חוק הפנסיה: כל עובד, גם מלצרים ועוזרי בית
מה אומר החוק, על מי הוא יחול, כמה נשלם, כמה נקבל, מי יקבל עונש ואיך זה בדיוק יעבוד
מה זו פנסיה חובה?
זו חובה, מכוח חוק, לשלם סכומים מסוימים כחיסכון לפנסיה. החובה תחול על כל עובד: שכיר ועצמאי, בהתאם להכנסתו החודשית.
על מי זה יחול?
לפי הצעת החוק שתונח בקרוב על שולחן הכנסת, החובה תחול על כל עובד למעט מי שיש לו הסדר לפנסיה תקציבית.
כלומר החובה תחול גם על מי שיש לו כבר סידור פנסיוני?
מי שיש לו כבר סידור פנסיוני, מכוח הסכם קיבוצי או מכוח חוזה אישי, לא יצטרך לבצע הפרשה נוספת לפנסיה. מטרת הצעת החוק היא לסדר פנסיה למי שאין לו סידור כלשהו.
במי מדובר?
בכמחצית העובדים במשק, לערך.
מה קובעת הצעת החוק?
כי כל מעביד יהיה חייב, מינואר 2005, לבטח עובד לפנסיה, וכל עצמאי יהיה חייב לבטח את עצמו בפנסיה. עצמאי יחויב לשלם מדי חודש 9.5% מהכנסתו. מעביד יצטרך לשלם 9.5% משכר העובד. העובד יצטרך לשלם לא פחות מ-5.5% ולא יותר מ-7.5% משכרו כל חודש.
איזו הכנסה תהיה חייבת בביטוח פנסיוני?
70% מההכנסה החודשית עד לתקרה של 70% משכר המינימום, כלומר לא יותר מ-2,200 שקל לחודש.
האם החובה לתשלום תחול על כל עובד?
כל מי שגילו מעל 25 ומתחת לגיל 60 והוא מועסק יותר מ-6 חודשים.
כלומר חובה לשלם דמי ביטוח עבור מלצרים, עובדים במשק בית?
נכון.
למה עשו את זה?
ראשית, עוד לא עשו את זה. שר האוצר ויור ועדת הכספים הודיעו על כוונה לעשות את זה החל מ-2005. אמנם יש טיוטה של הצעת חוק, אבל היא טרם הונחה על שולחן הכנסת. שנית, כי יש הרבה אנשים שלא דואגים לעצמם לעת זיקנה, ונזקקים לקיצבאות הביטוח הלאומי. ביצוע החוק יביא לכך שכל אדם שמגיע לעת זיקנה ייהנה מהכנסה כספית, אם כי צנועה.
איזו פנסיה תהיה לקשיש שמגיע ב-2006 לגיל 56?
אפס. כאמור החוק מופעל רק מ-2005 לגבי מי שהוא מתחת לגיל 59 היום.
כמה זה יעלה למשלם המיסים?
בתוכנית הזו המדינה לא משקיעה אגורה. כל מי שחוסך יוכל ליהנות רק מכספו עם ריבית, הצמדה ואולי רווחים. לא יותר מזה.
האם כתוצאה מהתוכנית מצבם של העניים ישתפר?
בהחלט לא. להפך, מצב העניים יורע. הסיבה היא שהעניים ייאלצו לחסוך, כלומר להקטין את הנטו שלהם. נכון שהם יקבלו את הכסף חזרה כאשר יגיעו לגיל פרישה מעבודה. אבל עד אז הם יצטרכו לשלם כל שנה עבור פנסיה. ויותר מזה: הם ישלמו יותר מאשר מי שיש לו כבר סידור פנסיוני.
מדוע עניים ישלמו יותר מאשר עובדים מבוססים?
תשלום עבור פנסיה מזכה את המשלם בהטבת מס. מכיוון שלעניים - שכירים ועצמאיים עם פחות מ-3,500 שקל לחודש - יש הכנסה נמוכה, הם ממילא לא משלמים מס, ולכן לא יוכלו ליהנות מהטבת המס. התוצאה: עני שישלם 7.5% יפסיד 7.5% מהנטו שלו. שכיר ממוצע שמשלם 7.5% מפסיד בנטו שלו רק 5%.
