האם ניתן לקבל מימון משכנתא גבוה מ-75%?

בשנים האחרונות נרשם גידול מהיר בהיקף תיקי ההלוואות לדיור, זאת על רקע עלייה משמעותית במחירי הדירות וסביבה של ריבית נמוכה במונחים היסטוריים. עקב כך הטיל בנק ישראל הגבלות על נוטלי המשכנתא, מתוך רצון להקטין את הסיכון, הן לבנקים והן ללווים.

• למחשבון משכנתא - לחצו כאן
• הכול על תכנון משכנתא - בעמוד מיוחד
  

אחת ההגבלות, שנכנסה לתוקף בשנת 2013, הורתה לבנקים להעניק הלוואה לרכישת דירה ראשונה עד לגובה של 75% משווי הנכס בלבד. זאת, בניגוד למצב שהיה קיים עד אז - בו הבנקים יכולים היו לתת הלוואה אפילו עד גובה של 95% משווי הנכס.

כמו כן, בנק ישראל הגביל את הלוואת המשכנתא עבור דירה חליפית (משפרי דיור - כלומר רכישת דירת מגורים למי שבבעלותו דירת מגורים יחידה אחרת, כאשר הלווה מתחייב למכור אותה תוך פרק זמן בהתאם לחוק מיסוי מקרקעין) עד גובה של 70%; ולדירה להשקעה (כלומר רכישת דירת מגורים שאינה דירה יחידה או דירה חליפית) עד לגובה של 50%.

העובדה שיש מגבלה על אחוז המימון של רכישת הדירה בעזרת המשכנתא, מחייבת את הרוכשים להביא 25% ממחיר הדירה ממקורות עצמיים (מה שמכונה "הון עצמי"). ברוב המקרים מדובר בחסכונות או בעזרה מההורים.

(צילום: הרצל יוסף)

ההורים יכולים לסייע

נשאלת השאלה, האם יש לרוכשי דירה ראשונה, שהם לרוב זוגות צעירים בתחילת דרכם, יכולת לקבל מימון נוסף עבור רכישת דירה, מעבר ל-75% ממחיר הדירה שממומן על ידי המשכנתא?

מדריך משכנתא - כתבות קודמות:

• מושגים במשכנתא: להבין את דו"ח המשכנתא השנתי
• אילו מסלולי הלוואות כדאי לבחור במשכנתא?
• איך נוטלים משכנתא עם קבוצת רכישה?
• איך שולטים בהחזר החודשי של המשכנתא?
• גם רווקים יכולים לקחת משכנתא?
• משפרי דיור: מה עושים עם משכנתא קיימת?
• איך לוקחים משכנתא על דירה להשקעה?
• זכאי מחיר מטרה: מה לשאול את בנקאי המשכנתא?
• חוזרים לדירות: אפשר להוריד את ריבית המשכנתא?
• האם ניתן לקחת משכנתא כשיש מינוס בעו"ש?
  

ההורים יכולים לסייע לזוגות הצעירים גם באמצעות הדירה שלהם - במידה שיש להם נכס ללא משכנתא או עם משכנתא קטנה. כך, יכולים ההורים לקחת הלוואה לצורך עזרה ברכישת הדירה במישכון ביתם - ולהעניק אותם לזוג הצעיר שמבקש לקנות דירה כהון עצמי.

דרך נוספת "להגדיל" את מימון המשכנתא, היא שהזוג יבדוק בעצמו אפשרות לקבלת הלוואה מהבנק. הלוואות מסוג זה יכולות לשמש את הזוג במגוון מטרות, לרבות מימון הוצאות נוספות שיש בעת רכישת דירה, כמו תשלום לעורך דין, תשלום למתווך, תשלום מסים וכו'. חשוב לזכור שהלוואות מסוג זה הם לרוב לטווח קצר, ולכן ההחזר החודשי עשוי להיות גבוה.