למה אני רואה בדף החשבון שלי משיכות כספומט בסכומים מוזרים כמו 305 או 405 שקל?
שלום,
שמי מנחם ואני לקוח ותיק של בנק דיסקונט. קיבלתי השבוע את הדוח הדו־חודשי מהבנק ושמתי לב למספר משיכות מכספומטים בסכומים מוזרים – למשל 305 שקל או 405 שקל. שאלתי את הפקידה בבנק והיא אמרה שאלו משיכות כספומט מבנקים אחרים, שלקחו עמלה של 5 שקלים על כל משיכה. לי זה נראה מעט תמוה, בטח נוכח הפרסום אצלכם השבוע על כך שעמלת המשיכה מבנק אחר עומדת על 1.3 שקל. איך מסבירים את הפער הזה? מה אנחנו כלקוחות יכולים לעשות?
היי מנחם,
משיכת כסף מהכספומט לרוב כרוכה במה שנקרא "עמלת ערוץ ישיר", והיא נגבית על ידי הבנק שלך. עמלה זו נעה בממוצע סביב 1.5 שקלים לפעולה. כלומר, כל משיכת כספים מהכספומט מחייבת אותך אוטומטית בעמלת הערוץ הישיר – עמלה שהחליפה את עמלת השורה המיתולוגית.
בנוסף לכך ישנם כספומטים – לרוב כאלה שאינם מופעלים על ידי בנקים, אבל גם כאלה של בנקים – שגובים עמלה נוספת על השירות. עמלה זו אינה הולכת לבנק שאליו אתה משתייך, כי אם לבנק או לחברה שמפעילה את מכשיר הכספומט. למרבה הצער, בדרך כלל כספומטים אלו מוצבים באזורים שבהם אין ללקוחות אלטרנטיבות אחרות – קניונים, קיוסקים ופיצוציות, בתי חולים וכדומה – כך שאם הם נמצאים במצוקה של מזומנים, אין להם ברירה אלא לשלם את העמלה העודפת, שעומדת לרוב על 5 שקלים, ומכאן גם הסכומים שראית בתדפיס החשבון שלך. המכשיר, אגב, מציג לך את העמלה העודפת ומבקש את אישורך לפעולה לפני שאתה מבצע אותה.
מה אתה יכול לעשות כלקוח? מילות המפתח כאן הן צרכנות נכונה. ראשית, אם הגעת לכספומט שכזה (הוא כאמור יציג לך את העמלה העודפת) ואין לך צורך מיידי במזומן, הימנע משימוש בו וחכה לזמן שבו תהיה ליד כספומט של הבנק שלך או של בנק אחר שאינו גובה את העמלה העודפת.
אם אתה יודע שתזדקק לסכום מזומן מסוים בעוד כמה ימים, אל תחכה לרגע האחרון כדי למשוך אותו, אם אתה מעריך שבאזור שבו תשהה יהיה כספומט שגובה עמלה עודפת, והוצא את הכסף מבעוד מועד.
ואם כבר העלית את נושא העמלות, אי־אפשר בלי לציין את הנתונים שחשפנו כאן השבוע, לפיהם רק 200,000 חשבונות הועברו לתוכנית מסלולי העמלות שהנהיג בנק ישראל. תוכנית זו נועדה להוזיל את העלויות החודשיות שהלקוחות משלמים לבנקים בגין עמלות, על ידי קביעת שני מסלולים – בסיסי ומורחב – שבכל אחד מהם סל עמלות במחיר קבוע. מחירו של המסלול הבסיסי אף מפוקח ואינו יכול לעלות על 10 שקלים.
כדי להבהיר את הפשטות של המהלך, הנה המקרה האישי שלי: השבוע החלטתי לבדוק אם שירות המסלולים יכול לשרת גם אותי, ולשם כך נכנסתי לאתר הבנק שבו מתנהל החשבון שלי. בדיקה קצרה העלתה שבלחיצת כפתור אני יכול לחסוך בין 10 ל־15 שקלים בחודש בעמלות (לפי מספר הפעולות שביצעתי בשלושת החודשים האחרונים). מדובר בעד 150 שקל בשנה של תשלומים מיותרים לבנק.
אז מנחם, וכל יתר הקוראים של המדור, אם טרם עשיתם זאת, בדקו מול הבנק שלכם – באתר או בסניף – האם הצטרפות לשירות המסלולים יכולה להוזיל לכם את העלויות החודשיות. פעולה של דקה יכולה לחסוך לכם עשרות שקלים בשנה.
