מריבית משתנה לריבית קבועה

לקחנו משכנתא בריבית משתנה לפני כמה שנים, וכעת - כשאנו רוצים לקבע אותה, הבנק דורש ריבית גבוהה בהרבה מזו הנהוגה בשוק. מה לעשות?

תשובת מומחי ynet:

נושא קיבוע הריבית המשתנה בבנקים למשכנתאות הוא אכן בעייתי, ובחודשים האחרונים אף הוגשו מספר בקשות לתביעות ייצוגית בנושא.

לווה הלוקח משכנתא בריבית משתנה מקבל הנחה בשנה הראשונה, אבל הנתון המשמעותי יותר עבורו היא נוסחת החידוש במועד שינוי הריבית בהלוואה בכל שנה. בנק ישראל יצא לפני כחודשיים בהוראות חדשות לבנקים למשכנתאות בנושא הלוואות אלו, על רקע הגידול הרב בהן, וככל הנראה הוא זה שיקבע את הריבית.

חשש הבנק המרכזי הוא כי במועד שינוי הריבית הבנק יעלה את הריבית בשיעור משמעותי ללא קשר לריבית הנהוגה בשוק במועד השינוי. בנק ישראל סבור, כי הריבית המשתנה מסבסדת לעתים את הריבית הקבועה.

מעבר להוראות החדשות של בנק ישראל אין ללקוחות הרבה מה לעשות, אלא אם כן הם מעוניינים להתיר את החוזה שלהם מול הבנק ולהעביר את המשכנתא.

ההפרש בריביות על המשכנתא יכול לחסוך לכם אלפי שקלים. היום לא כדאי לחדש משכנתא בריבית של יותר מ-6.5% לשנה, כי אפשר להשיג משכנתאות חדשות בריבית הרבה יותר נמוכה.

מבדיקה שערכנו בבנקים למשכנתאות, קיימת גם נכונות לתת מימון בהיקף של כ-70% מערך הדירה ללווים טובים. לכן, מי שהבנק מציע לו לחדש בריבית שמעל שיעור זה, כדאי שיבקש הצעה מבנק אחר.

העלות הכרוכה במעבר להלוואה בבנק אחר נעה סביב כ-3,500 שקל להלוואה של 100,000 דולר. היא מורכבת מדמי פתיחת תיק, כ-1,200 שקל, לעתים נדרשת שוב הערכת שמאי - כמה מאות שקלים, ומס בולים - 400 דולר לכל 100,000 דולר