האמריקאים רוצים רגולציה על הלוואות "יום התשלום"

בשיתוף מימון ישיר

הלוואות קצרות טווח, או pay day, הן הלוואות שאמריקאים רבים לקוחים לקראת מועד תשלום המשכורת שלהם, על מנת לכסות על ההוצאות השוטפות עד לקבלת השכר. אך על רקע שיעורי הריבית הגבוהים, ולוחות הזמנים הבלתי סבירים להחזר, הלוואות 'יום התשלום' הן דרך יקרה מאוד ללוות כסף.

על אף שלרבים מהאמריקאים המשתמשים בשירותים האלו אין אפשרויות אחרות להלוואות לטווח קצר, סקר שנערך לאחרונה מראה כי הצרכנים הופכים להיות מתוסכלים יותר ויותר מהפרקטיקות של הלוואות אלו.

הלוואות 'pay day' עומדות לרוב על סכום נמוך מ-500 דולר, שמועד פקיעתם הוא יום המשכורת הבא של הלווה. ההלוואות מסוג זה גובות לרוב תעריף קבוע ללא קשר לסכום שנלקח.

(צילום: Gettyimages)

בסקר שנערך על ידי Pew Charitable Trust, 70% מהציבור ציינו שהם היו רוצים שההלוואות האלו יעמדו תחת פיקוח מחמיר יותר. נכון לעכשיו, כל מדינה קובעת את תנאי ההלוואה, ושיעורי הריבית תלויים רבות במקום בו גרים. לדוגמה, נותני הלוואות ה-pay day באיידהו גובים ריבית שנתית של 582% על ההלוואות שלהם, אחריהם דרום דקוטה ו-וויסקונסין, עם 574%.

על פי המועצה להגנה על הצרכן (CFPB), ההלוואה הטיפוסית הניתנת לשבועיים, עם עמלה של 15 דולר לכל 100 דולר של הלוואה, כוללת שיעור ריבית שנתי של 400%.

לפחות 16 מדינות בארצות הברית אסרו או הגבילו את הריביות על הלוואות ה-pay day לשיעור של 36%, אך לא מדובר בנורמה. עם זאת, במהלך החודשים האחרונים, מספר מדינות הציגו חקיקה לאכיפה של תקנות. מושלת מדינת ניו מקסיקו, סוזנה מרטינז, אסרה בפועל הלוואות מסוג זה באפריל האחרון, כשחתמה על הצעת חוק האוסרת על הלוואות קטנות לטווח זמן של פחות מ-120 ימים, והגבילה את שיעורי הריבית על הלוואות קטנות ל-175%.

באוהיו, הצעת חוק דו-מפלגתית שהוגשה באפריל האחרון, קוראת להגבלת הריבית על הלוואות pay day עד שיעור של 28% ובנוסף עמלה חודשית של 5% על 400 הדולרים הראשונים שניתנו, או מקסימום של 20 דולר. ההצעה אמורה לעמוד בפני תהליך בחינה ואישור.

בסנאט של פלורידה הועלתה הצעת חוק שתאפשר להלוואות קצרת-טווח לעמוד על 1,000 דולר לתקופה של 60-90 יום. נכון להיום הסכום מוגבל ל-500 דולר ותקופה של 7 עד 31 ימים וארגוני צרכנים בפלורידה נאבקים בהצעה.