מה מציעים הבנקים לסטודנטים - השוואה

בשבוע הבא תיפתח שנת הלימודים במוסדות להשכלה גבוהה. כ-160 אלף סטודנטים יכנסו בשערי מוסדות הלימוד אל תוך המולה צבעונית, רעשנית וססגונית של נציגי מכירות שונים, שינסו לשכנע אותם כי אי אפשר לצלוח את שנת הלימודים בלי המוצר שהם משווקים. גם נציגי הבנקים יהיו שם, סמכותיים ואסרטיביים, ויילחמו אחד בשני על כל סטודנט שעובר.

בבנקים משקיעים מאמצים רבים באוכלוסיית הסטודנטים. זהו פלח מועדף, בעל פוטנציאל רב. הסטודנט אמנם אינו בעל הכנסה גבוהה, אבל ההתייחסות אליו היא כמו לסטארט-אפ, רק עם הרבה פחות סיכון. בעוד מספר שנים יהיו הסטודנטים מצוידים בתואר אקדמי ועבודה מכניסה: בנק שישכיל לענות על צורכיהם עכשיו, יזכה בלקוחות נאמנים לעוד שנים רבות.

בשנים האחרונים עולה גילם של הסטודנטים. למבוגרים יותר יש דרישות והעדפות אחרות. מדובר בסטודנטים שהם כבר בעלי משפחה, ובמקרים רבים גם בעלי הכנסה חודשית נאה.

הפועלים

הפועלים, ישראכרט, איסתא-ליינס, דיונון ומאסטרביט הקימו את מועדון "קמפוסטיים", שיציע שירותים והטבות מותאמים לסטודנטים, במגוון תחומים. לחברי המועדון יוצעו הטבות בתחומי הסלולר, אינטרנט, מזון, הלבשה ועוד. המצטרפים יקבלו 3 תשלומים ללא ריבית ברכישת מוצרי תיירות, הנחות בביטוחים, מתנה בדיונון על כל רכישה של 250 שקל ומעלה, 6 כרטיסי קולנוע חינם ועוד. הגופים השונים יפרסמו בין חברי המועדון מודעות דרושים רלונטיות לסטודנטים בדיוור שוטף.

בפועלים מציעים לסטודנטים פיצול כל שובר בשכ"ל ל-3 תשלומים בלי ריבית,

הלוואה לתקופה של עד 96 חודש.

עוד מציעים בבנק הלוואה 40-25 אלף שקל לתקופה עד 60 חודש, ומשיכת יתר עד 1,500 שקל בריבית פריים +0.8% לשנה.

סטודנטים בבנק הפועלים נהנים מפטור מדמי ניהול חשבון עו"ש, הנחה של 50% בדמי רישום פעולה, פטור מעמלת חליפין במט"ח, הטבות וגמישות בהחזרי המשכנתא ועוד. בנוסף יפעיל הבנק מוקד טלפוני ישיר מיוחד לסטודנטים.

לאומי

לאומי זכה במכרז של הוועדה לתכנון ותקצוב של המועצה להשכלה גבוהה, והוא יעמיד הלוואות מסובסדות לכל הסטודנטים לתואר ראשון, גם למי שמנהל את חשבונו בבנק אחר. כל סטודנט הלומד בהיקף לימודים של 75% לפחות יקבל 75%-100% משכר הלימוד, בריבית נמוכה.

בלאומי מציעים לסטודנטים פק"מ להפקדות מסכום של 100 שקל ומעלה בחודש, עם אפשרות לקבל אחרי 4 הפקדות, הלוואה שסכומה גבוה פי 10 מגובה ההפקדה החודשית. לאחר שנתיים ניתן לקבל הלוואה בסכום הגבוה 30 מגובה ההפקדה, בריבית של פריים פחות 3% לשנה. עוד מציעים הלוואה לתשלום שכ"ל במסלול הצמדה לפי בחירה.

בתחום המט"ח וני"ע מציעים בלאומי 50% הנחה בדמי משמרת ני"ע, 50% הנחה על שיעור הוספה ברכישת קרנות נאמנות, 0.35% עמלה ברכישת ומכירת אג"ח ו-0.5% עמלה ברכישת ומכירת מניות.

עוד מציעים בלאומי כרטיס אשראי ויזה לאומי סטודנט חינם והצטרפות למועדון לאומי-סטודנט המעניק הטבות שונות כמו: מסגרת אשראי עד 20,000 שקל בריבית מועדפת, ופטור מדמי ניהול קבועים.

בתחום ההלוואות מציעים בלאומי הלוואה לכל מטרה עד 25,000 שקל לתואר ראשון ועד 40,000 שקל לתארים מתקדמים לתקופה של עד 5 שנים, בריבית פריים +1%, עם דחייה ל-3 שנים. כצ'ופר מציע הלאומי לסטודנטים מנוי חינם לאחד התיאטראות או יומן אלקטרוני.

