בשורה לחוסכים בביטוחי המנהלים: לראשונה ניתן יהיה לנייד את החיסכון

הממונה על שוק ההון פרסמה היום (ג') הוראות המאפשרות למבוטחים בפוליסות ביטוח חיים לחיסכון (המכונות 'ביטוח מנהלים') לנייד בין חברות הביטוח את הפוליסות שברשותם, תוך הבטחת זכויותיהם.

מדובר בפוליסות הכוללות מקדמי קצבה מובטחים. מקדם קצבה הוא מספר שבעזרתו "מתרגמים" סכומים שנצברו בחיסכון פנסיוני לקצבה חודשית לשארית החיים. כך לדוגמה, מבוטח שצבר בחיסכון הפנסיוני שלו מיליון שקל והובטח לו מקדם קצבה של 200, יקבל בשארית חייו קצבה חודשית של 5,000 שקל (מיליון לחלק למאתיים).

בנוסף הורה האוצר להסיר חסם שמנע מחוסכים בסמוך לפרישה, לבחור את קרן הפנסיה המתאימה להם ביותר. למרות אפשרות הניוד בקרנות הפנסיה במהלך שנות החיסכון, דווקא בשלב שלקראת הפרישה, המעבר בין חברות הפנסיה השונות לא התאפשר והפך את החוסכים הוותיקים לשבויים בידי קרנות הפנסיה.  עדכון מנגנון חישוב הקצבה על ידי האוצר יפתח את השוק לתחרות, שצפויה להוביל להפחתת דמי הניהול בשלב הפרישה.

יש לציין כי דווקא בשלב זה של החוסך, כאשר הוא צבר כבר הון לא קטן במהלך שנות העבודה, חברות הפנסיה יהיו מעוניינות בחיסכון ולכן יציעו מחירים אטרקטיביים בדמי הניהול.

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, דורית סלינגר ציינה היום כי "ההוראות אשר מחזקות את כוח המיקוח של חוסכים, יאפשרו להשיג תנאים טובים יותר ודמי ניהול נמוכים יותר במהלך תקופת החיסכון ובפרישה. אגף שוק ההון ימשיך לפעול לטובת הצרכנים ולהגברת התחרות בשוק".

בלשכת סוכני הביטוח ברכו על המהלך ואמרו "הלשכה מברכת את משרד האוצר על פתיחת השוק לתחרות ואימוץ עמדת הלשכה אשר דרשה ניוד פוליסות מנהלים עם מקדם מובטח, אשר יביא לחיסכון של אלפי שקלים והגדלת הפנסיה לציבור החוסכים".