לא כדאי לפרוע משכנתא כשהריבית עליה נמוכה

אם יש לי בחיסכון בצד סכום של 150 אלף שקל, ובמקביל יש לי משכנתא של 400 אלף שקל עם ריבית קבועה של 5.55%. האם כדאי לכסות חלק מהמשכנתא ולצמצם את ההחזר החודשי, או להמשיך לצבור ריבית בפיקדון בצד.

משה שבתאי, מנהל מחלקת המשכנתאות בבנק איגוד, משיב:

על פניו עדיף לפונה להשקיע את כספו בתוכנית חיסכון. הבנקים מציעים בתוכניות אלו ריבית בשיעור של עד 7% לשנה לתקופה של שנתיים. הכדאיות בהשקעה זו ברורה ואין בה כל סיכון.

ההשקעה בפקדון שקלי לא צמוד (בריבית 8% לשנה ומעלה) אף היא עדיפה על החזר הלוואה בהתחשב בעליית מדד המחירים לצרכן.

עם זאת, במידה שתאושר הרפורמה במס, לפיה יחול מס בשיעור 25% על הריבית, לא יהיו האלטרנטיבות שהוזכרו כדאיות ללווה, ועדיף לו לפרוע את ההלוואה.

אנשי בנק אדנים למשכנתאות משיבים:

כיום יש תוכניות חיסכון הנושאות ריבית של 7%. לפיכך, אם המשכנתא שברשותך באמת נושאת ריבית של 5.55%, הרי שעדיף לסגור את הכסף בתוכנית חיסכון עם תשואה של 7% ולא לפרוע את המשכנתא. הריבית שתקבל על החיסכון תהיה גבוהה מהכסף שתחסוך אם תפרע את המשכנתא חלקית.

אין בתשובות המופיעות באתר המלצה לביצוע פעולה כלשהי