איך לשמור על זכויות הפנסיה

סיימתי לעבוד בביה"ח הדסה בסוף שנת 2000, והייתי חבר בקופת פנסיה 11 שנה. אני בן 50 ועדיין לא עובד. איך אשמור את זכויות הפנסיה בצורה הטובה ביותר?

מומחי קרן מקפת משיבים:

בפני עמית המבוטח בקרן פנסיה מטעם מקום עבודתו, ומפסיק להיות שייך למקום עבודה זה, עומדות מיספר אפשרויות לשמירה על הזכויות הפנסיוניות שלו:

חברות בודדים. הדבר אמור לגבי עמית הקרן העובר לעבוד במקום בו אין קרן פנסיה, או הופך לעצמאי. במקרים הללו יכול העמית להבטיח את המשך חברותו בקרן באמצעות הסכם בודדים, בו תוגדר המשכורת ממנה ישלם החבר דמי גמולים. ההסכם נחתם בין העמית לקרן.

הקפאת זכויות: חבר הקרן העובר לעבוד במקום בו אין קרן פנסיה, או שאינו עובד כלל רשאי להקפיא את זכויותיו בקרן. חידוש חברות בקרן הוותיקה אפשרי תוך פרק זמן של עד 24 חודשי הקפאה. חידוש חברות לאחר פרק הזמן הזה, יהיה אפשרי רק במסגרת קרן פנסיה לעמיתים חדשים. חידוש חברות באופן זה ניתן לעשות בכל עת, ללא קשר לתקופת ההקפאה.

משיכת כספים: זוהי האפשרות הפחות מומלצת, אם כי הינה אפשרית. עמיתים בקרן הוותיקה המושכים כספים מקרן הפנסיה (גם אם אלו כספי פיצויים), מוותרים על זכויות הפנסיה. משיכת הכספים נעשית בכפוף לתקנות מס הכנסה ומחושבת באמצעות נוסחת ערכי הפידיון. עמיתים בקרן הפנסיה החדשה המושכים חלק מן הסכום שנצבר לזכותם, יהיו זכאים לפנסיה חלקית על-פי חלקו היחסי של הסכום שנותר בקרן.

רציפות זכויות בין קרנות הפנסיה: לעמיתים ותיקים בלבד קיים הסכם לרציפות זכויות הפנסיה בין קרנות הפנסיה לבין עצמן, ובינן לבין מרכז השלטון המקומי ונציבות שירות המדינה. לפיכך, חבר הקרן העובר לעבוד במקום הקשור לקרן פנסיה אחרת או למוסד עירוני או ממשלתי, יהנה מרציפות זכויות מלאה.

בעת הזכאות לקבלת פנסיה תשלם לו הקרן האחרונה פנסיה שוטפת, אשר תבטא גם את זכויותיו בגין מקומות עבודתו הקודמים, ותדאג לעריכת ההתחשבנות עם הקרנות האחרות.