אתם זכאים ליותר

נהגתם במכוניתכם ומישהו נכנס בכם? נתקעתם ברכב אחר? עמדתם ברמזור ולפתע התנגש בכם נהג לא זהיר וגרם לרכב נזק? רק מי שאינו נוהג בכלל לא חווה תאונות כאלה. לצערנו, כל מי שאוחז בהגה ונע על הכבישים חשוף לפגיעה - ואכן נפגע. אז מה עושים במקרים כאלה? את

מי תובעים, ואיך? אילו פרטים למסור ואילו לא? ומה לא כדאי לעשות (חשוב לא פחות)? על כל אלה ננסה לענות במדריך הבא, שלצורך הכנתו גייסנו את יועצת הביטוח קטיה שווצרמן.

בום! זו תאונה

לפני הכל דעו שהחוק מחייב שבכל נסיעה, גם הקצרה ביותר, תהיו מצויידים ברשיון הנהיגה ובתעודת ביטוח החובה שלכם. זה ימנע מכם אי נעימויות.

במקרה של תאונה מחליפים פרטים עם הנהג השני. מבקשים את רשיון הנהיגה ובודקים אם הוא בתוקף (אם לא - הזמינו משטרה), רישמו את מספר הרכב שלו ואת תוקפו של רשיון הרכב. בקשו מהנהג השני את תעודת הביטוח שלו, רישמו את מספרה ובידקו את הביטוח בתוקף

(תאריך). רישמו גם את שם חברת הביטוח (מלבד אבנר) המופיע על התעודה, ואם אפשר, בקשו גם את שם הסוכן.

בקשו מהנהג הפוגע תעודת זהות כדי לוודא מי נהג במכונית בעת התאונה. לא תמיד זהו בעל הרכב, ואז יוכל בעל הרכב להוכיח כי בעת התאונה הוא בכלל היה במקום אחר - במיוחד אם לרכבו לא נגרם נזק - וינסה לחמוק מאחריות.

אם הנהג השני המעורב בתאונה מסרב למסור את פרטיו, תוכלו להתחזות כמי שנפגעתם בצוואר או בגב. במקרה כזה אסור להזיז את הרכב וחובה להמתין לבוא שוטר. במקרים רבים ישתכנע הנהג למסור לכם את פרטיו - רק שלא תזמינו שוטר.

אם הנהג השני החליט לעזוב את המקום בלי למסור פרטים, הזמינו בכל מקרה שוטר וגשו לחדר מיון לעבור בדיקה. זה בהחלט יועיל אם תרצו לתבוע את הנהג הפוגע, או להגיש נגדו תלונה על סירוב למסור פרטים ועזיבת מקום התאונה, למרות שהודעתם על פגיעה גופנית. טוב שיהיו לכם גם עדים למקרה כזה.

תאונה עם נפגעים

במקרה של תאונה עם נפגעים אל תזיזו את רכבכם ממקום התאונה עד שלמקום יגיע שוטר וירשום את פרטי המקרה, ויזמין בוחן תנועה שימדוד ויבצע רישום של התאונה. אם המצב מחייב פינוי לבית-חולים - דאגו שהוא יעשה על-ידי מי שמומחה לדבר - רופא, פרמדיק, אמבולנס וכו'.

אם הפגיעה לא מחייבת פינוי מיידי לבית-החולים - השתדלו להישאר במקום התאונה עד לבוא השוטר, ורק לאחר מכן סעו לקבל טיפול רפואי. דירשו לקבל תעודה רפואית, שתשמש אתכם לאחר מכן לצורך הגשת תביעה נגד חברת הביטוח. בכל מקרה של תאונה עם נפגעים, כל נפגע תובע את חברת הביטוח שלו על נזקי הגוף שנגרמו לו.

זמן קצר לאחר התאונה ולאחר שהודעתם לחברת הביטוח, יגיע אליכם נציג או חוקר של חברת הביטוח. לרוב הוא יציע לכם פיצוי כספי מיידי, וינסה להחתים אתכם על טופס שאין לכם תביעות נוספות נגד חברת הביטוח.

אל תתפתו. בתאונות עם נפגעים מומלץ להיעזר בעורך-דין, המתמחה בסוג זה של תביעות. דחו בנימוס את בקשתו של חוקר הביטוח, והודיעו לו שתהיו מוכנים לשתף עמו פעולה - בתנאי שהכל ייעשה בנוכחות עורך הדין שלכם.

הוא ידאג לכך, שחוקר הביטוח לא יכשיל אתכם בלשונכם - דבר שעלול לשמש נגדכם במקרה של תביעה משפטית. בקשו גם ממי שהיה עמכם ברכב שלא לנדב מידע ללא נוכחות עורך-הדין.

