בנקאות מקוונת - לא צריכים פקידים

בתקופה האחרונה קפצו השירותים המקוונים של הבנקים המסחריים מדרגה: תוכניות חיסכון אטרקטיביות עם ריביות מוגדלות מוצעות ללקוחות דרך הרשת, והטבות ומתנות שונות מוצעות למצטרפים לשירותים המקוונים, כמו זמן גלישה במתנה.

הבנקים, וזו כבר עובדה, מעודדים את השימוש באינטרנט. למה הם עושים זאת? הבנקים בארץ מתמודדים עם מספר בעיות. אחת מהן היא בעיית התורים. עקב שעות פתיחה מצומצמות ואחידות בבנקים, ומכיוון שרוב האנשים עובדים בשעות הפתיחה של הבנקים, נוצרים תורים ארוכים בבנקים בשעות מסויימות ביום, ובימים מסויימים בשבוע או בחודש. לקוחות לא אוהבים לעמוד בתור, ואת הבעיה הזו שירות האינטרנט פותר.

בעיה קשה נוספת היא חוסר תאום בין שעות פעילות הבנקים בארץ לבין שעות הפעילות של הבורסות בארה"ב או במזרח הרחוק. ביצוע פעולות באינטרנט 24 שעות ביממה מתגבר גם על המכשלה הזו.

למה זה כדאי לנו?

לביצוע פעולות בנקאיות ברשת יש מספר יתרונות. דבר ראשון - הנוחות. אין תלות בשעות הפתיחה והסגירה של הבנק, הכל נעשה מהבית או מהמשרד. אבל מעבר לכך - המחיר: סקרים שנעשו בעולם מצביעים על כך שעלות פעולה בנקאית באינטרנט היא בממוצע פחות מאחוז אחד בודד בהשוואה לעלות פעולה דומה בסניף. בארה"ב חקרו וגילו כי פעולה שעלותה בסניף 4 דולר, עולה 2.30 דולר בשירות טלפוני מאויש, 40 סנט בכספומט וכ-2 סנט באינטרנט.

אבטחה ואחריות משפטית

כל הבנקים כפופים למגבלות האבטחה של בנק ישראל בנוגע לאבטחת המידע, ושמירה על פרטיות המשתמש. תקני בנק ישראל בנושא דומים לתקנים של מוסדות מקבילים בעולם, ומידי פעם נבדקות האפשרויות לבצע התאמות לשוק הישראלי.

הבנקים מחייבים שימוש בתוכנות התחברות מיוחדות (שמספק הבנק) שמאבטחות את הקו או בהתחברות דרך מערכת מאובטחת אחרת, שימוש בסיסמאות, והחלפת סיסמא כל פרק זמן. יש בנקים שאף מדווחים על הפעם האחרונה בה נכנסת לשירות - דבר המאפשר לדעת אם מישהו נכנס אחריך.

בנק ישראל מפקח על השירותים הניתנים ע"י הבנקים וגם בתחום זה השירותים מתרחבים. בכל מקרה של בעיה או אי הבנה ניתן לפנות למוקדי התמיכה הטלפונית או לסניף הבנק לקבלת הבהרות. הבנקים כפופים לתקנות בנק ישראל שמטרתם להגן על הלקוחות ובמקרה הצורך ניתן לפנות גם אליו לעזרה.

הטבות, עלויות ופעולות

בנק הפועלים:

הבנק מעניק ללקוחותיו המצטרפים לשירותי האינטרנט הטבות רבות, בהן פטורים מעמלות משיכת מידע וביול בהלוואות, עמלות זולות ברישום פעולה בחשבון, בביצוע פעולות של קנייה ומכירה של ניירות ערך ועוד. ריביות הגבוהות ב-0.75% למפקידים בתוכניות חיסכון (יחסית להפקדה דרך פקיד הבנק). שוברי הטבות, הספר החדש של רם אורן בחינם. השירות ניתן חינם, וקיימות הטבות ברכישת מחשב ובהתחברות לאינטרנט.

