האם אתם פראיירים?

ואיפה אנחנו, צרכני הבנקים, בכל הסיפור הזה? האם אנחנו מנצלים את יתרונות התחרות או נותנים לבנק להחליט בשבילנו? לפניכם שאלון קצר בסגנון בחן את עצמך, שיעזור לכם לקבוע אם אתם צרכנים פיננסיים נבונים.

א. מתי בדקת בפעם אחרונה איזו תשואה השיגה קופת הגמל שלך?

1. אף פעם איני בודק. כל שנה אני מקבל דו"ח הביתה ולא טורח לקרוא אותו.

2. בדקתי לפני כמה חודשים כשקיבלתי את הדו"ח החודשי.

3. כל חודש אני משווה את התשואה לקופות אחרות, ואני גולש באתר האינטרנט של משרד האוצר.

ב. באיזה קופת גמל אתה חוסך?

1. בקופה של הבנק שלי.

2. בקופה שהמעסיק צירף אותי אליה.

3. בקופה שבחרתי אחרי בדיקות שערכתי.

ג. איך תשפיע עליך העובדה שבנק המזרחי החליט למזג לתוכו את בנק טפחות?

1. את מי זה מעניין?

2. יש לי חסכונות בטפחות, וכנראה יפנו אלי מהמזרחי בהצעות שיווקיות.

3. הבנתי שמיזוג בנקים למשכנתאות לבנקים מסחריים עלול לפגוע בתחרות. הריבית על חיסכון תרד, והריבית על משכנתא עלולה לעלות.

ד. איזה ריבית אתה משלם על המשכנתא?

1. לקחתי לפני כמה שנים. אין לי מושג, וגם אז לא היה לי.

2. כנראה כמו כולם.

3. אחרי שמיחזרתי את המשכנתא - 5.1% לשנה.

ה. מה אתה יודע על המסלולים החדשים לניהול עו"ש?

1. לא הציעו לי, אז בטח זה לא בשבילי.

2. מה רע במה שיש לי היום?

3. אני בודק איזה מסלול יתאים לי מבין מסלולי הבנקים השונים.

ו. איזה קרנות נאמנות יש בתיק ההשקעות שלך?

1. אין לי מושג, אבל אלה קרנות מצוינות שבחרתי לפי הכוכביות בעיתון.

2. מה שהפקיד הציע, כמה סוגים של הקרנות של הבנק.

3. קרנות של כמה מנהלים שונים.

סכם את התוצאות שהיקפת בעיגול.

אם קיבלת 8-0 נקודות: אתה כנראה נמנה עם הרוב הדומם. אתה בוודאי מנהל חשבון בבנק שבו אבא שלך מנהל חשבון, והפקיד גם הכיר את סבך שלך. סביר להניח שתיק ההשקעות שלך כולל אך ורק מוצרים של הבנק שלך ושאתה לקוח מרוצה בסך הכל. כל הוועדות, שבטח לא שמעת עליהן עד היום, בהחלט עובדות בשבילך.

אם קיבלת 15-8 נקודות: אתה נמנה עם הרוב המתעורר. שמעת מחברים שאפשר לקבל ריבית גבוהה יותר על חסכונות בבנקים אחרים, אתה מתמקח בבנק על העמלות ועל הריבית בחסכונות. יש להניח שאתה גם מקבל הנחה בדמי משמרת ניירות ערך (אם אתה לא יודע מה זה, הגעת בטעות לקבוצה הזו. עבור לקבוצה הראשונה).

אם קיבלת 18-15 נקודות: אתה לא צריך את הוועדות. אתה יודע שאתה חופשי לבחור, יכול להעביר כסף מקופה לקופה מבלי לפגוע בזכויות, לרכוש מוצרים פיננסיים של כל מנהל השקעות.