אין לכם ממה לחשוש: חוק הפיצוי לנפגעי תאונות דרכים מחייב את חברת הביטוח לשלם לכם בכל מקרה, גם אם אתם אשמים. אבל החוקר עלול לנסות לדלות מכם פרטים על מצבכם הבריאותי לפני התאונה כדי להפחית את גובה הפיצוי. לכן היו זהירים ואל תפלו בפח של שאלות תמימות כביכול.

אגב, חברת הביטוח חייבת לשלם לכם בגין הוצאות מיידיות, כמו טיפולים רפואיים ואישפוז. סכום הפיצוי הכולל ייקבע רק לאחר שמצבכם הרפואי יהיה ברור לחלוטין, ותדעו בוודאות כמה נזק נגרם לכם. אין מה להילחץ. על תביעות כאלה יש תקופת התיישנות של 7 שנים.

נזק לרכוש בלבד

במקרה שהתאונה היתה ללא נפגעי גוף, ולמכוניות המעורבות נגרם רק נזק רכוש - אין צורך להזמין משטרה, אלא אם אחד הנהגים עבר עבירה גסה על חוקי התנועה. במקרה כזה, ואם הנהג הפוגע מתעקש שלא למסור פרטים (זו עבירה על החוק) - הזמינו למקום שוטר, כדי שירשום דוח. זה יכול להועיל לכם בעת הגשת תביעה נגד הנהג הפוגע.

אם הנהג הפוגע מוכן לפצות אתכם מבלי לערב את חברת הביטוח )במקרה שהנזק קטן מסכום ההשתתפות העצמית שעליו לשלם( קחו ממנו התחייבות כתובה או צ'ק על סכום הנזק - אם אתם יודעים להעריך אותו. אל תסמכו על הבטחה: תקן את האוטו ואני אשלם!

גם אם הוא מוכן לשלם החליפו פרטים עם הנהג הפוגע, ונסו להחתים אותו על מכתב שבו הוא מודה באשמתו לתאונה. אם הוא יתפתה - יופי, אתם מכל מקום אל תחתמו על טופס כזה אם יבקשו מכם. חברת הביטוח אוסרת זאת. אם יש עדים לתאונה נסו לקחת מהם את פרטיהם, או להחתים גם אותם על תצהיר המעיד על מה שראו.

עליכם לדווח על התאונה לסוכן הביטוח או לחברת הביטוח שלכם. אם יש לכם ביטוח מקיף - הזמינו (או בקשו מהסוכן להזמין עבורכם) גרר שיפנה את הרכב למוסך. אל תתקנו את הרכב לפני ששמאי מוסמך קבע את גובה הנזק, ונתן אישור.

חברת הביטוח תציע לכם לתקן את הרכב במוסך הסדר שלה. בידקו באיזה מוסך מדובר, ואם הוא נראה לכם. אם לא - זכותכם לתקן את הרכב במוסך שאתם בחרתם. שימו לב: ברכב שגילו עד שנתיים חייבת חברת הביטוח לתקנו בחלקים מקוריים וחדשים. במקרים רבים החברות שוכב חות זאת, ומנסות לבצע את התיקון בחלקים תחליפיים או

ישנים.

שמאי, בשביל מי הוא עובד?

הרכב במוסך, ואז מגיע עת השמאי. אם אתם מחליטים לתבוע את חברת הביטוח שלכם - יגיע שמאי מטעמה. הוא בדרך כלל יודע מאיזו צד מרוחה הפרוסה, ולכן אל תתפלאו אם הוא ינסה למזער ככל האפשר את הפיצוי המגיע לכם. אם יש לכם ספקות, הזמינו שמאי פרטי. אם השמאות אינה נראית לכם - הזמינו שמאי פרטי. זה יעלה לכם כסף אבל אם אתם צודקים תוכלו לתבוע את שכר הטרחה של השמאי מחברת הביטוח. אם היא תסרב תוכלו תמיד לפנות לבית-דין לתביעות קטנות.

כדאי גם לעקוב אחר התיקון במוסך - במיוחד אם הוא נעשה במוסך הסדר. פשוט קיפצו לביקורות פתע במוסך כדי לגלות מה באמת עושים לכם ברכב. אם אתם לא מרוצים דירשו מהמוסך לעצור את העבודה ובקשו במפגיע מהשמאי להגיע למוסך. כדאי מאוד לראות את הרכב תוך

כדי עבודת הפחחות ולפני הצבע.

