ללמוד מהמומחים: 5 ההרגלים שיהפכו אתכם לטייקון

אפשר ללמוד הרבה מהאופן בו עשירים מתנהלים עם הכסף שלהם, אם להסתמך על סקר שנערך בקרב 700 משקיעים בעלי שווי גבוה, אשר פורסם השבוע על ידי U.S. Trust. הסקר מעלה כי בקרב המשקיעים הגדולים - אשר הונם מוערך ב-3 מיליון דולר או יותר - ניתן למצוא בקלות כמה שיטות להתנהלות כספית שחוזרות על עצמן שוב ושוב. אלו 5 הדברים שרוב העשירים עושים עם הכסף שלהם - ושכדאי לכם לאמץ:

כתבות נוספות בערוץ שוק ההון

דחיית סיפוקים

יותר מ-80% מהמשקיעים העשירים אומרים כי השקעה ביעדים לטווח רחוק חשובים יותר ממימון של הרצונות והצרכים הנוכחיים. "אם מצמצמים את בניית ההון לדבר אחד פשוט, לדעתי אין מאפיין טוב יותר מהיכולת לדחות סיפוקים", אומר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי של אתר הפיננסים bankrate.com. "אם אתה מוציא קודם ואז מנסה לחסוך את מה שנשאר, לרוב תגלה שלא נשאר כלום".

(צילום: shutterstock)

"כמובן שאי אפשר להתעלם מהצרכים הנוכחיים", אומר ג'ו דוראן, מנכ"ל חברת הפיננסים United Capital. "רק ודאו שאתם מבינים את ההבדל בין צרכים (מזון, מגורים, ביגוד וכו') לרצונות", הוא מוסיף.

השתמשו באשראי באופן אסטרטגי

כשני שליש מהמשקיעים העשירים ביותר אומרים כי הם מחשיבים אשראי בתור דרך ראויה לבניית עושר, ו-80% מהם אומרים כי הם יודעים מתי וכיצד להשתמש בו ליצירת יתרון פיננסי עבורם, כך עולה מהסקר.

כמובן שאסטרטגיה שכזו כוללת סיכונים - אשראי עשוי להיות דבר יקר. אך חלק מהיועצים אומרים כי משקיעים אשר מבינים בתחום צריכים להקשיב לעצה זו. מקברייד אומר כי צרכנים יכולים לעשות זאת במספר דרכים: להשתמש בכרטיסים עם קאשבק והחזרים, ומציאת אשראי זול יותר מהריבית על ההלוואות השונות (משכנתא, הלוואות ללימודים), ולהשקיע את ההפרש בפנסיה.

השתמשו באסטרטגיה לטווח רחוק, קנה-והחזק

85% מהמשקיעים העשירים אומרים כי הם רשמו את הרווחים הגדולים ביותר שלהם באמצעות אסטרטגיות של קנייה ואחזקה לטווח רחוק, וכי הם עשו זאת לרוב עם מניות ואגרות חוב מסורתיות (89% מעדיפים גישה זו).

גם גורו ההשקעות וורן באפט שותף לעצה זו. השנה, כאשר נשאל בראיון מה כדאי למשקיעים החוששים מתנודות בשוק לעשות בנידון, אמר כי "הייתי אומר להם לא לעקוב מקרוב אחרי השוק... הכסף שנוצר בהשקעות הוא מהשקעה... ומאחזקה של חברות טובות לתקופות זמן ארוכות. אם משקיעים בחברות טובות, עוד 10,20, 30 שנים הן יהיה בסדר".

קבלו החלטות השקעה עם מודעות למס

ותר ממחצית מהמשקיעים העשירים מסכימים כי החלטות השקעה עם התחשבות בנושא מס הן טובות יותר ממרדף אחרי תשואות גבוהות יותר מבלי להתחשב בנושא המיסוי, כך עולה מהסקר. הסיבה לכך, על פי מקברייד, היא "מה שחשוב הוא התשלום נטו - כמה אתם מכניסים לכיס אחרי מסים". בנוסף, "ניהול מס גרוע על ההשקעות יכול להוביל לויתור על עד 40% מהרווחים בכל שנה", לדברי דוראן.

השקעה בנכסים מוחשיים

כמחצית מהמשקיעים העשירים ביותר אומרים כי הם מחזיקים בהשקעה מסוימת בנכסים מוחשיים כמו נדל"ן או קרקעות, אשר יכולים לספק הכנסה ולצמוח מבחינת שווי במהלך הזמן. "יש יתרון לנדל"ן בתור גורם גיוון ומקור הכנסה. מדובר בגורם משתלם ומעמיק לתיק השקעות", אומר מקברייד. עם זאת, על ההחלטה היכן להשקיע, מלבד מניות ואג"ח, להיות מותאמת אישית לכל משקיע, לדברי ג'יימי לי, מנכ"ל חברת Wealth Consulting בלאס וגאס. "לדוגמה, אם מישהו כבר מחזיק הרבה נדל"ן, לא כדאי לקנות עוד מאותו דבר".