המכונית נפגעה מברד. האם הביטוח מכסה?

ביום שלישי האחרון ירד בארץ ברד כבד ורכבים רבים נפגעו. בעלי רכבים רבים פנו בשאלה אם פוליסת ביטוח רכב רכוש מקיף מכסה נזקים אשר נגרמו כתוצאה מהברד.

פוליסות ביטוח מקיף בארצנו מבוססות על הפוליסה התקנית, שנוסחה הוכתב לחברות הביטוח על ידי המפקח על הבטוח באמצעות תקנות משנת 1986. בפוליסה התקנית לרכב מפורטים ששה סיכונים שהם ורק הם מכוסים בפוליסה: אש, ברק, התפוצצות, התלקחות; התנגשות מקרית, התהפכות ותאונה מכל סוג שהוא; גניבה; כל נזק שנגרם עקב גניבה, תוך כדי גניבה ובעת נסיון גניבה; שטפון, סערה, התפרצות הר געש; מעשה זדון. כפי שניתן לראות ברד אינו מוזכר ברשימת ששת הסיכונים.

לעומת זאת, בפוליסה התקנית לדירה שאף היא הוכתבה לחברות הביטוח על ידי אותו מפקח ובאותה שנה 1986, מופיע כסיכון מכוסה בפוליסה, בצמוד לסיכון "סערה", גם סיכון של ברד באופן הבא: "סערה, לרבות גשם, שלג וברד שבאו בשעת סערה…". מתוך העובדה כי שתי הפוליסות התקניות הותקנו באותה עת, על ידי אותם נושאי משרה, ובתחום הביטוח, עולה כי הפוליסה התקנית לדירה – להבדיל מזו של הרכב – הורחבה לכסות גם סיכון של ברד.

המלים "סערה" ו"סופה" בפוליסות ביטוח מסויימות, משמשות לתיאור עוצמת הרוחות. המלה "סערה" מתארת רוח שמהירותה 34 עד 40 קשר (62 – 74 קמ"ש). המלה "סופה" מתארת לרוח שמהירותה 48 עד 55 קשר (89 – 120 קמ"ש). "סערה" מוגדרת במילון אבן שושן כרוח חזקה ביותר. מתוך הדוגמאות המובאות, הכוונה היא לתופעת טבע של רוח בלבד. המלה "סופה" במילון אבן שושן מתארת אף היא תופעה של רוח בלבד.

לעומת זאת, המלה "ברד" במילון אבן שושן מוגדרת (באופן דומה לתיאורה בתחום המטאורולוגיה) כדלקמן: "טיפות מים שקפאו באוויר והן יורדות בצורת גלידי קרח קטנים". מכאן שהמילים סופה וסערה משמשים לתיאור רוחות, בעוד המלה ברד נבדלת ומתארת את תופעת טיפות המים שקפאו כשהיא לעצמה.

לאור כל האמור לעיל נראה כי כוונת המפקח על הביטוח הייתה לכלול סיכון של ברד בפוליסה התקנית לדירה ולא לכלול אותו בפוליסה התקנית לרכב.

הספק לענין זה עולה דווקא מתוך התיאור המקצועי של התנאים האקלימיים להיווצרות הברד, המופיע בספרי מטאורולוגיה. הברד נוצר אך ורק בתוך ענני קומולוניבוס הקרויים בישראל ענני סערה ולעיתים גם ענני סופת רעמים. לפיכך יכול הטוען לבוא ולהשמיע כי המילים "סערה וסופה" מתארות למעשה את כל הסיכונים אשר נובעים מענני הסופה ו/או מענני הסערה ובכללם הברד. יש להניח כי ביום מן הימים תעלה הסוגייה בבית המשפט ומעניין לדעת מה תהיה ההכרעה.