השמאי וחברת הביטוח ינסו (גם אם מדובר בחברת הביטוח שלכם) להפחית מגובה הפיצוי, ולפעמים גם להתחמק בכלל מתשלום. יש לזה תירוצים רבים כמו: מערכת המיגון לא תאמה את תנאי הפוליסה, או שהרכב שעבר קילומטרז' גבוה מהממוצע ולכן לא צריך לתקנו בחלפים מקוריים ועוד.

מתחילת השנה קיים הסדר חדש לגבי התנאים לתשלום פיצוי מופחת, וכדאי שתדעו אותם:

* בשלב עשיית הביטוח חייב המבטח להודיע לפי איזה מחירון הוא מתכוון לחשב את ערך התגמולים.

* בשלב הצעת הביטוח חייב המבטח לפרט את כל המשתנים המיוחדים (קילומטרז', מספר בעלים, עבר תאונתי בלאי חריג במיוחד וכו') במחירון שעשויים להשפיע על ערך הרכב המבוטח לצורך תשלום הפיצויים. מבטח חייב לציין אם למשתנים המיוחדים יש או אין השפעה על קביעת הפרמיה.

* המבטח חייב לתת הסבר על משמעות שיטת ההפחתה ולתת לפחות 2 דוגמאות לכך.

* המבוטח רשאי להוכיח ערך שוק גבוה מערך הרכב הבסיסי בשל משתנים חיוביים כמו קילומטרז' נמוך, מספר מועט של בעלים קודמים וכד'.

* חברת הביטוח תעביר למבוטח פירוט מלא של אופן חישוב התגמולים, תוך נימוק של כל סעיף הפחתה או הוספה מעבר לשיעור ההפחתה המינימאלי המופיע במחירון.

חברת הביטוח צריכה לשלם גם עבור תוספות לא מקוריות לרכב, המחוברות אליו באופן קבוע. למשל פגוש מיוחד, מיגון על אגן השמן של הרכב, ספויילרים וכד', גם אם לא שולמה עבורם פרמיה מיוחדת.

לתבוע את החברה שלכם

עומדות בפניכם שתי ברירות: לתבוע את חברת הביטוח שלכם על הנזק, או לתבוע את חברת הביטוח של הנהג הפוגע.

האפשרות הראשונה טובה רק אם יש לכם ביטוח מקיף. אם יש לכם רק ביטוח צד ג' הוא אינו מכסה את הנזק שנגרם לרכבכם, אלא רק את הנזק שגרמתם לרכב האחר.

אם החלטתם לתבוע את החברה שלכם אתם חוסכים מעצמכם הרבה טרחה. אבל - וזה משמעותי - תצטרכו לשלם השתתפות עצמית (לפי הקבוע בפוליסה), ותפסידו בעתיד את הנחת העדר התביעות. בנוסף, לאחר תשלום הנזק תדרוש מכם חברת הביטוח שלכם להשלים את סכום

הביטוח. זאת מכיוון שסכום הפיצוי ששולם לכם מופחת מערך המכונית. לדוגמה: אם ביטחתם את רכבכם ב-50 אלף שקל, ולרכב נגרם נזק של 20 אלף שקל - הרי שלאחר תשלום הפיצוי רכבכם כאילו מבוטח בסכום של 30 אלף שקל בלבד. כדי להחזיר את ערך הביטוח לסכום המקורי תדרוש מכם חברת הביטוח לשלם פרמיה נוספת.

אם המכונית הוכרזה כ"טוטאל לוס" (אובדן מוחלט), תצטרכו לשלם פרמיה מלאה עבור מכונית חדשה שתרכשו, וגם להשלים את מלוא הפרמיה עבור הרכב שניזוק (אם לא עשיתם זאת). סכומים אלה מקוזזים בדרך כלל מהפיצויים המגיעים לכם.

חברת הביטוח תציע לכם בדרך כלל לתקן את המכונית באחד ממוסכי ההסדר שלה. במקרה כזה לא תצטרכו לשלם למוסך, כי חברת הביטוח תעשה זאת ישירות. אתם תישאו רק בנטל תשלום ההשתתפות העצמית. אולם נטל ההשתתפות העצמית וביטול ההנחה של העדר תביעות יכול להגיע עד ל-22.5% מהפרמיה. אם כבר תבעתם ב-3 השנים האחרונות את חברתכם יוטל עליכם "מאלוס" - חברת הביטוח תייקר את הפרמיה בשנה הבאה ב-7.5%.