מדוע עושים את זה כך?
כי שר האוצר ויו"ר וועדת הכספים לא מוכנים לתת תקציב למטרה הזו. וכך יוצאת התוצאה האבסורדית שבעלי הכנסה נמוכה משלמים יותר מבעלי הכנסה בינונית ויותר.
מה יקרה עם מי שלא משלם?
יש עונש. חובת ניכוי התשלומים היא על המעביד. מי שיתרשל ישלם קנס. מעביד שלא ישלם יסתכן גם בהלנת שכר.
איך זה יעבוד? הרי משכורת של מלצר משתנה כל חודש?
זה לא מסובך. מדובר למעשה בחיסכון חובה. כל חודש, כאמור החל מהחודש השביעי לעבודה, המעסיק משלם 9.5% מכספו ועוד 7.5% מכספי העובד לתוך קופת קרן הפנסיה. בניגוד לעבר קרנות הפנסיה כבר לא מבטיחות זכויות. זה נובע מההחמרות בתנאי הפנסיה שנחקקו השנה. לכן, כמו בתוכנית חיסכון, העובד שם כסף. הכסף עובד 30 שנה או יתרת השנים עד לפרישה מעבודה, ולבסוף מקבלים תשלום חודשי.
האם אפשר יהיה למשוך את הכסף כולו, במכה אחת, בעת הגיע לגיל פרישה?
לא. תנאי פנסיה חובה יהיו בדיוק כמו תנאי פנסיה רגילה. בתנאים מסוימים אפשר למשוך את הכסף אך משלמים קנס אדיר. מעשית זה כמו איסור על משיכת הכסף.
איפה הכסף יושקע?
בהצעת החוק כתוב קופת ביטוח קיצבתית. זה כולל את כל קרנות הפנסיה. זה כולל גם חברות ביטוח שמנפיקות פוליסות לקיצבה חודשית.
ומה יעשו הקרנות בכסף?
מה שהן עושות עם כספי מבוטחים אחרים: משקיעים אותם באגרות חוב, כרגיל אג"ח ממשלתי.
מי קובע באיזו קרן פנסיה יבוטח השכיר או העצמאי?
כל שכיר וכל עצמאי יקבעו לאן לשלוח את הכסף. למעביד ואפילו להסכם קיבוצי אין אפשרות לגבור על החלטת העובד.
מהי הפנסיה המקסימלית שתשולם?
ההכנסה המקסימלית המבוטחת היא 2,200 שקל לחודש. הפנסיה המקסימלית היא 70% מהשכר. לכן הפנסיה המקסימלית האפשרית היא כ-1,500 שקל לחודש שיתקבלו אחרי 37 שנות חסכון. חשוב לזכור כי מדובר בפנסיה מקיפה הכוללת גם זכויות למקרה נכות וגם זכויות לשאירים.
מי לא יהיה חייב בפנסיה חובה?
מי שאינו עובד. וזה כולל הרבה: מובטלים, עובדים במשק ביתם (עקרות בית), מי שעבר את גיל 60, מי שמתחת לגיל 25, חיילים בשירות חובה, מי שעובד פחות מ-6 חודשים.
האם אין בחוק תמריץ לפטר עובדים זמניים אחרי 6 חודשים, בכדי להימנע מתשלום עבור פנסיה?
כן. וזו נקודת חולשה בולטת בהצעת החוק.
מתי ובאיזה אופן החוק ייכנס לתוקף?
על-פי ההצעה החוק ייכנס לתוקף בינואר 2005, כלומר עוד יותר משנה. גם אז הוא ייכנס באופן הדרגתי. בשנה הראשונה מעסיק ועצמאי יחויבו לשלם רק 6%, וזה יגדל בהדרגה באחוז לשנה.
פנסיה - גם למלצרית
צילום: איי פי
מומלצים
