דפיקה בפח – ביטוח הרכב יכסה?
הרכב שלנו ניזוק בתאונה – מה עושים? מה מעניק ביטוח הרכב ועל מה כדאי לנו לשים דגש? המחיר חשוב, אבל לא רק
אולם יום אחד יצא משה מחניון ביתו לפתע הרגיש חבטה בחלק האחורי של מכוניתו. כשיצא מהרכב התברר לו כי רכב נוסף יצא מהחניה השכנה, והנהג לא הסתכל במראה ונכנס במכוניתו של משה מהצד.
לפתע התחוור למשה כי אין לו שמץ של מושג מה הוא צריך לעשות עכשיו. העובדה שהוא מכוסה על ידי חברת הביטוח לא מבטיחה לו מיד רכב כמו חדש והוא לא יודע איזו פרוצדורה הוא יצטרך לעבור.
עשיתם גם ביטוח מקיף? (צילום: shutterstock)
שלושה סוגי ביטוחים לרכב
בשעה טובה רכשתם רכב. בין אם מדובר ברכב חדש ובין אם מדובר במשומש, בין אם זה רכב ראשון שלכם או שכבר היה לכם רכב בעבר, כדאי לדעת כמה דברים חשובים הנוגעים לנושא ביטוח הרכב.
ישנם 3 סוגים של ביטוח לרכב: הסוג הראשון הוא ביטוח חובה המכסה נזקי גוף לנהג, לנוסעים והולכי הרגל העלולים להיפגע בתאונה, ללא קשר מי אשם.
על פי החוק, כל הנוהג בכלי רכב מנועי חייב לשאת תעודת ביטוח רכב המתחדשת מידי שנה. נהיגה ללא תעודת ביטוח רכב תקפה מהווה עבירה פלילית.
הסוג השני ביטוח צד ג' שהוא ביטוח רשות. הביטוח הזה מכסה מקרים של פגיעה ברכבו של נהג אחר על ידי בעל הרכב או כל מי שנהג ברכבו ברשותו. הנזק הכספי הכרוך גם בהתנגשות קלה עלול להיות גדול מאוד.
נהג שמעורב בתאונת דרכים רצינית או בתאונת שרשרת, עלול למצוא עצמו מחויב בתשלום של מאות אלפי שקלים, אם למשל התנגש ברכב יוקרה.
הסוג השלישי הוא ביטוח מקיף, שגם הוא איננו בגדר חובה. ביטוח זה מכסה כל נזק הנגרם לרכב, והוא כולל גם ביטוח צד ג'. הביטוח מבטיח החזר כספי במקרים של גניבת הרכב או נזק לרכב, שנגרם בתאונת דרכים .חברות הביטוח מוסיפות לחבילת ביטוח הרכב תנאים נוספים, כמו רכב חלופי, שירותי גרירה וחילוץ, פיצוי בגין שבירת חלונות ועוד.
אפשר גם שמאי חיצוני
אז מה לעשות אם חלילה קרתה לנו תאונה? הפעולה הראשונה המומלצת לאחר תאונה היא ליצור קשר עם סוכן הביטוח או עם המוקד של חברת הביטוח (אמור להיות פעיל 24 שעות ביממה) .שם כבר יקבל הלקוח הנחיות ראשוניות לגבי הפעולות שעליו לבצע.
חשוב לציין כי מדובר כמובן במקרה של תאונה ללא נפגעים. אם מדובר בתאונה עם נפגעים, המשטרה חייבת להיות מעורבת ואופן הטיפול הוא שונה.
עוד לפני שמתחילים לטפל ברכב במוסך, יש צורך בהערכת הנזק על ידי שמאי מוסמך. לפי החוק הלקוח אמור לקבל מחברת הביטוח רשימה שמית של כמה שמאים, שמתוכם עליו לבחור באחד. במקביל נקבע מנגנון ערעור מהיר הן למבוטח והן למבטח במקרה של חילוקי דעות. בנוסף קיימת באפשרות להביא על חשבונו שמאי חיצוני, שאינו נכלל ברשימה.
כעיקרון, בעל רכב שרכבו נפגע בתאונה רשאי לתקן את רכבו בכל מוסך שירצה, אולם לא ניתן להתעלם מהיתרונות שניתנים למי שמתקן את רכבו במוסדי ההסדר. היתרון הגדול בפנייה למוסך הסדר הוא שהמבוטח לא נדרש לשלם על התיקון מכיסו. זאת לעומת פנייה למוסך שאינו בהסדר, שאז בעל הרכב נאלץ לשלם את עלות התיקון, להביא את הקבלות לחברת הביטוח ולהמתין עד חודש לקבלת התשלום. פנייה למוסך הסדר מעניקה הטבות נוספות כגון רכב חלופי והנחה בהשתתפות העצמית.
האם באמת הביטוחים שמציעות חברות הביטוח דומים?
המחיר הוא שיקול מרכזי בבחירת הפוליסה, אך יש לשים לב לעוד כמה פרמטרים חשובים ולהשוות את ההצעות השונות על פיהם. למרות שהביטוחים נראים זהים זה לזה, ישנם דברים חשובים שכדאי לשים אליהם לב ובחברות מסוימות ניתן להם יותר דגש. כך לדוגמה חילוץ וגרירה, מתי מקבל המבוטח רכב חלופי, תוך כמה זמן יקבל פיצוי בגין הרכב שנגנב ועוד.
לסיכום, רכישת ביטוח רכב ולא משנה איזה סוג ביטוח, מחייבת השוואה, בדיקת טיב השירות וקריאה מעמיקה של האותיות הקטנות.