דיסקונט

בנק דיסקונט משיק השנה תוכנית רחבה, עם התייחסות נפרדת לפלחי סטודנטים שונים. במחקרים שעשה הבנק זוהו 3 קבוצות עיקריות שלהן הותאמו 3 מסלולים מתאימים: הסטודנט הקלאסי "חסר אמצעים" הנמצא בסביבות גיל 21, לו מציעים בבנק את אקדמיק-פאן: מסלול הטבות מסורתיות והטבות חוץ בנקאיות המתמקדות בתנאים מיוחדים לרכישת מחשבים ניידים, חבילת גלישה, חבילה סלולרית, מבצעי שעונים ועוד.

הקבוצה השנייה היא סטודנטים שנמצאים בסוף לימודיהם או בלימודי התואר השני. סטודנטים אלו נמצאים בדרך כלל במעגל עבודה קבוע, וזקוקים לעזרה פיננסית בכדי לבסס את חייהם. דיסקונט מציע לפלח זה סל אשראי רחב יותר, הכולל הלוואות וקווי אשראי בריבית מועדפת, הטבה במשכנתא ועוד. כן מוצע לסטודנטים אלו להצטרף לערוצי בנקאות ישירה בתנאים מועדפים, וליהנות מהטבות חוץ בנקאיות. מי שיממשו משכנתא, יהנו גם מסל הטבות ייחודי ברשתות אבזור לדירה.

הקבוצה השלישית כוללת את גילאי 45-35, בדרך כלל סטודנט בעל משפחה הלומד לקריירה שנייה, בעיקר במכללות בהן שכ"ל גבוה יותר. זהו פלח אקדמיק-סטטוס, שמוצעת לו חבילת אשראי עד 75 אלף שקל עד 84 החזרים. בנוסף דיסקונט מחזק את ההטבות למחזיקי כרטיס האשראי ויזה-אקדמיק. הצ'ופר לפותחי חשבון סטודנט: תיק מהודר או פנקס שוברי חנייה במגרשי אוניברסיטת ת"א.

בנק מזרחי:

במזרחי מציעים תשלום שכ"ל ב-3 תשלומים שווים, מסגרת אשראי עד 1,000 שקל בריבית פריים, או עד 5,000 שקל בריבית פריים +2% הלוואה צמודת מדד, למימון שכ"ל עד 10,000 שקל בכל שנה. הלוואה לכל מטרה עד 40 אלף שקל בריבית פריים ל-5 שנים.

עוד מציעים בבנק מגוון כרטיסי אשראי ופטור מדמי חבר ללא תלות במספר הפעולות המבוצעות, 75% הנחה בדמי רישום פעולות בחשבון, פטור מדמי ניהול חשבון קבועים, 4 פנקסי צ'קים חינם והטבות במט"ח. בתחום ני"ע מציעים בבנק עמלת קנייה ומכירה בת 0.4%, ושיעור הוספה של 0.25% בקרנות הנאמנות של הבנק.

הבינלאומי

בבינלאומי מציעים תשלום שכ"ל ב-3 תשלומים, הלוואה לתשלום שכ"ל עד 20 אלף שקל בהחזרים של 48 חודש, והלוואה לכל מטרה עד 40 אלף שקל של 36 תשלומים, שני פנקסי צ'קים חינם בשנה ומגוון כרטיסי אשראי. בהחזר

עוד מציעים בבנק משיכת יתר עד 7,500 שקל בריבית מועדפת, פטור מדמי ניהול חשבון קבועים למעבירי משכורת ו-50% הנחה בדמי רישום פעולה. לסטודנטים מוצעות הטבות בריבית במסגרת תוכנית חיסכון ומשכנתאות. בתחום המט"ח מוצעת הנחה של 50% על הפרשי שער במשיכת מזומן לנסיעה לחו"ל.

בנק אגוד

בנק אגוד מאפשר פריסת שכ"ל ל-3 תשלומים שווים ללא ריבית, פריסת תשלומי שכר הדירה ללא ריבית (שכ"ד לרבעון - פריסה ל-3 תשלומים, שכ"ד לתקופה ארוכה יותר ל-4 תשלומים), ובתנאי שסכום התשלום החודשי יגיע עד 300 דולר. בנוסף מוצעת הלוואה על בסיס ריבית הפריים או הלוואה צמודת מדד, שניתן להתחיל להחזירה לאחר 3 שנים, ב-36 תשלומים שווים, בריבית פריים בתוספת 0.5%, ובמסלול הצמוד בהתאם לריבית ללקוח עיסקי בבנק. בבנק מציעים הלוואה לכל מטרה עד סכום של 20 אלף שקל ב-36 החזרים בריבית פריים + 1% לשנה.

