גם אתם רוצים לחסוך מאות שקלים בשנה על עמלות בבנק?

דמיינו את עצמכם בביקור השבועי שלכם בסופר- משווים מחירים, קונים 5 יחידות של מוצר כלשהו רק בגלל מבצע משתלם במיוחד, ומרגישים גאים על כל חיסכון קטן. יוקר המחייה בישראל, יחד עם המחאה החברתית, הובילו בשנים האחרונות את הצרכן הישראלי להיות מודע וחכם יותר מאי פעם.

אך המהפכה התודעתית עצרה במחסום משמעותי - הבנקים. ישראלים רבים לא מודעים לסוג העמלות שהבנקים גובים מהם ולהיקף העמלות שהם משלמים בכל שנה. מתי בפעם האחרונה חשבתם כמה עולה לכם משיכה של כסף מזומן כשלחצתם על כפתור האישור על ההתרעה "ייתכן כי הבנק שלכם גובה עמלה על פעולה זו"?

על מה בכלל גובים מאיתנו עמלות?

בפועל, קיימות שתי עמלות מרכזיות אליהן צריך לשים לב:

• עמלה בגין פעולה בערוץ ישיר - פעולה שאינה מבוצעת מול פקיד, אלא באופן אוטומטי או מול תחנות המידע ומשיכת הכספים. משיכת כסף, חיוב כרטיס אשראי והעברה בנקאית דרך האינטרנט – כולן פעולות בערוץ ישיר.
• עמלה בגין פעולה באמצעות פקיד- כל פעולה שתבצעו מול הפקיד בסניף הבנק. חלק מהפעולות מצריכות ביצוע על ידי פקיד, אך לעתים מדובר בהעדפה של הלקוח להתנהל מול פקיד.

ברוב המכריע של המקרים עדיף לבצע פעולות בערוץ ישיר, אשר כוללות עמלה נמוכה יותר לעומת פעולה מול פקיד. חלק מהבנקים מציעים חשבונות ללא עמלות כלל, כך שתוכלו לבחור את אופן הפעולה הנוח ביותר עבורכם.

האם אתם יודעים כמה עמלה אתם משלמים ועל מה? (צילום: shutterstock)

טיפים לפתיחת חשבון הבנק הבא שלכם

פתיחת חשבון בנק היא החלטה חשובה אשר צריכה להיעשות על פי שיקולים המתאימים לצרכים שלכם. אספנו מספר טיפים שיעזרו לכם בשיקולים לקראת פתיחת חשבון בנק.

• לבדוק כמה עמלות אתם משלמים עכשיו – זה הזמן להתגבר על הפחד ולצלול קצת אל תוך דוחות הפעילות של חשבון העו"ש שלכם. אתם צפויים להיות מופתעים ולגלות שהעמלות מגיעות למאות שקלים בשנה. על פי הנתונים תוכלו להתאים לעצמכם בצורה טובה יותר את חשבון הבנק הבא - מבחינת מסלול תעריפים, סוג החשבון ובחירת הבנק.
• לא לפחד לעבור בנק. אין ספק שהדור המבוגר יותר נוטה לדבוק באותו בנק מגיל בר מצווה ועד גיל הזהב. הדור החדש של הצרכנים, לעומת זאת, אשר יצא להפגנות נגד יוקר המחייה המזנק, כבר לא חושש לעבור לבנק שנותן תנאים טובים יותר, הן מבחינת עמלות, והן מבחינת יחס אישי וקשוב. בנוסף, לא חייבים להעביר את כל הנכסים בבת אחת - אפשר בהחלט לנהל חשבון עו"ש בבנק אחד עם תנאים אטרקטיביים, ולהשאיר חיסכון עם ריבית מעולה בבנק אחר. השאיפה צריכה להיות קבלה של התנאים הטובים ביותר על כל אחד מהמוצרים הפיננסיים (עו"ש, פיקדון, הלוואה, משכנתא ועוד).
• עשו סקר שוק – בעקבות העלות הנמוכה יחסית של מעבר בין בנקים והמודעות הצרכנית הגבוהה, הבנקים נלחמים על הלקוחות יותר מאי פעם. לכן, חשוב לקבל הצעות, לברר תנאי ניהול חשבון במספר בנקים, ולאחר מכן להשוות בין ההצעות. בנוסף, לעתים משא ומתן מול הבנקאי יכול להוביל להטבות בעמלות, בריביות ובתנאים. קיימות גם הטבות לאוכלוסיות שונות, כמו מורים, כוחות הביטחון וכד', כך שכדאי לברר זאת מול הבנק.
• לבדוק את האותיות הקטנות - להיות צרכן חכם משמע להיות מודע לכל התנאים. לעתים כדי לקבל תנאים טובים, צריך להעביר משכורת או לבצע מינימום פעולות בחשבון. אם אתם בכל מקרה מעבירים משכורת לחשבון כלשהו ומנהלים את הכסף שלכם דרך הבנק, כדאי לרכז את הפעילות בחשבון אחד.

אתם והבנק - זיווג משמיים

הבחירה בבנק בו תנהלו את החשבון שלכם היא החלטה חשובה לשנים הקרובות. לכן, מעבר להיבטים של חיסכון בעמלות ותנאים טובים, אחד המרכיבים החשובים ביותר בבחירת בנק הוא היחס האישי.

אם בעבר הבנקאים ליוו אותנו במשך שנים רבות, כיום בנקים רבים, ובמיוחד הבנקים הגדולים, הפכו לבתי חרושת לניהול חשבונות, מה שיכול לפגוע ביחס האישי שכולנו שואפים לקבל. לכן, כדאי לשקול פתיחה של חשבון בבנק קטן יחסית, שהוא גם ותיק ומוכר, בו אפשר להרוויח גם תנאים אטרקטיביים יותר וגם יחס אישי והתאמה לצרכים שלכם. עצה נכונה ומותאמת אישית מהבנקאי האישי שלכם על פיקדון, הלוואה או התנהלות בחשבון, יכולה לחסוך לכם כסף רב.

בחירה בבנק מכניסה אתכם למערכת יחסים צרכנית ארוכת טווח, עם משמעות רבה עבור ההתנהלות היום-יומית

שלכם, וגם בקשר לעתיד שלכם. לכן, חשוב מאוד לבחור בבנק שילווה אתכם באופן אישי, במקום להתפתות לאפליקציות מנצנצות לניהול חשבון, במיוחד אם המשמעות היא אובדן הטיפול האישי בלקוח.

חשבון ללא עמלות - איך זה עובד?

בנק אגוד מציע בשורה של ממש בשוק הבנקאות: חשבון הפוך - חשבון עו"ש ללא עמלות, עם ריבית של 3% על הפלוס ובלי ריבית על המינוס, למעבירי משכורת.

תוקף ההטבה המלאה היא 3 שנים, ואחריה ימשיכו הלקוחות לקבל את מרבית ההטבות, כמו פטור מעמלות בחשבון העו"ש, כחלק ממסלול "חשבון הפוך מתמיד". בנק אגוד מציע תנאים שלא תמצאו באף בנק אחר, כדי שתוכלו לחסוך עמלות מיותרות, להרגיש שהכסף שלכם בטוח, ולקבל יחס אישי מהבנקאים שלכם.

*באמצעות מנגנון זיכוי. ההטבות תינתנה למעבירי משכורת בגובה 7,000 ש"ח נטו ליחיד או 9,000 ש"ח לזוג, ביצוע 8 פעולות בחשבון או שימוש בגובה של 2,000 ש"ח בחודש בכרטיס אשראי. בכפוף לתנאי המבצע המלאים בסניפי הבנק.