משכנתא - לא רק בבנקים, לא בכל מחיר

לוקחים משכנתא

כמעט כל מי שקנה דירה, נאלץ לקחת הלוואה (משכנתא) כדי לממן אחוז מסוים מהשווי שלה. מי שהחליט בגיל מבוגר, מעל

65 למשל, לקנות דירה ולקחת לצורך כך משכנתא, ייאלץ להסתפק באחוז קטן יותר של המשכנתא מערך הדירה, בגלל הרצון של הבנק להפחית סיכונים, ולהגדיל את הוודאות ביכולת ההחזר של הלווה.

בדרך כלל משכנתאות ניתנות עד 50% משווי הנכס. מי שמבקש לקחת שיעור משכנתא גבוה יותר, יכול לעשות זאת  באמצעות חברות חיצוניות כמו EMI, שמבטחות משכנתאות במימון גבוה במיוחד, שיכול להגיע עד 95% משווי הנכס.

לא רק בבנקים

כיום מתפתח שוק אלטרנטיבי שמשמש כמקור מימון גם להלוואות מסוג משכנתא. חלק מחברות הביטוח מספקות כספים מתוך המקורות שלהם לאנשים שרוצים לקחת משכנתא.

לכמה שנים כדאי לקחת משכנתא? התשובה משתנה מאחד לשני. ניתן להסתכל על תקופת ההחזר משתי נקודות מבט. הראשונה נקבעת על פי יכולת ההחזר החודשי של הלווה. כך, ככל שמספר השנים גדול יותר כך ההחזר החודשי קטן יותר. ככלל, לא מומלץ להגיע להחזר חודשי גבוה יותר מ-30% מההכנסה נטו.

לחילופין, ניתן להחליט שתקופת ההחזר לא תעלה על 15 שנה, ובהתאם לגובה המשכנתא יקבע ההחזר החודשי.

כדאי לבדוק ולהשוות

אם אתם מתכוונים לקחת משכנתא, כדאי שתדעו שעל פני מספר רב של שנים כל שבריר אחוז של ריבית מצטבר לסכום לא מבוטל של החזר החוב. לכן, מומלץ לבדוק ולהשוות את גובה הריבית ותנאי המשכנתא בין מספר גורמים מממנים, ואפילו,

לא להתבייש לנהל משא ומתן.

אם לקחתם משכנתא ונקלעתם לקשיים, או שאתם רוצים מכל סיבה שהיא לפתוח את החוזה ולשנות את התנאים, ניתן לפנות לגוף שממנו נלקחה המשכנתא ולבקש למחזר את החוב או לפרוס אותו מחדש. בחלק מהמסלולים יש קנסות על מהלך שכזה ולכן כדאי לבדוק מראש האם ישנן אפשרויות יציאה במהלך השנים.

עוד על שוק המשכנתאות - בשבוע הבא.

לסרטים הקודמים בסדרה "להבין את שוק ההון", לחצו כאן