לתבוע את הפוגע

האפשרות השנייה בה אפשר לנקוט היא לתבוע את חברת הביטוח של הנהג הפוגע, מה שנקרא תביעת צד ג. אגב, משרד המפקחת על הביטוח מפעיל בימים אלה הסדר חדש, שיחייב את חברות הביטוח לטפל בתביעות צד ג' בצורה יעילה וזריזה יותר. תוכלו לנקוט צעד כזה רק אם אתם באמת לא הייתם אשמים בתאונה, או שאין לכם ביטוח מקיף ולא הייתם אשמים בתאונה. זה מחייב גם, שהנהג הפוגע יודיע לחברת הביטוח שלו כי הוא רוצה שהחברה תטפל בתביעה.

מדובר בתביעות מסובכות משום שהן תביעות נזיקין ולא תביעות חוזיות. כלומר, חברת הביטוח של הנתבע אין כל מחויבות כלפיכם. היא תנסה להקטין ככל האפשר את סכום הפיצוי שהיא צריכה לשלם לכם, ובמקרים רבים גם תנסה למשוך את הטיפול בתביעה ככל האפשר, כדי להפעיל עליכם לחץ כלכלי.

לבטח ינסו להלביש עליכם רשלנות תורמת - כלומר, שגם אתם תרמתם לתאונה. למרבה הצער, ברוב המקרים זה עובד. בתי המשפט כבר קבעו, כי בכל תאונה יש שמץ של רשלנות תורמת גם מצד הנהג התמים, גם אם הוא נכנס לצומת בזהירות, עצר בעצור ונהג כהלכה. את גובה הרשלנות התורמת קובעים בשיטת מצליח: תוקעים סכום, ואחר כך מתמקחים. לחברת הביטוח לא בוער. מי שלחוץ זה אתם.

עוד שיטת התשה היא לדרוש מכם טפסים ואישורים מכאן ועד להודעה חדשה, ולא יתביישו לספר לכם שהטפסים לא הגיעו... לפעמים יבקשו לשלוח אליכם שמאי של חברת הביטוח, ולא יסתפקו בשמאות שעשה עבורכם שמאי חברת הביטוח שלכם או שמאי פרטי שהזמנתם.

אז הדרך הזו זולה יותר כי אינכם משלמים השתתפות עצמית, אינכם מפסידים את הנחת העדר התביעות ואינכם צריכים להשלים מחדש את הפרמיה. אבל היא מסובכת ומלאה מכשולים. לכו בה רק אם יש לכם עצבים חזקים.

ויש גם דרך ביניים: ראשית, הגישו תביעה נגד חברת הביטוח שלכם. אחר כך - אם אתם באמת אינכם אשמים בתאונה - תוכלו לתבוע את חברת הביטוח של התובע על ההפסדים שנגרמו לכם. אם היא לא תרצה לשלם הגישו תביעה לבית-הדין לתביעות קטנות נגד החברה ונגד הנהג/המבוטח שפגעו בכם.

איך לעשות רושם טוב בביהמ"ש

אם למרות הכל נאלצתם להגיע לבית המשפט, הנה המלצות שגיבשנו בעקבות פסקי-דין שניתנו באחרונה:

* דיווח אמיתי ומלא לחברת הביטוח ולחוקרים מטעמה: אם יתגלו בבית-המשפט עדויות סותרות של אנשים שנחקרו על ידי חוקרי הביטוח או עדות שקר של התובע - אתם עלולים לאכול אותה בגדול.

* המועד המדוייק של הגניבה: לא כדאי לעגל פינות בנושא הזה, שכן אחר כך מתגלות סתירות מהותיות שפוגעות בתובע.

* עדים: אם יש לבעל הרכב עדים היכולים לחזק את גירסתו - רצוי להביאם לבית המשפט, כדי שגם חברת הביטוח תוכל לחקור אותם. תצהירים לא תמיד מספיקים.

מדובר בעיקר בעדים שיכולים להגיד אם הופעלה מערכת האזעקה ברכב, מתי נגנב, איך נתגלה דבר הגניבה וכו'. סתירות בעדויות משחקות לרעת התובע.

* מידע על מציאת רכב: יש למסור לחברת הביטוח דיווח מלא ומדוייק על רכב שנגנב ועל מציאתו. אין לסמוך על המשטרה, המגלה את הרכב הגנוב והשרוף, שתדוב

וח על כך לחברת הביטוח.

* התנהגות התובע אחרי הגניבה: בית-המשפט יצפה ממכם להיכנס ללחץ, שהרי רכושכם נעלם, אז אל תשחקו אותה אדישים. לכך מהרו להתלונן במשטרה על הגניבה,

ואל תשלחו את האבא או האח לעשות זאת, כשאתם מנהלים את הענין בשלט רחוק בטלפון. דווחו על הגניבה מיידית גם לחברת הביטוח. אם אתם זכאים לרכב חלופי - נצלו את הזכות הזו. אם מודיעים לכם שרכבכם התגלה - מהרו לראות אותו.