כמה תשלמו עבור מסגרת אשראי?
מסגרת אשראי שקיבלתם עולה ברוב הבנקים כסף. בבנק לאומי תשלמו 40 שקל בשנה - המחיר הגבוה ביותר, ובדיסקונט תהיו פטורים מהעמלה
רוב הלקוחות מכירים את שתי העמלות השכיחות ביותר בחשבונות עו"ש: דמי ניהול חשבון קבועים, שעלותה 10 שקלים לחודש, ועמלת רישום פעולה בחשבון שעלותה 1.28-1.21 שקל לפעולה.
אבל קיימת עמלה נוספת, שרבים מהלקוחות אינם מודעים אליה: עמלת הקצאת אשראי. בעמלה זו, בניגוד לשתי העמלות הקודמות, קיימים הבדלים גדולים יחסית בין הבנקים. עם זאת, ההערכה היא כי ההבדלים ייעלמו לקראת ינואר 2006, אז ייכנסו לתוקף ההוראות החדשות של בנק ישראל, האוסרות על לקוחות לחרוג ממסגרת האשראי שאושרה להם.
הבנק גובה את העמלה מחשבונות שבהם יש מסגרת אשראי, ללא קשר להיקף האשראי שהלקוח ניצל בפועל. גובה העמלה קבוע, אך ככל שהלקוח מנצל אשראי בסכום גבוה יותר, שיעור העמלה בפועל נמוך יותר.
מבדיקה שנערכה עבור "ידיעות אחרונות" עולה, כי קיימים פערים גבוהים מאוד בעמלה בחשבונות עו"ש של משקי בית.
הבנק שגובה את העמלה הגבוהה ביותר הוא בנק לאומי. הבנק גובה 10 שקלים לרבעון מראש - 40 שקל לשנה. בנק הפועלים, הבנק הבינלאומי ובנק המזרחי גובים 24 שקל בשנה. עם זאת קיימים הבדלים בדרך שבה נגבית העמלה: בנק הפועלים גובה 2 שקלים בסיום כל חודש, הבינלאומי גובה 2 שקלים בראשית כל חודש, בנק המזרחי גובה 6 שקלים בראשית כל רבעון. בנק דיסקונט אינו גובה את עמלה זו כלל, מכיוון שהנהיג שיטה של דמי ניהול קבועים בכל החשבונות.
לסיכום: בבנק לאומי תשלמו את העמלה הגבוהה ביותר - 66% יותר מאשר ביתר הבנקים הגובים את העמלה. בבנקים הפועלים, מזרחי והבינלאומי תשלמו תשלום זהה, אם כי בפועלים העמלה משתלמת קצת יותר, מכיוון שהתשלום מתבצע בסיום החודש. עם זאת, בתנאי האינפלציה הנוכחיים אין לכך כמעט משמעות. בדיסקונט תהיו פטורים מהעמלה הזאת.
בפעם הבאה כאשר בנק מאשר לכם מסגרת אשראי, חשוב שתבדקו את כל תנאיה: היקף האשראי, דמי טיפול במסמכים, ריבית ועמלת הקצאה. גם העמלה היא חלק מהעלות של האשראי. למי שמנצל אשראי בהיקף נמוך, (לדוגמה - 1,000 שקל בממוצע), העמלה שקולה לתוספת ריבית של עד 4% בשנה.
