פטירה בין הגילים

ארגון נכי צה"ל רכש פוליסת ביטוח חיים קבוצתית לחברי הארגון, בחברת הביטוח שילוח. הפוליסה מחלקת את חברי הארגון המבוטחים לשתי קבוצות: בקבוצה הראשונה כלולים נכי צה"ל ההולכים לעולמם, כלשון הפוליסה, "עד גיל 70 כולל". אלה מבוטחים בסכום ביטוח של 101 אלף שקל. הקבוצה השנייה מורכבת מנכים הנפטרים "בגיל 71-75 כולל". לקבוצה זו ניתן סכום ביטוח של 45 אלף שקל בלבד.

חבר הארגון, אברהם ליובין ז"ל, היה בן שבעים שנה ושמונה חודשים במותו. כל אדם בר דעת, היה מגיע למסקנה מהירה, כי ליובין המנוח שייך עדיין לקבוצת הגיל הראשונה. הרי נאמר "עד גיל 70 כולל". מדוע הוספה המילה "כולל", אם לא כדי להדגיש כי גם בני גיל 70 כלולים בקבוצה הראשונה.

זאת ועוד: חוק הפרשנות קובע מפורשות כי הביטוי "עד" לעניין זמן – "משמעו עד ועד בכלל". לכן גם אם היה רשום בפוליסה כי קבוצת המבוטחים הראשונה כוללת את המבוטחים הנפטרים "עד גיל 70", כך ללא המילה "כולל", הרי גם אז, כל בעלי גיל 70 היו נכללים בפנים. על אחת כמה וכמה כשהמילה "כולל" צוינה במפורש.לכן לדוגמא, בכרטיסי האשראי שלנו כשכתוב "בתוקף עד 09/04", גם כל חודש ספטמבר כלול. והדברים ידועים.

אולם לא כך גרסה שילוח. היא ניסתה לשייך את ליובין המנוח בן השבעים, לקבוצת הגילאים השנייה שבין גיל 71 עד 75, כדי לשלם את סכום הביטוח הנמוך. כפי שנראה, שילוח אפילו ניסתה את מזלה בבית המשפט ואפילו זכתה לאוזן קשבת.

השופט מאיר שנהב, מבית משפט השלום בתל אביב, קרא את הפסקה הנדונה וסבר כי אכן מדובר בפגם שנפל בניסוח הפוליסה, פגם המותיר עמימות ומאפשר פרשנות כפולה ושוות סבירות, כך כלשונו.

המנוח נפטר בהיותו בן 70 שנה ומספר חודשים. לפיכך, ממשיך השופט, לכאורה אינו יכול להכלל בגדר קבוצת המבוטחים שעד גיל 70. מאידך, מודה השופט, מאחר וטרם מלאו למנוח 71 שנה הוא אינו יכול להכלל בגדר קבוצת המבוטחים בני 71 ומעלה.

במצב זה בו נוסח הפוליסה פגום וחסר התייחסות מפורשת לבני 70 ומספר חודשים, יש לבחור את הפרשנות המקלה עם המבוטח, שכן חברת הביטוח היא שניסחה את הפוליסה.

בשולי פסק הדין ורק כעניין חילופי, מודה השופט כי פרשנות יורשי המנוח סבירה יותר. ראשית, משום שהמילה "כולל" שהוספה לביטוי "עד גיל 70" מרמזת על כוונת המנסח כי בני 70 ומספר חודשים יכללו בקטגוריה זו עד מלאת להם 71 שנה.

שנית, משום שאדם סביר, לו היה נשאל לגבי גילו של המנוח בעת פטירתו היה משיב ללא היסוס כי המנוח בן 70 שנה, ולא היה משיב כי המנוח "התחיל" את שנתו ה- 71, אמירה מוזרה ומלאכותית. בסופו של דיון, אם כן, חִייב השופט את שילוח לשלם ליורשי המנוח את סכום הביטוח המלא.

מעודד את חברות הביטוח

בשולי הדברים נבקש ברשותכם להעיר כי אנו מצֵרים, בכל הכבוד, על כך שהשופט ייחס לטקסט כל כך מובן אפשרות ל"פרשנות כפולה ושוות סבירות". התייחסות כזו רק מעודדת את חברות הביטוח לנסות בכל פעם את מזלן בבית המשפט בטענות סרות טעם.

חבל שהעניין הובא בכלל לדיון וחבל עוד יותר שהדיון לא הסתיים בתשלום הוצאות משפט עונשיות על טענות סרק. אך זו כמובן רק דעתנו ובמחשבה שנייה אנו שמחים שהדיון הסתיים לפחות בדרך שהסתיים. 

כעת רק נותר להמתין ולראות אם מזלה של שילוח לא ישחק לה כאשר ילך לעולמו נכה צה"ל בן שבעים וחמש ומספר חודשים. אולי אז יימצא הרכב שיפטור אותה והפעם מכל תשלום, למרות שבפוליסה נרשם במפורש שהיא נמשכת עד גיל 75 כולל.

הכותב הוא עו"ד המתמחה בנושאי ביטוח