ביטוח הוני או קצבה

האם ניתן להמיר ביטוח מנהלים מקיצבה להוני (תגמולים)? מה נחשב עדיף? האם ניתן לשלב ביניהם? אשמח אם תיתנו לי נקודות מבט נוספות על שלוש האפשרויות. עם מי אוכל להתייעץ כדי לקבל את התשובה הנכונה מבחינת מיסוי?

מומחי קבוצת הביטוח מגדל משיבים:

ניתן לצרף לפוליסה ותיקה מסוג קצבה, שמועד תחילתה לפני ה-10.01.01, נספח הוני שיחול על ההפקדות בפוליסה מכאן ואילך, ויאפשר למשוך את החסכון שיצטבר מהפקדות אלו כסכום הוני. יש לזכור עם זאת, כי בפוליסה ותיקה מהסוג הנ"ל מקדמי קצבה גבוהים יותר מאלו שניתן לרכוש כיום בפוליסת ביטוח.

הבחירה בין הפקדות למטרה הונית לבין הפקדות למטרת קצבה קשורה לשיקולי מיסוי הון בשלב ההפקדה והן בשלב המשיכה, ולצרכי הלקוח בעת פרישה.

ניתן לשלב בין הפרשות למטרה הונית לבין הפרשות למטרת קצבה. יש להתייעץ בעניין זה עם סוכן הביטוח שלך ולבנות עבורך תוכנית מתאימה לצרכיך, הלוקחת בחשבון את כל השיקולים שנסקרו.