ביטוח משכנתא: מעבירים לחברת הביטוח

חודש דצמבר, החל בסיומה של שנת המס, נושא עמו שלל טיפים ועצות בנושאי מיסוי. כדאי לשים לב לנושא ביטוח המשכנתאות, וכך לחסוך עד אלפי שקלים. ההחזרים החודשיים של המשכנתא כוללים בתוכם מרכיב של ביטוח חיים ומבנה, אשר הינו תנאי לקבלת המשכנתא. לוווים רבים לא מודעים לאפשרות לרכוש את אותו סל ביטוח במחיר זול יותר, לעתים עד 60%, מחוץ לבנקים למשכנתאות. עם זאת, רוב חברות הביטוח נוטול להציע ביטוח משכנתא רק ללווים סביב גיל 40, ועד גיל 49.

לדברי סמנכ"ל ביטוח חיים ומשכנתא בחברת הביטוח AIG, רפי דורפמן, חברות הביטוח יכולות לספק מוצרים אלה על בסיס אינדיבידואלי, במחיר זול בהרבה. כחלק מהשירות למבוטח דואגת החברה גם לבצע את כל תהליך ההסבה מול הבנק.

לדברי דורפמן, ההבדל המשמעותי ביותר בין הפוליסות אותן מציעים הבנקים לבין הפוליסות אותן מציעות חברות הביטוח הוא גובה הפרמיה הנגבית מהלקוח. בעוד שהבנקים למשכנתאות מציעים מחירים אחידים לכולם, חברת הביטוח מתאימה פרמיה אישית לכל מבוטח. כך לא נוצר מצב בו מבוטחים צעירים מסבסדים מבוטחים מבוגרים, או שמבוטחים לא מעשנים מסבסדים מעשנים וכו'.

הבדל משמעותי נוסף בין הבנקים לחברות הביטוח הוא שסכומי ביטוח החיים, אותם משלם המבוטח, מתעדכנים מדי שנה, ומותאמים לירידת יתרת ההלוואה - בעוד שהבנקים שומרים על תשלום קבוע, גם כשסכום המשכנתא פוחת.

את ביטוח המשכנתא ניתן להעביר מהבנק לחברת הביטוח ומחברת ביטוח אחת לשנייה בכל עת, כך שגם בעלי משכנתאות ותיקים יכולים לנצל את יתרונות ביטוח המשכנתא בחברות ביטוח, ולחסוך בכך עשרות אחוזים.