כל האמת על ביטוח לנהגים זהירים

באחרונה יצאו מספר חברות ביטוח בתוכניות מיוחדות, המציעות הטבות לנהגים זהירים. העיקרון העומד מאחורי התכניות, כך החברות, הוא כי נהג צעיר וזהיר, יזכה לתגמול על אי מעורבותו בעבירות תנועה ותאונות דרכים. התגמול הזה מגיע בדרכים שונות, בהתאם לחברת הביטוח, ואמור לשפר את הבטיחות בדרכים, להרגיע את ההורים המודאגים ולמתן את הצעיר הנוהג.

ומה עומד מאחורי תוכניות אלה? ראשית, כדאי לדעת שכל חברת ביטוח מעניקה בכל מקרה הנחות למבוטחים היכולים להוכיח היעדר תביעות כלשהן. על כל שנה של היעדר תביעות, ועד תקרה של שלוש שנים, מקבלים הנחה של 7.5% מהתעריף. מספר שנים של היעדר תביעות, וסכום הפרמייה הופך נמוך משמעותית.

כך, למשל, נהג שלא הגיש תביעות במשך שנתיים, יקבל הנחה של 14% בפרמיה. בפועל, בגלל התחרות הגדולה בין חברות הביטוח, כמו-גם תעריפים שונים בין החברות, אין משמעות רבה להסדר ה"בונוס" הזה. בסופו של דבר, עלות הפוליסה אינה קבועה באופן כה חד-משמעי. לכן, למרות ההטבות לנהגים זהירים, כדאי להשוות בין חברות הביטוח את התעריפים לרכב הספציפי, ולנתונים האישיים שלכם.

השוואה כזו יכולה לגלות שאצל חברה מסוימת, שלכאורה לא נותנת הטבות גדולות לנהגים זהירים, יהיה תעריף נמוך מזה של חברה המתהדרת בהנחות. זאת, מבלי צורך להתחייב לדבר. אסור אגב לשכוח, כי ההטבות לנהגים זהירים משתלמות גם לחברת הביטוח - נהג זהיר יהיה מעורב פחות בתאונות, לכן לא יתבע את החברה בכל מקרה.

כדי לעשות סדר בנושא, בדקנו מה מציעות חברות הביטוח לנהגים זהירים. התוצאות לפניכם.

ביטוח ישיר

מציעה תוכנית המיועדת לנהגים ללא הרשעות נהיגה בשלוש השנים האחרונות, ושלא צברו נקודות. נהגים כאלה יוכלו ליהנות מהנחה של עד 1,000 שקל בביטוח המקיף. הבעיה: התוכנית מתבססת על הצהרת הנהג. למעשה, אל התכנית יכול להצטרף נהג שנרשמו לו דו"חות, אבל עדיין לא נזקפו לחובתו נקודות. צריך הרי לזכור כי במקרים רבים, גם אם נהג עבר עבירה, הוא אינו יודע על הנקודות שצבר.

איילון

מציעה תוכנית המיועדת לנהגים צעירים, הנחשבים כבעלי סיכון גבוה עבור חברת הביטוח. זאת מכיוון שחלקם בתאונות הדרכים - לפי המשטרה - גבוה פי 2.5 מחלקם היחסי באוכלוסיה. נהגים עד גיל 21 שבמשך שנתיים לא ביצעו עבירות תעבורה הגוררות עמן נקודות, יקבלו החזר כספי של 2,800 שקל.

הראל

מפעילה זה 10 שנים תוכנית ביטוח לנהגים זהירים, אותה ירשה מחברת הביטוח "ציון" שנרכשה על ידה. התוכנית, הנקראת "אפ-גרייד", מוצעת לנהגים מעל גיל 24, ואפשר לצרף לתוכנית עד שלושה בני משפחה. היא אינה מיועדת לנהגים זהירים, אלא לנהגים שנמנעו מתביעות במשך שנתיים לפחות, במקביל לאישור מחברת הביטוח על היעדר תביעות. נהגים כאלה יהנו מהנחות מהמחיר הבסיסי של הפוליסה. ההנחה יכולה להגיע עד ל-33%, למי שלא הגיש תביעות במשך שלוש שנים. אותם נהגים יוכלו ליהנות גם מהנחה של 7.5% בביטוח החובה, וכן משורה של הטבות כמו ביטול השתתפות עצמית בעלות נמוכה.

כלל ביטוח

מפעילה את תוכנית "המסלול הירוק", בה יכול נהג זהיר ללא עבירות תנועה וללא תביעות בשלוש השנים האחרונות, לקבל הנחה בפרמיה של עד 60%. זאת בתנאי שברכב לא נוהגים צעירים.

שומרה

מציעה לנהגים זהירים מעל גיל 24 שורה של הטבות, כמו פיצוי של רכב חדש תמורת ישן במקרה של גניבה או תאונה, ביטוח אבזרים חינם וביטול השתתפות עצמית במקרה של נזק לצד ג'.

הפניקס

תשיק בקרוב תוכנית ביטוח לנהגים זהירים מעל גיל 24. התנאי להצטרפות הוא היעדר תביעות במשך שלוש שנים. למצטרפים תוצע חבילת כיסויים מקיפה, הכוללת בין היתר שירותי דרך וגרירה, רכב חלופי, הוצאות הגנה משפטית בהליך פלילי, כיסוי לרעידות אדמה ומהומות, וביטוח לאביזרים נלווים.

מנורה

אין עדיין תוכנית מגובשת לנהגים זהירים, אבל התעריף הבסיסי מבוסס על היעדר תביעות בארבע השנים האחרונות. מנורה מתחשבת גם במספר ההרשעות בעבירות תנועה של הנהג, על-פי הצהרתו.

מגדל

התעריף נקבע לפי ניסיון התביעות של המבוטח. נהג זהיר תובע פחות, ולכן מקבל הנחה. גובה ההנחות נקבע לפי כל מבוטח לגופו.

שירביט

תעריף הביטוח מבוסס על נתונים גלויים וסטטיסטיים, כמו היעדר תביעות או העובדה שנהגות נחשבות לפחות מסוכנות, ולכן זוכות להנחה של עד 5%. יש הנחות גם לנהגים הנוסעים מעט קילומטרים, ולכן נחשפים פחות לסכנות. לא מתחשבים בנתונים על הרשעות בעבירות תעבורה.

שלמה אליהו: "זו אחיזת עיניים"

איש הביטוח הוותיק שלמה אליהו, מגחך כשמדברים איתו על הטבות לנהגים זהירים. "זו אחיזת עיניים שאין כמותה", הוא אומר. "התחרות הקיימת כיום בענף הביטוח חזקה יותר מכל מבצע. כל ההטבות האלה לא מחזיקות מים. צרכן נבון צריך לעשות סקר בין חברות הביטוח, ולבדוק כמה דורשת ממנו כל חברה. כל הסיסמאות של מבצעים לנהגים זהירים נכונות אולי כשמשווים את התעריפים בתוך אותה החברה. אבל זו לא השוואה נכונה ולא צרכנות נבונה".

לדבריו, לקריטריונים של נהג זהיר אין הרבה משמעות בביטוח המקיף. התעריף לביטוח המקיף מבוסס ברובו על נזקי גניבות ועל תאונות הנגרמות לרכב בחניה, שאין להם קשר למידת זהירותו של הנהג. רק שתדעו.