מי שינהלו חשבון סטודנט בבנק יוכלו לקבל, בכפוף לאישור הסניף, מסגרת משיכת יתר בריבית פריים +1.5%, והנחה של 50% בעלות הנפקת פנקסי צ'קים. בתחום ההשקעות מציע הבנק תוספת של 0.5% לשנה לריבית בפקדונות בשקלים, ו-0.4% בפקדונות במט"ח. הטבה של 50% בעמלות חליפין מט"ח ובשערי החליפין, עמלה של 0.35% בקניית ומכירת ניירות ערך, והנחה של 50% בדמי משמרת ני"ע.

מרכנתיל דיסקונט:

במרכנתיל מציעים פריסת שכ"ל ל-3 תשלומים, עם אפשרות לפריסת שכ"ל בהלוואה ארוכה עד 40,000 שקל לתקופה של עד 5 שנים דחיית התשלומים (גרייס) עד 3 שנים.

בתחום ניהול חשבון העו"ש מציעים במרכנתיל 50% הנחה על רישום פעולה בחשבון, פטור מדמי ניהול קבועים, 2 פנקסי צ'קים חינם בשנה הראשונה, ומשיכת יתר עד 2,000 שקל בריבית פריים + 1% , או משיכת יתר עד 5,000 שקל בריבית פריים + 2.5%.

במרכנתיל מציעים כרטיס אשראי ויזה מקומי לסטודנט חינם בשנה הראשונה, וויזה בינלאומי חינם לסטודנט בשנה הראשונה ו-50% הנחה לאחר מכן. שירותי בנקאות ישירה (שירות טלפוני וטלבנק ואינטרנט) חינם, הטבות בני"ע, מט"ח ומשכנתאות.

בנק אוצר החייל:

באוצר לחייל מציעים פריסת שכ"ל ל-6 תשלומים ללא ריבית. בתחום העו"ש מציעים בבנק פטור מדמי ניהול חשבון קבועים לכל תקופת הלימודים, ואשראי של עד 100 אלף שקל בריבית מועדפת, משנת הלימודים הראשונה בהתאם לבטחונות. 50% הנחה בהזמנת פנקסי צ'קים, כרטיס קמפוס-קארד של ישראכרט המעניק מגוון הטבות בבתי עסק שונים.

טיפים: לבדוק גם את הבנקאות הישירה

אחד הקורסים המעניינים ביותר, שלא מופיעים ברשימת הקורסים של האוניברסיטה, הוא "איפה כדאי לנהל חשבון בנק". פתיחת שנת הלימודים היא מועד מתאים לשופינג בין הבנקים השונים: בתור סטודנטים אתם נחשבים אוכלוסיית יעד מועדפת, ובתור שכאלה זוכים להטבות רבות. הנטייה של כולנו היא להתמיד במה שעושים ולהישאר באותו בנק שבו פתחנו חשבון כשהיינו צעירים. סטודנטים רבים אינם טורחים לבדוק מה מציעים להם, אפילו בבנק שלהם, ולא פותחים חשבון סטודנט.

רוב הבנקים מעניקים סל הטבות דומה. כמו תמיד, אם יש לכם סיבה מתאימה - כמו תיק השקעות בבנק או עבודה ששכרה בצידה - תוכלו לקבל שדרוג. כדאי להתוודע לערוצים הישירים של הבנקים. הם ממש תפורים על הצרכים של סטודנטים, ומאפשרים לבצע פעולות ולקבל מידע באינטרנט ובטלפון. ניתן גם לשקול פתיחת חשבון בנק ב"ישיר הראשון" מקבוצת לאומי, או ב"טלבנק דיסקונט", בהם כל הפעילות מתבצעת באמצעות הטלפון. מי שנזקק לסניף ומרגיש יותר בטחון אחד-מול-אחד, יכול לפתוח חשבון באחד הבנקים ולהצטרף לשירותים הישירים שלו.

בנוסף לשלושת המסלולים שמציע דיסקונט (ראה כתבה) הוא מציע גם תוכנית ייחודית, במסגרתה מזוכה הסטודנט אחת לחודש בחשבונות בסכום קבוע - בין 500 ל-1,000 שקל. בתום תקופת הלימודים יחזיר הסטודנט את ההלוואה שקיבל כמשכורת במהלך הלימודים. שווה לבדוק את התוכנית.

ההמלצה שלנו: לא להתעצל ולבחון היטב את מה שמציעים לכם הבנקים. בין כל הבלונים והדוכנים שיקבלו את פניכם בשערי האוניברסיטה, אנו מאחלים לכם שבקורס הזה לא תזדקקו למועד ב'.

פורסם ב"ידיעות אחרונות"