צריכים הלוואה? נסו את הבנקים למשכנתאות

מי שזקוק להלוואה, כדאי שייבדוק מה מציעים לו בבנקים למשכנתאות.

לצד משכנתאות מציעים בנקים אלה גם הלוואות לכל מטרה. הן מיועדות לבעלי דירות ללא משכנתא, או ללקוחות הבנק, ויש להן כמה יתרונות על פני הלוואות בנקאיות רגילות: הן ניתנות לתקופות ארוכות ביותר, ובריביות אטרקטיביות, וקל יחסית לקבל אותן - לעיתים אף לא נדרשים ערבים. מה מציעים הבנקים הגדולים למשכנתאות?

טפחות מציע הלוואה עד גובה כ-70%-60% מערך הנכס, לתקופה עד 20 שנה. במסלול צמוד פריים (שזו הריבית הבסיסית במשק) הריבית המוצעת כיום היא פריים עד פריים + 0.5% לשנה, שנחשבת ריבית אטרקטיבית. במסלול צמוד מדד הריבית המוצעת היא 6.4%-5.8% לשנה.

בלאומי למשכנתאות נותנים הלוואות לכל מטרה לבעלי דירות, ששויין מעל 130,000 דולר. היקף ההלוואה תלוי בערך הנכס: עד 20% מערך הנכס בדירות ששווין 150-130 אלף דולר, עד 30% בדירות ששוויין 200-150 אלף דולר ובדירות ששוויין מעל 200 אלף - עד 40% מערך הנכס. ההלוואות ניתנות לתקופה שבין 4 ל-30 שנה במסלולים שונים. בדרך כלל להלוואה עד 40% מהנכס לא צריך ערבים.

במשכן נותנים הלוואה לתקופה של עד 25 שנה, השיעור של עד 70%-60% מערך הדירה. הלוואות צמודות מדד לטווח ארוך מוצעות בריבית של 6.6%-5.8% לשנה, והלוואות צמודות לפריים מוצעות בריבית פריים פחות 0.4% לשנה. לקוחות שנוטלים כיום משכנתא יכולים גם לקבל הלוואה נוספת לביצוע שיפוצים ורכישות לבית בהיקף של 50 אלף שקל למשך שנה מיום לקיחת המשכנתא, בתנאים זהים לה.

לשם השוואה, התנאים המקובלים בבנקים המסחריים להלוואות לטווח ארוך הם: הלוואה צמודה למדד + כ-8% לשנה, או הלוואה צמודה לפריים + 2% לשנה.

מידע לציבור על חשבונות מוגבלים

מספר חשבונות הבנקים המוגבלים עומד כיום על כ-136 אלף, מתוכם 42 אלף חשבונות בהגבלה חמורה.

חשבון הופך למוגבל אחרי שבתוך שנה אחת החזיר הבנק 10 צ'קים של בעל החשבון עקב חוסר כיסוי. בהגבלה רגילה יכול לקוח להמשיך לפעול בחשבונות אחרים שיש לו ושלא הוגבלו. אולם במצב של הגבלה חמורה אסור לו למשוך צ'ק משום חשבון שלו. הגבלה חמורה מתבצעת כאשר לקוח, שחשבון אחד שלו הוגבל, הגיע למצב של הגבלה בחשבונות נוספים, או אם חשבון לקוח הוגבל תוך שלוש שנים מתום הגבלה אחרת.

מי שחושב שהוטלה עליו הגבלה שלא כדין יברר את העניין בסניף הבנק, שרשאי לתקן טעות שעשה.

בנק ישראל הרחיב השבוע את המידע שניתן לציבור על חשבונות של לקוחות מוגבלים. המידע כולל תאריך תחילה וסיום של הגבלה ומועד סיום ההגבלה לגבי לקוחות שהוגבלו בנסיבות מחמירות.

את המידע ניתן לקבל לפי מספרי זהות של לקוחות פרטיים ומספרי תאגידים שהוגבלו בנסיבות חמורות.

המידע לא יכלול לקוחות, שהוגדרו בחוק כמוגבלים מיוחדים (כונס נכסים, הוצאה לפועל, מסורבי גט), לקוחות שעירערו לבית-משפט השלום ולקוחות שלא עברו 60 יום ממועד משלוח ההודעה על הגבלתם. המידע יינתן ללא תשלום על בסיס של שאילתא בודדת.

את המידע ניתן לקבל באתר האינטרנט של בנק ישראל ובמענה קולי שמספרו 332755-1212.