שר התקשורת יוזם: בנק שיסייע לשכבות החלשות
אין לכם חסכונות והבנקים לא מוכנים להלוות לכם כסף? לשר משה כחלון יש תוכנית חדשה: בנק הדואר יהפוך לבנק חברתי. כחלון: "מאות אלפי אנשים לא מקבלים מענה מבנקים מסחריים. נעניק חמצן כלכלי לאנשים שלא עומדים על הרגליים"
כלל ידוע הוא שככל שהלקוחות עשירים יותר, כך הם זוכים להטבות גדולות יותר בבנקים. אך מה תגידו על בנק שדווקא מעניק הטבות למי שאין לו הרבה כסף או למובטל? נא להכיר: הבנק החברתי הראשון, יוזמה חדשה של שר התקשורת משה כחלון, שמתכנן להפוך את בנק הדואר למסייע לשכבות החלשות בישראל.
התוכנית, אותה גיבשו כחלון ובכירי משרדו, מתקבלת באהדה באוצר, ועשויה לצאת לדרך כבר בשנה הבאה בכפוף לשינויי חקיקה. המטרה היא להציע חלופה בנקאית לעשרות אלפי משפחות שאינן רצויות כיום בבנקים המסחריים הרגילים, ואינן יכולות לקבל הטבות שלהן זכאים לקוחות מבוססים יותר. באמצעות התוכנית החדשה, מאמינים במשרד התקשורת, יוכלו המשפחות הללו לצאת ממעגל העוני לעצמאות כלכלית.
"מאות אלפי אנשים לא מקבלים כיום מענה מבנקים מסחריים בגלל מצב כלכלי קשה", אומר כחלון ל"ממון", "אין להם כרטיסי אשראי, הם ללא הכנסה קבועה, ואפילו אין להם סניף בנק כלשהו ביישוב חוץ מבנק הדואר. זיהינו פה כשל, ואנחנו מחויבים למלא את החלל הזה".
בנק הדואר, בעל 700 הסניפים, הוא היחיד שאינו כפוף לבנק ישראל אלא נמצא באחריותו של שר התקשורת. בישראל יש כיום 170 יישובים (בהם מתגוררים כ-600 אלף איש) שבהם אין כלל סניפי בנקים אלא יחידות של בנק הדואר בלבד.
היישובים הללו נמצאים כולם בפריפריה, שם גם נמצא קהל היעד המרכזי של התוכנית החדשה, המבוססת על מודל ה"מיקרו-קרדיט" שיצר זוכה פרס נובל לשלום, ד"ר מוחמד יונוס, בבנק בבנגלדש, שעיקרו הענקת שירותים פיננסיים זולים למשפחות עניות.
"תושבי היישובים הללו הם לקוחות חלשים שאינם מועדפים על-ידי הבנקים", אומר כחלון, "גם אם הלקוחות הללו מעוניינים ללכת לבנק הם לא יכולים, כי ליד הבית יש רק סניף של בנק הדואר. לבנק מסחרי לא משתלם לפתוח סניף בכל יישוב".
מה היתרונות של הבנק החדש? הוא יעניק ריבית על יתרת זכות בחשבון, דבר שאינו נהוג ברוב הבנקים המסחריים.
בנוסף, יוכלו בעלי חשבון לפתוח בבנק הדואר גם תוכניות חיסכון סולידיות (שלא מוצעות כיום על ידי בנק הדואר, צ.ב), ושירותים רבים יינתנו ללא עמלות, כמו משיכת כסף מתשלומי קצבאות שונות.
"האוכלוסייה המסכנה שנתמכת על ידי קצבאות מפסידה מכך שהבנק משאיר אצלו נתח מסוים מהקצבה בתור עמלה", מציין כחלון, "דבר כזה לא יהיה בבנק הדואר. הכסף הזה מגיע להם כי הם אוכלוסייה חלשה. לכן גם לא יהיו עמלות ניהול חשבון. בנק לא חייב להיות תמיד למטרות רווח".
בנוסף, בנק הדואר יעניק אשראי של עשרות אלפי שקלים כדי לסייע בפיתוח יזמויות ובהקמת עסקים קטנים, בעיקר בקרב העשירון הראשון עד העשירון הרביעי. "תנאי הכניסה לבנק הפוכים בדיוק מאלו של הבנקים המסחריים: ככל שאתה חלש יותר, תתקבל יותר בברכה", אומר שר התקשורת, "לא תיפלט החוצה בגלל המצב שלך. אנחנו לא צופים התנגדות של הבנקים המסחריים למהלך כי לא מדובר בקהל היעד שלהם, הם ויתרו עליו".
לדברי כחלון, מחקרים שנעשו בעולם הראו כי הענקת שירותים פיננסיים לאוכלוסייה ענייה עשויה דווקא להיות רווחית. סמנכ"ל דואר במשרד התקשורת, יגאל לוי, מציין כי המחקרים הראו שאחוז העניים שהחזירו הלוואות שניתנו להם במסגרת אשראי-זעיר גבוה הרבה יותר מהמקובל בבנקים המסחריים. בנוסף, אחוז החוסכים בקרב העניים גבוה הרבה יותר מאשר בקרב אנשים מבוססים, כאשר יש להם הכנסה קבועה ומאפשרים להם לפתוח תוכניות חיסכון.
"המהלך הזה יפתח את הכלכלה בפריפריה על ידי הזרמת אשראי לאוכלוסיות שקשה להם כיום להשיג את האשראי הזה", אומר כחלון, "זה יהיה חמצן כלכלי לאנשים שכיום בקושי עומדים על הרגליים."
בבנק הדואר יש כיום 250 אלף חשבונות, ו-40 מיליון פעולות בנקאיות מבוצעות בו מדי שנה. לצורך יישום התוכנית, יהיה צורך בגיוס כוח אדם בתחום הבנקאות, העברת הדרכות מתאימות לעובדים הקיימים, והכנסת טכנולוגיית מחשוב חדשה. את פעילות הבנק יממנו השירותים האחרים שמעניקה חברת הדואר. "אנחנו מאמינים שהפעילות של תוכנית הבנק החברתי תניב בסופו של דבר רווחים", מציין כחלון, "כיום החברה מרוויחה, וסבסוד צולב הוא לא מילה גסה".
כחלון אומר, "לא תהיה התייקרות של השירותים הקיימים, אך במקום שהרווחים מהחברה יחזרו לאוצר הם יממנו את פעילות הבנק. הגב הכלכלי של הבנק יינתן לנו על ידי החשב הכללי באוצר, שיערוב ויגבה את הפעילות הפיננסית. בנק הדואר הוא מנוע צמיחה לחברת הדואר".
הכתבה המלאה מתפרסמת הבוקר במוסף "ממון"
