עמלות הבנקים בישראל גבוהות ב-20% לעומת חו"ל

העמלה החודשית הממוצעת לבנקים בישראל של לקוחות משקי בית גבוהה ב-20% מהעמלות בחו"ל. כך עולה מהשוואה בינלאומית שערך הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל. מדובר בעמלה הנגבית על פעולות הקשורות לניהול חשבונות העו"ש, המסתכמת בישראל ב-7.8 דולר בחודש, לעומת ממוצע של 6.5 דולר במדינות שנבדקו.

מהבדיקה עולה, כי העמלות בישראל יקרות יותר בדרך כלל מהנהוג במדינות אירופה, ונמוכות מהמקובל בארה"ב, יפן, ושבדיה. נתונים נוספים שעלו מהבדיקה הם שבישראל מספר העמלות גדול יותר בדרך כלל, וכי בנקים גדולים גובים עמלות גבוהות יותר מבנקים קטנים.

יותר עמלות בישראל

בישראל, בשונה מחו"ל, קיים פיצול גדול יותר של העמלות: תעריפוני הבנקים בישראל כוללים בדרך כלל מספר עמלות רב יותר והפיצול של השירותים הפיננסיים לצרכי גביית עמלות רב יותר מאשר בחו"ל.

מהשוואת התעריפים ניתן לראות כי בנקים רבים באירופה ובאוסטרליה נותנים ללקוחותיהם סל מסוים של שירותים ללא עמלה. הויתור על עמלה יכול להתייחס למספר פעולות בחודש; מספר משיכות מזומנים ממכשירים אוטומטיים; מספר שיקים בחודש וכד'. בארה"ב, בחלק ממדינות אירופה ובאוסטרליה, כתנאי לפטור מדמי ניהול קבועים דורשים הבנקים יתרה מינימלית או יתרת זכות ממוצעת בחשבון, בעוד בישראל פטור מדמי ניהול קבועים ניתן ללקוחות בעלי עו"ש משכורת ולקבוצות אוכלוסייה נוספות כמו צעירים, חיילים וכד'.

בישראל נגבית בד"כ עמלה עבור כל שירות ובנוסף עמלה עבור רישום הפעולה בחשבון הלקוח, כאשר לא קיימת הבחנה בין פעולות המבוצעות ידנית לפעולות אלקטרוניות. בנקים באירופה ואוסטרליה גובים עמלה משתנה בגין כל שורה בחשבון בהתאם לסוג הפעולה, כאשר פעולות המבוצעות בצורה ידנית יקרות יותר מפעולות המבוצעות בצורה אלקטרונית. גם בישראל וגם בחו"ל ניתנות הנחות על פעולות המבוצעות באמצעות האינטרנט.

עמלות גבוהות יותר בבנקים גדולים

על פי סקר שערך ארגון PIRG בארה"ב בשנת 1999 נמצא כי בבנקים גדולים גובים עמלות גבוהות יותר. על פי סקר זה בבנקים גדולים משלמים הלקוחות עמלות הגבוהות בכ- 16% יותר מאשר בבנקים קטנים. בדיקת נושא זה בישראל בחמשת הבנקים הגדולים מעלה כי בכל ההשוואות שערך הפיקוח על הבנקים בשש השנים האחרונות (11 במספר) בנוגע למדד העמלות - המייצג את העלות הממוצעת של 13 השירותים הבנקאיים השכיחים ביותר- שני הבנקים הגדולים (לאומי ופועלים) היו היקרים ביותר.

ב-10 השוואות מתוך כ-11 שבוצעו נמצא כי שלושת הבנקים הקטנים (הבינלאומי, דיסקונט ומזרחי) היו הזולים ביותר. הפער בין הבנק הזול ליקר נע בין כ-2% לכ-6%.

יחס הכיסוי

למרות הפיצול והשוני בשיטת גביית העמלות בארצות אחרות, כאשר בוחנים את סך ההכנסות מעמלות הכוללות גם עמלות הנגבות מלקוחות שאינם משקי בית, ישראל אינה שונה מהותית מארצות ההשוואה והדבר מתבטא בממצאי השוואת "שיעורי הכיסוי"- סך ההכנסות התפעוליות חלקי ההוצאות התפעוליות.

מהשוואת יחסי הכיסוי בישראל למדינות אחרות עולה, כי במדינות שנבדקו יחס הכיסוי לשנת 1998 עמד על 61.9%, לעומת 57.2% בישראל. עם זאת היחס שנמצא בקבוצת המדינות להן דומה לישראל - הוא נמוך יותר ועמד על 59.5%.