עמלות הבנקים, ועל-פי הוראתו יש לאחד עמלות, לצמצם את מספרן ולדאוג שחלק מהעמלות יהיו בפיקוח. כמו כן יש ליצור שקיפות בתעריפים כדי שהלקוח יוכל להשוות מחירים ולבחור בבנק שנותן לו את התנאים הטובים ביותר.
לפני כשבוע יצאה בשורה לציבור מטעם המפקח על הבנקים: תעריפון ובו 68 עמלות בלבד. יש לברך על כך, אך הדרך עוד ארוכה. על מנת שהבנקים לא ינצלו את כוחם לרעה, נדרש שינוי מהותי, מקיף וכולל, ויעידו על כך נתונים מהעולם: אנחנו משלמים בממוצע 78 אירו לשנה עבור שירותים בנקאיים, בעוד שבשאר המדינות המפותחות משלמים 45 אירו.
כחלק מהרפורמה הכללית הנדרשת, יש צורך בצעדים שירסנו את המערכת הבנקאית.
1. הרחבת השירותים הפיננסים שמספק בנק הדואר על כ-700 סניפיו.
2. מומלץ להקים בנק אינטרנטי, שצפוי לחסוך לציבור הלקוחות עשרות שקלים בחודש ולצמצם משמעותית את מספר העמלות. זו צעד מתבקש בעידן הטכנולוגי הנוכחי, שבו המחשב הופך ליותר ויותר מרכזי בחיינו. בנוסף לחיסכון, יגביר בנק כזה את התחרות בין יתר הבנקים, שייאלצו להוריד מחירים.
3. יש להגביר את מעורבותם של הבנקים הזרים במגזר משקי הבית. כיום הם פונים בעיקר ללקוחות עסקיים, שממילא מקבלים מהבנקים מחירים תחרותיים.
4. הקלה על חסמי המעבר בין הבנקים צריכה לעמוד בראש מעיינינו. במצב הנוכחי הלקוח הוא מעין שבוי של הבנק, שייאבד את המוניטין שצבר עם השנים ברגע שיחליף בנק. "הפקיד מכיר אותי 20 שנה, והוא יודע שאני לקוח אמין. בבנק החדש לא אוכל לקבל תנאים טובים", אומר לעצמו הלקוח, למרות שהבנק "שלו" כבר מזמן הפסיק לשרת אותו נאמנה. אחת האפשרויות לפתרון הבעיה היא לחייב את הבנקים להעביר את היסטוריית האשראי לבנק החדש.
צעד נוסף שיכול להקל על המעבר בין בנקים הוא לאפשר "זכות קיזוז" מקרנות או חסכונות בבנק אחד כנגד קבלת אשראי בבנק אחר. במצב זה יוכל הלקוח לקבל אשראי בכל בנק שיבחר כנגד שעבוד תוכנית החיסכון או הקרן בבנק אחר. אופציה זו תמנע מהבנקים לחייב אותו לצרוך את כל השירותים הפיננסיים באותו מקום, וכך עשוי להיווצר לחץ להורדת הריביות על האשראי.
כדי להגיע למצב אופטימלי שבו מערכת הבנקאות ריכוזית פחות ותחרותית יותר נדרשת רפורמה אמיתית וכוללת, שאלו רק חלק משלביה. כשתושלם, לא ירגישו יותר משקי הבית שהם נעשקים, ובישראל תקום מערכת בנקאות משוכללת בדומה לאלה שקיימות ברוב המדינות המפותחות.
ח"כ משה כחלון, יו"ר ועדת החקירה הפרלמנטרית לעמלות הבנקים
