בבנק ישראל שוקלים להחמיר את תנאי המשכנתא

האם בעתיד הקרוב יהיה הרבה יותר קשה לקבל משכנתא? בבנק ישראל מתקיימים דיונים סודיים, כדי לבחון הצעות חדשות להתמודדות עם עליית המחירים המתמשכת במחירי הדירות. אחת ההצעות שנבחנת היא החמרת תנאי ההלוואה לנוטלים מעל ל-50% מערך הדירה.

הצעה נוספת, שלדברי בכיר בבנק ישראל יהיה קשה ליישמה, היא להכריח את הבנקים להקשות על נטילת הלוואות גבוהות במיוחד לצורך רכישת דירות יוקרה.

בסוף חודש מאי האחרון הורה בנק ישראל לבנקים בישראל להפריש 0.75% מכל משכנתא שהם מעניקים ששווייה מעל ל-60% מערך הדירה לטובת מה שמכונה "חובות מסופקים," דהיינו חובות שגבייתם העתידית מוטלת בספק. המשמעות המיידית הייתה שהבנקים נאלצו לייקר את הריבית לנוטלי המשכנתאות החל מהשיעור של 60% מערך הדירה.

אם משפחה מבקשת לרכוש, למשל, דירה שמחירה מיליון שקל ותקבל מהבנק הלוואה בשיעור ריבית נוח עד ל-600 אלף שקל - 60% מערך הדירה - בשל הגזירה הקודמת של בנק ישראל, אם הרוכשים מבקשים למשל לקבל עוד 200 אלף שקל, הבנק יצטרך להפריש עבור כל סכום ההלוואה (800 אלף שקל) 0.75% לחובות מסופקים (במקרה הזה ההפרשה שווה 6,000 שקל). התוצאה: המשפחה תצטרך לשלם לבנק ריבית גבוהה יותר עבור הקטע הנוסף, בגובה 200 אלף שקל.

בין ההצעות שעלו בבנק ישראל הייתה להפחית עוד את סכום ההלוואה הרגילה שמעליה יהיה צורך להפריש כספים לחובות מסופקים, או לחלופין להעלות את שיעור ההפרשה לאחוז שלם, במקום 0.75% כיום. לפי ההצעה החדשה, ההפרשה על כל סכום ההלוואה תבוצע אם נוטל ההלוואה קיבל משכנתא על יותר ממחצית מערך הדירה.

עד לחודש מאי השנה נטלו רוכשי דירות, בעיקר זוגות צעירים, סכומים שהגיעו בממוצע ל-70% מערך הדירה. בעקבות הוראת בנק ישראל, ההערכה היא שממוצע נטילת המשכנתאות כבר ירד בקיץ לכיוון 60% מערך הדירה. ההערכה היא שהעלאת ההפרשה לחובות מסופקים כעת תעלה עוד את שיעור הריבית על כל משכנתא הגבוהה מ-50% מערך הדירה ולכן יירד סכום ההלוואות הממוצע לכמחצית ממחירי הדירות.

הצעה נוספת היא שהלוואות גדולות במיוחד יחויבו בהפרשה גבוהה במיוחד ולכן הריבית עליהן תעלה עוד. כך תיעצר רכישת דירות יוקרה, כשרוכשים שאינם מיליונרים יבקשו הלוואות בסדר גודל של מיליוני שקלים. "הצעה זו קשה ליישום, כי אפשר ליטול הלוואות גבוהות במספר בנקים, לאו דווקא כמשכנתאות, כפי שנוטלים זוגות צעירים לדירות הזולות", אמר גורם בבנק ישראל.

נגיד בנק ישראל, סטנלי פישר, חזר אמש מדיוני ועידת קרן המטבע הבינלאומית בוושינגטון, שם הוכתר לנגיד השנה בעולם. כבר הבוקר נקבעה בבנק המרכזי ישיבה בראשות הנגיד, בה עתידים להידון מחירי הדירות.

הכתבה פורסמה הבוקר במוסף "ממון" של "ידיעות אחרונות"