בנק הפועלים: תוכניות חיסכון עם הכנסה קבועה

בנק הפועלים משיק תוכניות חסכון ללקוחות המעוניינים בהכנסה קבועה, תחת השם עתיד מניב. מדובר בתוכניות המיועדות לפורשים ממקום עבודתם המעוניינים בהשקעה לטווח בינוני או ארוך המניבה הכנסה קבועה (ברוטו), או ללקוחות הזכאים לפטור ממס הכנסה ומעוניינים בהכנסה שנתית שתאפשר התחשבנות מול רשויות המס.

התוכנית עתיד מניב פלוס מאפשרת ללקוח לקבוע את גובה ההכנסה שבה הוא מעוניין ועל פיה נקבע סכום ההשקעה שהוא נדרש לה ותקופת החסכון.

ההכנסה הקבועה (ברוטו) נקבעת בתדירות גמישה: חודשית, רבעונית, חצי שנתית, שנתית, וכוללת את הריבית וחלק הקרן היחסי, הצמודים למדד המחירים לצרכן. הסכום המינימלי להשקעה הוא 20 אלף שקל, כאשר תקופת החסכון היא ל- 5 או 10 שנים, לפי בחירת הלקוח, בריבית שנתית מתואמת של 4.9% (ל-5 שנים) ו-4.7% (ל-10 שנים). תשלום המס בתוכנית זו הוא 15% ניכוי במקור על הרווחים הריאליים.

התוכנית עתיד מניב זמין היא ל-10 שנים, והיא מאפשרת ללקוח ליהנות מהכנסה שוטפת של הריבית וקבלת חלקים מהקרן במועדים שונים, לפני תום תקופת החסכון. הסכום המינימלי להפקדה הוא 60 אלף שקל שייפרעו בשלושה מועדים: שליש מהקרן בתום שנתיים, שליש מהקרן בתום 5 שנים ושליש בתום 10 שנים. כל סכום שימשך יהיה צמוד למדד. הריבית השנתית המתואמת היא 4.7%, ותשלום המס הוא 15% ניכוי במקור על הרווחים הריאליים.

עתיד מניב שקלי היא תוכנית לשנתיים או 5 שנים, המאפשרת הכנסה שוטפת של הריבית, בהתאם לצרכי הלקוח כאשר בתום תקופת החסכון נותרת הקרן שהופקדה. הסכום המינימלי להפקדה הוא 20 אלף שקל, כאשר התוכנית נושאת ריבית שקלית לא צמודה של 6.3% לשנתיים או 7.2%- לחסכון של 5 שנים.תשלום המס הוא 10% ניכוי במקור על הרווחים הנומינליים.