חסימת חשבונות בנק: כדאי להתחיל להזדרז

למה אנחנו, לקוחות הבנקים, נדרשים בכלל לחתום על טפסים?

החוק להלבנת הון קובע, כי על כל הבנקים להחתים עד 17 באוגוסט את כל לקוחותיהם על "הצהרה בדבר נהנים". בטופסי ההצהרה נאספים פרטים מזהים מכל בעלי החשבונות, והם גם נדרשים להודיע על קיומם של אנשים אחרים שנהנים מהחשבון או שהם בעלי שליטה בו. לא מדובר במשימה מורכבת מדיי. הלקוח צריך רק לאמת את הפרטים שכבר נמצאים בידי הבנק: שם ומספר תעודת-זהות או דרכון. אם יש נהנים נוספים בחשבון, צריך הלקוח למסור את פרטיהם. למשל, במקרה שבו בת מנהלת את חשבון הבנק של הוריה, והיא בעלת זכות החתימה היחידה בחשבון, או אפוטרופוס שמנהל חשבון של אדם זר.

מהי מטרת ההצהרה?

ההצהרות נועדו לחשוף מקרים של הלבנת-הון. זאת, כחלק מהמאבק בפשע המאורגן. מדובר בחשבונות המנוהלים למראית-עין על-ידי אזרחים תמימים, אך הפעולות שמבוצעות בהם בפועל הן של גורמים אחרים, נסתרים. בעל חשבון שלא מצהיר כי הוא מנהל חשבון עם כסף ששייך למישהו אחר עובר על החוק.

ואם לא אחתום על הטפסים?

כל מי שלא ישלים את הפרטים עד המועד הקבוע בחוק - חשבון הבנק שלו ייחסם לפעילות ב-18 באוגוסט. מי שחשבונו נחסם לא יוכל לבצע פעולות ביוזמתו, כמו קנייה בצ'קים, משיכת מזומנים, רכישת ניירות-ערך או מטבע-חוץ ופעולות בפקדונות. הבנקים יוכלו לדרוש ממי שלא חתם על הטפסים להחזיר הלוואות שלקח, אך זה כנראה לא יקרה בשלב הראשון.

אבל אני במינוס בחשבון העו"ש. שיחסמו.

למרות המינוס אתם עושים פעולות רבות בחשבון הבנק. עד שתחתמו על ההצהרה תהיו חסומים כמעט לחלוטין מבחינה כלכלית.

ומה עם בעלי חשבון שנמצאים בחו"ל?

מדובר בסך-הכול בחתימה על טפסים, ואפשר לדאוג שהלקוח השוהה בחו"ל יחתום עליהם עד 18 באוגוסט. כדאי להתחיל להזדרז.

ואם החשבון ייחסם, איך הוא ייפתח שוב לפעילות?

אחרי שהפרטים הנדרשים ימולאו, ישיב הבנק את המצב לקדמותו.

למה הבנקים מתעוררים רק עכשיו?

זה לא מדויק. הבנקים החלו לפעול כבר בראשית השנה ושלחו מכתבים ללקוחות. הרוב התעלמו מהמכתבים. גם אם לא קיבלתם מכתב בנושא, מדובר בחשבון הבנק שלכם ובפרטים שאתם צריך להשלים, כך שהאחריות חלה עליכם.