הבנק מאפשר ללקוחותיו לקבל מידע על חשבונותיו, על הפקדונות ועל תיק ההשקעות שלו, פירוט הפעילות בכרטיסי האשראי שלו ופירוט התנועות בחשבונו ע"פ סעיפים. ניתן לבצע פעולות בני"ע ובפקדונות להזמין צ'קים ולבצע תשלומים לחברת חשמל ולבזק

בנק לאומי:

בבנק זה ההצטרפות לשירות היא חינם. ניתן לקבל חינם מידע על חשבונות הלקוח ועל תיק ההשקעות שלו. ניתן לקבל מידע על שערי מט"ח, על השקעות ופרעון הלוואות, ויש גם שירותי דואר אלקטרוני. הפעולות שניתן לבצע הן פעולות בני"ע, מט"ח, ופקדונות.

ההטבות הן הנחה בעמלות ואף פטור מעמלות בהפקדה לפק"מ, פעולות בני"ע בארה"ב בעמלה קבועה של 19.90 דולר ללא קשר בגודל העיסקה, ריביות הגבוהות ב-עד 1% מהריבית המקובלת בבנק (לשנה 8%) וקבלת הלוואה בריבית פריים מינוס 0.5% (9.6%).

*בנק דיסקונט:

גם כאן ההצטרפות חינם וניתנת הטבה נוספת - 8 שעות גלישה חינם בחודש למשך שנה. הטבות נוספות- הריבית על פקדונות באינטרנט גבוהה ב-עד אחוז יחסית לריבית בסניף, הנחה על עמלות בפעולות בנקאיות ועל דמי רישום פעולה בחשבון. פנקס צ'קים חינם על הזמנת 4 פנקסים.

הפעולות שניתן לבצע הן קבלת מידע על החשבון, על פיקדונות ועל תיק ההשקעות, קבלת מידע מרויטרס, מידע על שערי מט"ח היסטוריים ומצטלבים, מידע על חיובים ומידע על פעולות שטרם בוצעו. ניתן לבצע פעולות באופציות מעוף ובניירות ערך בבורסות בארה"ב.

בנק המזרחי:

בנק זה, בדומה לקודמיו, מאפשר התחברות חינם לשירות, ומעניק הטבות בגובה הריבית ובעמלות. גם כאן ניתן לבצע פעולות בפיקדונות שיקליים, בני"ע, לקבל מידע על החשבון ועל כרטיסי האשראי. המצטרפים מקבלים גלישה חינם באינטרנט זהב (6 שעות בחודש) ומכשיר טלפון חינם.

הבינלאומי:

ההטבות בבנק זה הן ריביות הגבוהות ב-עד 1% יחסית לריבית המשולמת בבנק על פקדונות שקליים, הנחות בעמלות על פעולות במט"ח ובני"ע. ניתן לקבל את כל סוגי המידע על חשבונות הלקוח- תנועות אחרונות, פעולות בכרטיסי אשראי, מידע על שערי מט"ח וני"ע ועוד.

*הבנק לפיתוח התעשיה:

בבנק לפיתוח התעשיה השירות ניתן חינם, וההטבות הבולטות הן הטבת שער של 3.5 פרומיל על פעולות במט"ח, וריביות גבוהות על פיקדונות שיקליים (מעל 8% שנתי).

אמנם באינטרנט אין יחס אישי ולא פוגשים אנשים בתור, אבל אם רוצים לשלם פחות עמלה, לבצע פעולות 24 שעות ביממה מתי שרק רוצים, ולקבל ריביות גבוהות על ההפקדות, האינטרנט מספק לכם את הפיתרון. ויותר מזה אתם יכולים לבדוק איזה בנק נותן לגולשים את התנאים הכי טובים.

אז עכשיו גם אתם יכולים, ללא קורסים והשתלמויות, להיות בנקאים ולבצע בעצמכם את כל הפעולות הבנקאיות שהפקיד היה עושה עבורכם.