הדילמה שלי: כל מה שצריך לדעת על חסכון והשקעות

בשיתוף בנק הפועלים

לחסוך זה עניין משמעותי ביותר, אבל לכולנו יש התלבטויות לגבי המסלול שבו הכי כדאי לשים את הכסף. אלי אייזן ולירון סמואלוב, יועצי השקעות בכירים בבנק הפועלים - התארחו באולפן ynet והסבירו למה חשוב לחסוך ובאיזה אפיק כדאי לשים את הכסף.

למה כל כך חשוב לחסוך?

" לחסכון יש חשיבות עצומה בתכנון העתיד שלנו. כשפותחים חשבון חסכון, אנחנו יוצרים הרגל שעוזר לנו לייצר עתודה כספית, שתסייע לנו בעתיד לקדם או להתמודד עם אירועים בלתי צפויים. כשאנחנו חוסכים אנו יוצרים עתודה כספית שתעזור לנו להגשים תוכניות עתידיות - כמו לרכוש נכס, לחתן בן וכדומה. חסכון הוא אחלה דרך לעזור ולתמוך בעתידם של אחרים, זו דרך סולידית וטובה לחסוך עבור הילדים והנכדים".

מה מסלולי החיסכון העומדים בפנינו היום?

"קודם כל יש את הרכיב הסולידי יותר - הפקדנות והחסכונות - שהם מקנים או ריבית בסוף תקופה או הצמדה בהתאם למה שהלקוח יחליט ויש גם את שוק ההון. ברגע שנפגשים עם הלקוח - מבינים מה הצרכים שלו".

כדאי לחלק בין שני המסלולים?

"קודם כל זה תלוי בצורכי הלקוח. אנחנו בוחנים אם הלקוח מוכן לקחת סיכון, אם כן - אנחנו בונים לו תיק השקעות שיותאם לרמת הסיכון שלו, מי שלא מוכן לקחת את הסיכונים - אנחנו מנתבים אותו לפקדונות או לתוכניות החסכון".

ובאיזה מסלול כדאי לנו לבחור?

"בחירת מסלול השקעה - יש לו מספר משתנים רלוונטים להשקעה - טווח ההשקעה, אופי המשקיע, המטרה - לאן מיועד הכסף?"

יש בכלל משמעות לשים את הכסף בימים כאלה בתוכנית חסכון שהריבית אפסית?

"קודם כל כשלקוח מגיע כדי לחסוך, כדי לשים כסף בסוג של חסכון כי הוא ייעד אותו למטרה כלשהי. ברגע שהוא ייעד את החסכון למטרה, מבחינתנו הריבית היא לא הפקטור. קודם כל צריך לבדוק מהי מטרת ההשקעה".

יש לי 20 אלף שקלים פנויים - איפה לשים אותם?

"יועץ השקעות מיומן יוכל לעזור ליצור את המיקס הנכון. טווח ההשקעה הוא קריטי, האמונות שלנו לגבי ההתרחשויות בעתיד היא קריטית, המטרה שלשמה מיועד הכסף היא קריטית. יועץ מיומן יוכל להתאים לו את החבילה שמתאימה לו. מגיעים לסניף ליעוץ השקעות ובודקים את כל הפרמטרים מה נכון ללקוחות. הכל לפי צרכי הלקוח".

בשיתוף בנק הפועלים