הוזלת ביטוח החובה - השאלות שלכם ותשובות האוצר

הוזלת מחירי ביטוח החובה לרכב פרטי נכנסה לתוקפה לפני כשבועיים, והבטיחה להקטין בעשרות אחוזים את מחיר הפוליסה. באוצר אמרו כי "ההוראות החדשות הן צעד ראשון להגברת התחרות בתחום, ויוזילו את דמי ביטוח החובה הנגבים מציבור הנהגים", אך לרבים מהמבוטחים לא ברור עדיין כיצד - ואם בכלל - אמורה הרפורמה להשפיע על עלויות הביטוח שלהם. רבים מהם פנו ל-ynet ולמשרדי האוצר בשאלות שונות. קבלו מקבץ של תשע השאלות השכיחות ותשובות האוצר להן:

מערכת בטיחות מתקדמת באוטו? ביטוח החובה יוזל

(צילום: עידו ארז)

באיזה חברת ביטוח ולאילו נהגים הוזלו התעריפים? עיקר ההוזלות בתעריפי הביטוח בוצעו בתאגיד הפול לנהגים צעירים (עד גיל 24), נהגות (נשים), כלי רכב פרטיים בעלי מערכות בטיחות מצילות חיים (מערכת בקרת יציבות מסוג ESP ומערכות התרעה), וכלי רכב מסחריים עד 3.5 טון. כמו-כן, ישנן מספר חברות ביטוח אשר בעקבות ההוזלות בפול הוזילו אף הן תעריפים. כדי להשוות בין תעריפי הביטוח של כל החברות, ניתן להיכנס למחשבון ביטוח חובה לרכב באתר משרד האוצר - בקישור זה.

מהו הפול, והאם כל אחד יכול לרכוש בו ביטוח? הפול הינו תאגיד בבעלות משותפת של חברות הביטוח, וכל אחד יכול לפנות לפול כדי לרכוש ביטוח חובה. טרם עדכון תעריפי הפול על-ידי המפקחת על הביטוח, תעריפי הפול היו גבוהים ביותר, ולפיכך רק נהגים מסוכנים (בעלי שלילות רישיון ותאונות) פנו לרכוש ביטוח בפול. אולם, לאחר עדכון התעריפים, החל ממרץ 2016 תעריפי הביטוח בפול ירדו משמעותית לכלל הציבור.

מה ההבדלים בכיסוי הביטוחי בין חברות הביטוח השונות והפול? אין הבדל בכיסוי הביטוח שנרכש בחברת ביטוח ביחס לפול. תנאי ביטוח החובה נקבעים בתקנות על-ידי שר האוצר, וההבדלים בין החברות מתבטאים בדמי הביטוח והשירות. ניתן להשוות בין ציוני מדד השירות של כל חברות הביטוח בקישור זה.

מדוע חברת הביטוח שלי לא הפחיתה את המחיר שהיא מבקשת למרות הוזלת התעריפים? מספר חברות ביטוח הוזילו אף הן את דמי הביטוח אותן הן גובות מהציבור. יחד עם זאת, הצעדים אותם נוקטים שר האוצר והמפקחת על הביטוח נכנסים לתוקפם באופן מדורג. לפיכך, החל משנת 2017, כל חברות הביטוח ידרשו אף הן לבצע הפחתה בתעריפי הביטוח אותן הן גובות מהציבור.

האם אני יכול לבטל ולעבור לחברה זולה יותר, אם כבר עשיתי ביטוח לשנה הקרובה? מי שכבר מבוטח בביטוח חובה, באפשרותו לבטל את הפוליסה ולעבור לחברת ביטוח זולה יותר או לפול. בגין ביטול הפוליסה חברת הביטוח רשאית לנכות סכום מסוים מדמי הביטוח ששולמו. לכן, בטרם ביטול הפוליסה מומלץ להיכנס למחשבון תעריפי ביטוח רכב חובה, להשוות מחירים ולבדוק את כדאיות המעבר לחברה אחרת.

עבור איזה מערכות בטיחות אפשר לקבל הנחה ומה גובה ההנחה? ישנן שתי מערכות בטיחות עיקרית אשר בגינן מוענקות הנחות:

• מערכת בקרת יציבות ESP - מערכת אשר מותקנת בשלב הייצור של כלי הרכב, ולא ניתן להתקינה לאחר מכן. רובן המוחלט של חברות הביטוח מעניקות הנחה בגין מערכות אלו בשיעורים שונים.
• מערכות התרעה - מערכות אלו מותקנות הן בשלב הייצור של כלי הרכב, והן אחריו (על ידי היבואן או על ידי בעל הרכב לאחר שהרכב עלה לכביש) ברכבים חדשים וישנים כאחד. מערכות בטיחות של חברת מובילאיי וחברת איווקס, הוכרו כמערכות אשר בגינן חברות הביטוח יכולות להעניק הנחה בדמי הביטוח.
  

ישנן 4 חברות אשר מעניקות הנחה בגין מערכות אלו (שיעור ההנחה משתנה בין החברות) - כלל, הראל, הכשרה, שירביט. כמו כן, גם למבוטחים בתאגיד הפול ניתנת הנחה בשיעור של כ-13% בעבור התקנת המערכת.

האם ניתן לרכוש את ביטוח החובה והביטוח המקיף בחברות ביטוח שונות? על חברות הביטוח חל איסור להתנות מכירת ביטוח מקיף ברכישת ביטוח חובה. לפיכך הן נדרשות לאפשר את מכירת ביטוחים אלו גם בנפרד. במידה וחברת ביטוח מתנה רכישת ביטוח ברכישת ביטוח אחר, ניתן להגיש תלונה על החברה, באתר אגף שוק ההון בקישור זה.

האם הוזלו גם תעריפי הביטוח לאופנועים? אגף שוק ההון פועל להוזלת דמי הביטוח לרוכבי אופנועים זהירים ואופנועים בעלי סיכון מופחת. האגף מקדם הוספת משתנים חדשים לתמחור דמי ביטוח החובה, אשר יוכלו להביא להוזלות לרכבי הדו גלגלי בעלי סיכון נמוך.

בעבר פורסם כי בקרנית נצברו עודפים אשר יושבו לציבור, באמצעות הוזלות נוספות בביטוח חובה. מתי הוזלות אלו יכנסו לתוקף? אלו כלי רכב ייהנו מהוזלות אלו? בשנים האחרונות נצברו בקרנית כספים עודפים, ובהתאם לתיקון חוק שמקדמים שר האוצר ושרת המשפטים הם יושבו למבוטחים בביטוח חובה. מועד תחילת ההשבה מותנה בהשלמת הליכי החקיקה הנדרשים, ולאחריו צפוי כי כל כלי הרכב ייהנו מהוזלה נוספת בדמי ביטוח חובה.