עוברים דירה? זה מה שאתם צריכים לדעת

בעזרת הלוואת משכנתה תוכלו לעבור לדירה חדשה / לשפץ / להרחיב דירה קיימת, וכך תוכלו לשפר את תנאי המגורים. ניתן לקבל את הלוואת המשכנתה לתקופה ארוכה (עד 30 שנים), ובכך להקל על העומס של ההוצאות החודשיות.

בעת תכנון תקציב לשיפוץ דירה יש להתחשב בין היתר בנושאים הבאים:

* בדיקת העלויות הכרוכות בשיפוץ כולל התחשבות בהוצאות בלתי צפויות.

* בדיקת ההון העצמי העומד לרשותכם למימון השיפוץ וחישוב המשכנתה הנדרשת.

(צילום: shutterstock)

עוברים דירה - מה עושים עם המשכנתה הקיימת?

אם עדיין קיימת הלוואת משכנתה שנלקחה בשעבוד הדירה הנוכחית - במקרה הזה, אין חובה לסלק את ההלוואה הישנה.

תוכלו לבחור:

1. גרירת הלוואת משכנתה קיימת לנכס החדש – שינוי הבטוחה המשועבדת לבנק מהנכס הנמכר לנכס החדש.

2. גרירת הלוואת משכנתה לפיקדון זמן קצר – אם החלטתם למכור את הדירה שברשותכם, אך בשלב ראשוני לא רכשתם עדיין אחרת, ישנה אפשרות להפקיד את יתרת המשכנתה בפיקדון לזמן קצר נושא ריבית, ולהמשיך לשלם את המשכנתה כרגיל. הפיקדון ישועבד להבטחת המשכנתה וישמש כביטחון ביניים עד לביצוע הגרירה לנכס הנרכש.

3. מיחזור הלוואת משכנתה קיימת – החלפת דירה מהווה עיתוי מצוין לבדוק האם כדאי לקחת הלוואת משכנתה חדשה ולסלק את הלוואת המשכנתה הקיימת.

אם זו דירה ראשונה, מה חשוב לבדוק?

כדאי לבצע תכנון פיננסי הכולל בדיקת ההוצאות הכרוכות ברכישת הדירה, המקורות הכספיים העומדים לרשותכם והערכת הכנסות הצפויות במהלך תקופת ההלוואה. התכנון יסייע לכם להתאים את הרכב ההלוואה לצרכים וליכולות.

1. בדקו מהן סך ההוצאות הנדרשות לרכישת הדירה - יש לקחת בחשבון את מחיר הדירה וכן העלויות הנלוות - כעלויות מס, דמי תיווך, שיפוצים, שכר טרחה לעו"ד ועוד.

2. מקורות כספיים העומדים לרשותכם - בנוסף לסכום ממכירת הדירה הישנה, קחו בחשבון גם חסכונות, עזרה מההורים וכד'.

3. הערכת הכנסות עתידיות - קופת הגמל, קרן ההשתלמות או תוכנית החיסכון שלכם שעתידות להיפרע.

4. סכום ההלוואה הנדרש - אחרי שחישבתם את ההוצאות העיקריות ואת המקורות הכספיים שלכם, תוכלו לקבוע את גובה ההלוואה הנדרש - הפער בין סך העלויות לסך מקורות המימון שברשותכם.

5. החזר חודשי - גובה ההחזר החודשי (קרן וריבית) תלוי בסכום ההלוואה, בתקופתה ובריבית שתיקבע לפי המסלולים שתיבחרו. על מנת לבחון את יכולתכם לעמוד בתשלומים החודשיים, חשוב לקחת בחשבון את גובה ההכנסה (נטו), התחייבויות שוטפות של משק הבית והוצאות עתידיות צפויות.