משיכה מקופה קטנה - ללא הגבלת זמן

בשורה לציבור החוסכים: ועדת הכספים אישרה היום (ג') להפוך את הוראת השעה למשיכת קופות גמל בסכום של עד 7,000 שקל בפטור ממס, שפקעה בסוף חודש יוני, לתקנה קבועה. בנוסף גדל הסכום המותר במשיכה בפטור ל- 8,000 שקל.

במה מדובר? לרבים מהחוסכים יש חסכונות קטנים שצברו בקופות הגמל. לעיתים מדובר במאות שקלים בלבד. החשבונות הקטנים הללו (כ-3 מיליון חשבונות) בקופות הגמל השונות, מהווים כ-40% מכלל החשבונות בקופות הגמל, והסכום הכולל שלהם עומד על כ- 3 מיליארד שקל.

מרבית החוסכים נמנעו מלמשוך את כספם בשל מס בשיעור של לפחות 35% על משיכה המבוצעת לפני המועד הקבוע לכך בדין. הוראת השעה שנכנסה לתוקפה באפריל שנה שעברה והסתיימה בסוף חודש יוני השנה, אפשרה לבצע משיכה בפטור ממס. (ההוראה חלה רק על קופות גמל ולא על כספים הצבורים בקרנות פנסיה או פוליסות ביטוח).

ואולם, נכון לסוף חודש יוני רק 20% מהחוסכים משכו את הכסף שלהם במסגרת הוראת השעה, כאשר סך הכספים שנמשכו עמד על קצת יותר מ-600 מיליון שקל (מתוך 3 מיליארד).

כאמור, ועדת הכספים, בשיתוף האוצר, קבעה כי הוראה השעה תהפוך להוראה קבועה, והיא תחול על קופות בהן נצבר סכום של עד 8,000 שקל.

נציין כי משיכת הכספים בפטור תתאפשר רק בחשבונות המוגדרים כ"לא פעילים", כלומר כאלו שכבר לא מופקדים אליהם כספים חדשים משנת 2013.

הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון באוצר דורית סלינגר אמרה בוועדה כי "הסכומים הממוצעים שנמשכו ע"י הלקוחות עומדים על 1,200 שקל. 15% מהאנשים פדו סכומים גבוהים, כלומר הכסף היותר גדול יצא החוצה ולולא הסכומים האלה הממוצע היה יותר נמוך".

סלינגר הסבירה את השינוי בתקנוני הפנסיה ואמרה "המטרה כאן היא צרכנית והיא עשויה להגביר את התחרות בין הקרנות. אנחנו בעד לתת יותר ולא להחסיר הטבות וזכויות, אך שההגדרות תהיינה ברורות ושהמבוטח ידע מה כוללת קרן הפנסייה שבה הוא חבר. המטרה שהצרכן ידע באילו סעיפים הוא צריך להתמקד, באיזה מסלול הוא הולך ובאלו תנאים ושלא יבזבז משאבים על סעיפים לא חשובים".