לראשונה בישראל: ביטוח להחזר הלוואה

סיטיבנק-ישראל מציע לראשונה בארץ הלוואה לשכירים, המקנה כיסוי ביטוחי חינם להחזר ההלוואה במקרה של אבטלה ואובדן כושר עבודה. דובר סיטיבנק-ישראל אישר את הידיעה ואמר כי החברה רצתה להציע כיסוי ביטוחי גם במקרה מוות, אך בשלב זה הכיסוי הזה לא מוצע.

נודע, כי בנק ישראל לא איפשר לסיטיבנק להציע כיסוי ביטוחי זה, והנושא נמצא בבדיקה. בבנק ישראל סירבו להתייחס לסיטיבנק ספציפית, אך אמרו כי המדיניות היא כי בנקים אינם רשאים למכור ביטוח, מלבד ביטוח משכנתאות, ונושאים מיוחדים של ביטוח יבדקו בין בנק ספציפי לבנק ישראל.

הבנקים בישראל אינם מורשים לשווק או למכור מוצרי ביטוח, מלבד ביטוח נלווה למשכנתאות (ביטוח נכס וחיים), נושא שאף הגיע לדיון בבג"ץ. כמו בעולם כולו, הבנקים לוטשים עיניים לרגע בו יוכלו לעסוק בתחום זה, ושלושת הבנקים הגדולים מחזיקים כל אחד 20% בחברת ביטוח גדולה. הפועלים מחזיק בכלל-ביטוח, לאומי במגדל ודיסקונט בהראל-המשמר. לבנקים יש מערך סניפים שיכול להועיל מאוד בשיווק ומכירת ביטוח. בשלב זה הרשויות אוסרות על הבנקים את הכניסה לתחום, מחשש כי המערכת הבנקאית הריכוזית תהפוך לחזקה וריכוזית עוד יותר.

שנה וחצי אחרי שענק הבנקאות האמריקני סיטיבנק הגיע לישראל ופתח סניף ראשון למגזר העיסקי, הוא החל בשבוע האחרון להציע הלוואות למשקי-בית. ההלוואות דומות לנהוג במערכת הבנקאית, הריבית גבוהה יחסית לגבי לקוחות טובים ולגבי לקוחות בינוניים ומטה הריבית בינונית. אחד היתרונות הייחודיים בהלוואה הוא הכיסוי הביטוחי. הבנק כותב בפרוספקטים: כיסוי ביטוחי להחזר הלוואה חינם במקרה אובדן כושר עבודה, אבטלה ומוות".

בנק מרכנתיל-דיסקונט החל להציע לפני מספר שנים קרן השתלמות עם ביטוח הפקדות חינם למקרה מוות, חברות ביטוח מציעות תוכניות חיסכון לילדים בהפקדה חודשית עם ביטוח הפקדות חינם, קופות גמל מציעות ביטוח ריסק לעמיתים, אבל ביטוח הלוואות לא היה עד כה.

הבנקים המקומיים ודאי יעקבו מקרוב אחרי ההתפתחויות. כניסת הבנקים הזרים לישראל (HSBC פתח סניף אחרי סיטיבנק) זכתה לעידוד מצד הרשויות, במטרה שהתחרות במשק תגדל. בינתיים השפעתם על התחרות אינה מורגשת. אולי המוצר החדש של סיטיבנק מבשר את שינוי המגמה.