עמלות כרטיסי האשראי: טוב להיות צעיר

העמלות החדשות של חברות כרטיסי האשראי - דמי שימוש קבועים חודשיים של כ-5.85 שקל לכל חשבון וחיוב של כ-40 אגורות בכל תשלום בעיסקת תשלומים - אינן חלות על כל מחזיקי הכרטיסים, ולא הוחלו על אוכלוסיות מועדפות.

בינתיים - מדגישים בחברות האשראי. הפטור מהעמלות החדשות ניתן לצעירים, סטודנטים וחיילים, ולגבי כרטיסים שהחברות עצמן מנפיקות ולא הבנקים, ובכלל זה כרטיסי מועדונים.

בשוק כרטיסי האשראי, המנפיק של כרטיס הוא בנק או חברת אשראי. במקרה שבו הבנק מנפיק, הוא קובע את תנאי הכרטיס - מסגרת אשראי, ריביות ועוד, ואחראי כלפי חברת האשראי לעמידת הלקוח בתשלומים. בתמורה, הבנק מקבל עמלה של כ-0.6% מהיקף השימוש בכרטיס מחברת האשראי. כאשר חברת אשראי מנפיקה כרטיס, היא לוקחת על עצמה את הסיכון, הכרטיס מחויב באמצעות הרשאה לחיוב חשבון, והיא קובעת מסגרת אשראי וריבית בעיסקאות תשלומים.

מתברר שלא רק שהעמלות החדשות שהונהגו דומות בשיעורן ובאופיין בין חברות כרטיסי האשראי, אלא גם הפטורים דומים להפליא.

חברות כרטיסי האשראי נמצאות בבעלות שלושת הבנקים הגדולים - תשלובת ישראכרט בבעלות הפועלים, לאומי-קארד בבעלות לאומי וכאל בבעלות דיסקונט, הבינלאומי ושותפים חוץ בנקאיים. אחרי שמיצו את ההתרחבות בבית, הן עושות מאמצים לחזר אחרי הלקוחות הזרים, מחוץ לקבוצה השולטת בחברה.

בקרוב כל החברות ינפיקו את כל הכרטיסים (כמעט), ואז צפוי מאמץ שיווקי של החזרת הלקוחות הביתה. כלומר, לא תהיה לכאורה סיבה שלקוח של הפועלים יחזיק ויזה של כאל או לאומי-קארד, כאשר ישראכרט תציע לו ויזה, או שלקוח דיסקונט או לאומי יחזיק מאסטרקארד שמנפיקה כיום ישראכרט, כאשר כאל ולאומי-קארד יציעו לו את הכרטיס.

העמלות החדשות שהונהגו צפויות להגדיל את הכנסות החברות בכ-300 מיליון שקל לשנה. בעוד בעבר לקוחות מועדפים היו מחזיקי הכרטיסים המוזהבים, הרי שהיום המאמץ השיווקי של החברות הוא הגדלת נתח השוק.

בשוק יציב, המגלגל עיסקאות בהיקף של כ-85 מיליארד שקל בשנה, שבו עמלות הסליקה שמשלמים בתי עסק יורדות בהדרגה, המאמץ השיווקי קשה יותר.

הפטורים מלמדים, שכמו הבנקים וגופים עיסקיים אחרים, גם חברות האשראי מחזרות במרץ רב יותר אחרי לקוחות זרים". שלא במקרה, הפטורים ניתנו גם לצעירים, שבהם הבנקים משקיעים מאמץ רב, כי הם לקוחות העתיד, וכן ללקוחות שלהם חברות האשראי מנפיקות כרטיסים ישירות.

כאל: הפטור הוא ל-6 חודשים

ישראכרט, שלה כ-1.8 מיליון כרטיסים, מעניקה פטורים ללקוחות בנקים זרים, שאינם נמנים על קבוצת הפועלים, מחזיקי כרטיסי מועדונים, לקוחות זרים מחזיקי אמריקן-אקספרס ומחזיקי כרטיסי ויזה שמנפיק הפועלים. כמו כן, צעירים וחיילים פטורים מ- 2 העמלות, וסטודנטים פטורים מדמי תפעול חודשיים.

לכאל כ-1.3 מיליון כרטיסים, שמהם פטורים על-פי ההערכות כ-400 אלף כרטיסים. כל הכרטיסים שהונפקו ישירות על-ידי החברה פטורים מדמי שימוש חודשיים, אך משלמים 1 שקל לעיסקת תשלומים. בכרטיסי דיינרס קלוב יש פטור משתי העמלות ללקוחות שכאל הנפיקה להם כרטיס, וכן ללקוחות שמנהלים חשבון בלאומי (היות שכאל רוצה שהם ימשיכו להחזיק בכרטיס).

למחזיקי כרטיסי מאסטרקרד יש פטור משתי העמלות. ללאומי-קארד 850 אלף כרטיסים, שמהם פטורים מהעמלות

החדשות לפי ההערכות כ-35 אלף, ביניהם כרטיסי צעירים, סטודנטים וכרטיסי לאומי-קארד ללקוחות שאינם מלאומי וכן כרטיסי מאסטרקרד.

מתשלובת ישראכרט נמסר בתגובה, כי מדובר באוכלוסייה מצומצמת וייחודית, שלגביה הוחלט בשלב זה לא לגבות עמלות. מלאומי-קארד נמסר בתגובה, כי הוחלט לפטור מתשלומים כרטיסים אלה מכיוון שהחברה נמצאת בתהליך שיווקי, ובכרטיסי מאסטרקארד ומועדונים מדובר בדרך כלל בכרטיס שני של הלקוח. מכאל נמסר: עד היום נהנו הלקוחות מקבלת השירותים בכרטיסי אשראי ללא עלות. אנו מאמינים שבסופו של התהליך כל המחזיקים בכרטיסי אשראי ישלמו דמי שירות, והפטור ניתן לעת עתה, לתקופה של 6 חודשים".