איך זכאי משרד השיכון יכולים לשפר את הניקוד
זכאי משרד השיכון מקבלים הלוואות נוחות מהמדינה. תנאי ההלוואה נקבעים לפי נקודות, וניקוד משופר עשוי להקטין את הריבית או להגדיל את היקף ההלוואה. כל שנת נישואים מוסיפה 50 נקודות, וכל ילד שווה 150 נקודות
רונית וגילי נשואים 5 שנים ולהם 2 ילדים. לא מזמן החליטו לעבור לדירה חדשה במתחם החדש במזרח נתניה. לצורך העניין לקחו משכנתא, אבל מחוסר ידיעה הם שילמו אלפי שקלים מיותרים. יום נישואיהם ה-6 חל כשלושה שבועות לפני הזמן בו חתמו על עיסקת המשכנתא.
בדיעבד התברר להם, שאם היו לוקחים את המשכנתא לאחר יום נישואיהם, נקודות הזכאות שלהם היו גדלות משמעותית והם היו מקבלים עוד 20 אלף שקל כהלוואה מסובסדת מהמדינה בריבית של 4% בלבד, במקום הלוואה מהבנק בריבית של יותר מ-5%.
פיספוסים כאלה אינם נדירים, בגלל המורכבות של נושא הזכאות למשכנתא. כדי לפשט את העניין, פנינו לדודי מייזליק, מנהל השיווק של בנק אדנים, שנתן מספר עצות במטרה לשפר את הזכאות בעת לקיחת המשכנתא.
הניקוד לזכאות נקבע לפי מספר קריטריונים: שנות נישואים (בשנים שלמות), מספר ילדים במשפחה (הריון בחודש חמישי נחשב כבר ילד) ומספר אחים ואחיות. הנתון היחידי שאי אפשר להשפיע עליו הוא מספר אחים ואחיות. על המשתנים האחרים אפשר להשפיע באמצעות בחירת התזמון.
כל שנת נישואים מוסיפה 50 נקודות. חשוב לדעת, כי 50 נקודות יכולות להעביר זוג מרמת זכאות נמוכה לגבוהה ובכך ולהפחית את הריבית בהלוואת הזכאות ב-1.5% לשנה, וכן להעניק אפשרות לתוספת של 20 אלף שקל לסכום הסיוע.
המועד הקובע לחישוב הניקוד הסופי הוא מועד ביצוע ההלוואה בפועל. פרט זה חשוב לאור העובדה, כי המועדים בין החתימה על חוזה רכישת הדירה למועד מסירת החזקה רחוקים זה מזה. גם נושא הילדים חשוב, כל ילד (ושוב נדגיש: מהחודש החמישי להריון) מוסיף 150 נקודות לזכאות.
כדי להבין את המשמעות המעשית של שיטת הניקוד בזכאות ניקח דוגמה: זוג א', נשוי 5 שנים, ללא אחים ואחיות, צובר 900 נקודות. זוג ב', נשוי 6 שנים (ללא אחים ואחיות) צובר 1,000 נקודות.
הניקוד של זוג א' מזכה אותו (עם תוספת לשירות צבאי) בהלוואה של משרד השיכון של 87 אלף שקל בריבית העשויה להגיע ל-5.5%.
לעומתו, זוג ב' זכאי להלוואה של 100 אלף שקל בריבית מוזלת של 4% בשנה. אחים ואחיות יעלו את הסכום המגיע לזוג א' ל-100 אלף שקל, וזוג ב' יקבל 119 אלף שקל.
מעבר לניקוד, יש דברים נוספים שכדאי לבדוק, שעשויים להגדיל את נפח הסיוע. נושא אחד הוא המיקום: רכישת דירה ביישובים מגדילה את נפח הסיוע מצד המדינה. דבר שני הוא מבצעי סיוע שונים של משרד השיכון (כמו מבצע איתם שהסתיים באחרונה) או מבצעים של רשויות מקומיות לזוגות צעירים זכאים בני המקום.
אוכלוסיית זכאי משרד השיכון נחלקת ל-3 קבוצות עיקריות: זכאים חסרי דירה בקרב ותיקים, המהווים כ-75%. זכאים חסרי דירה בקרב עולים חדשים, המהווים כ-15%. זכאים אחרים, בעלי דירה הגרים באזורי פיתוח, או אוכלוסייה משיקום שכונות המהווים כ-10% מאוכלוסיית הזכאים.
זכאי חסרי הדירה הם אלה שלא היתה ברשותם דירה בעת בואם להגיש בקשה לסיוע בדיור. זכאי חסרי הדירה הם אלה שהמדינה מבקשת לסייע להם ברכישת דירתם הראשונה - ולהעניק להם פתרון דיור ראוי. המדינה מגדילה את סכומי הסיוע על-פי העדפותיה השונות באזורי פיתוח וספר.
המדינה גם מגדילה את הסיוע על-פי חודשי השירות הצבאי, ומעדכנת את הסכומים בהתאם למצוקת הדיור של הזכאים לפי הקריטריונים השונים.
בין זכאי חסרי הדירה ניתן למצוא רווקים ורווקות מעל גיל 30, זוגות צעירים, משפחות חד-הוריות וגרושים וגרושות.
אוכלוסיות הזכאים האחרות
המדינה מסייעת בזכאות נוספת גם לאלו שכבר רכשו דירה בעבר וזקוקים להחלפת הדירה, בגלל צפיפות הנמדדת על-פי מספר הנפשות לשטח הדירה.
המדינה מסייעת למשפחות בהן חל פירוד בין בני הזוג, ומסייעת לבן או בת הזוג שקיבלו חלק קטן מהסכום הכספי או שנותרו ללא חלק בדירה לאחר גירושיהם.
המדינה מסייעת בזכאות במבצעי איכלוס של שיקום שכונות, מבצעים שנועדו לסייע בידי המשפצים את ביתם במסגרת כללית של פרויקט שיקום השכונה.
המדינה מסייעת בזכאות של הלוואות לאזורי פיתוח, במגמה לעודד רוכשים לקנות דירות בערי ספר וערי פיתוח במקומות שונים בארץ.
נדל"ן. יש סיוע
צילום: צביקה טישלר
מומלצים
