הכנסיות בארה"ב מציעות אלטרנטיבה להלוואות יקרות

בשיתוף מימון ישיר

ראשי קהילות נוצריות וכנסיות ברחבי ארצות הברית כבר רגילים לכך: חברי קהילה שנקלעים לחובות כבדים בעקבות הלוואות קצרות-טווח עם ריביות גבוהות, שהם לא הצליחו להחזיר ו'גלגלו' את החוב עוד ועוד, עד שתפח לעשרות אלפי דולרים.

מדובר בבעיה הולכת וגוברת בקרב אמריקאים בעלי הכנסה נמוכה: היקלעות למערבולת חוב בלתי נגמרת.

מספר כנסיות מקדמות את הנושא מול נציגים של הרשויות המקומיות, המדינה והממשלה הפדרלית, על מנת להגביל את הפעילות של חברות ההלוואות מסוג זה. בחלק מהמקרים, הכנסיות מציעות הלוואות בסכומים קטנים לחברי הקהילה, בתור חלופה.

כ-12 מיליון אמריקאים לוקחים בכל שנה, על פי ההערכות, הלוואות מסוג Payday שנועדו לגשר על פערי תזרים מזומנים לבעלי הכנסות נמוכות. הרוב המכריע של הלווים הם בני 25 עד 49 ומרוויחים פחות מ-40 אלף דולר בשנה.

ההצעה למזומנים מהירים נראית קוסמת, אבל עבור אנשים החיים 'ממשכורת למשכורת', קשה לעתים קרובות להחזיר הלוואה במהירות.

(צילום: shutterstock)

פרדריק דאגלס היינס, כומר בקהילה בת 12 אלף איש בכניסה הבפטיסטית בדאלאס, אומר כי מה שהניע אותו למהלך, היה מקרה בו גן הילדים של המפעל המקומי הוחלף ב'חנות כסף' שמציעה הלוואות מיידיות בריביות גבוהות. לאחר מכן, סניף הבנק המקומי נסגר והוחלף על ידי עסק שמציע הלוואות בתמורה לשעבוד הרכב של הלווה. "בשטח של הקהילה שלנו לבד, יש בין 20 ל-25 מקומות שמציעים הלוואות כאלו", הוא אומר.

היינס גם הופתע לגלות את הריביות על אותן הלוואות: "הכי גבוה שראיתי היה 900 אחוז, הכי נמוך היה 300 אחוז לשנה". באופן רשמי, החוקים מגבילים את הריבית שהחברות יכולות לגבות, אבל ישנן פרצות בחוק ועמלות נפרדות שמביאים את הריבית בפועל לנתון גבוה במיוחד.

בשלב זה למד הכומר הטקסני על עבודתו של מוחמד יונוס, זוכה פרס נובל, שקונספט המיקרו-הלוואות שלו עזר למיליונים בבנגלדש. היינס השתכנע שהכנסייה צריכה קרן מיקרו-הלוואות כדי לעזור למי שנזקק לכך.

הכנסיה מפעילה כעת את איגוד האשראי Faith Cooperative Federal, המציע חשבונות חיסכון, כמו גם הלוואות לרכישת רכב, משכנתאות והלוואות אישיות. ההלוואות האישיות מהוות חלופה להלוואות ה-Payday המושמצות, לדברי היינס.

עבודה גם מול המחוקקים

שיעור הריבית על הלוואות קטנות נע בין 15% ל-19%, בתלות בהיסטוריית האשראי של הלווה. אמנם מדובר בריבית גבוהה יותר מקו אשראי מגובה-נדל"ן, אבל היא עדיין שבריר מהריביות שמציעות 'חנויות הכסף'.

"הענקנו כבר יותר מ-50 אלף דולר בהלוואות קטנות, ושיעור ההחזר של ההלוואה במלואה עומד על 95%", אומר היינס. "אנחנו מראים שאנשים רק צריכים לקבל הזדמנות, מבלי שינצלו אותם. אם יש להם הזדמנות, הם יהיו אחראיים. שחררו אנשים שנלכדו במלכודת חוב, משום שכעת יש להם גישה לחלופה", הוא אומר. "ואחרי זה הם פותחים חשבון ועולים על המסלול לא רק לחופש פיננסי, אלא גם להעצמה פיננסית. האנרגיה שהכנסייה שלנו השקיעה באיגוד האשראי היא מבורכת, ואיגוד האשראי הוא ברכה, משום שהרבה אנשים הפיקו ממנו תועלת".

כנסיות בקהילות אחרות בארצות הברית אימצו את הרעיון של הצעת משאבים לנזקקים. בכנסיית Lasalle St. בשיקגו, לורה טרוקס, אחת ממנהיגות הקהילה, אומרת כי הקבוצה הקדישה 100 אלף דולר למימון הלוואות קטנות. עד כה, הקבוצה נתנה 9 הלוואות, והיא רוצה להרחיב את הפעילות שלה.

הארגון הדתי-אוונגליסטי National Hispanic Leadership Conference מסקרנטו, קליפורניה, מקדם את הנושא באופן שוטף מול המחוקקים במדינה ובקונגרס, אומר גאס רייס, מנהל הארגון. "חייבים להמשיך לדחוף את הנושא", אומר רייס. "יש הרבה כסף מאחורי ההלוואות האלו", עבור המלווים. "אבל הן מנצלות את אוכלוסיות השוליים".