למה לוח שפיצר

מדוע הבנקים עובדים ע"פ לוח שפיצר בעוד שאם 50% מהקרן תוחזר בכל חודש (ללא שינוי בסכום ההחזר) ולא 1/3 מסכום הקרן כפי שמחשב זאת לוח שפיצר, הרי שסך סכום הריבית בסופו של יום יוקטן משמעותית

מומחי בנק טפחות משיבים:

לוח שפיצר" מקבע את התשלום לכל אורך תקופת ההלוואה (במחירי יום קבלת ההלוואה - אם ההלוואה צמודה למדד או למטבע). החלק היחסי של הקרן בתשלום החודשי גדל מדי חודש והחלק היחסי של הריבית קטן. החלק היחסי ההתחלתי של הקרן בתשלום החודשי הוא פונקציה של התקופה ושיעור הריבית.

מאידך: ניתן לקבל הלוואות מובטחות במשכנתא בהן ההחזר הוא בשיטת "הקרן השווה" כלומר - בכל אחד מהתשלומים החודשיים יש תשלום קבוע של הקרן ותשלום הריבית קטן מדי חודש. ההחזר החודשי ההתחלתי במקרה זה יהיה הרבה יותר גבוה מהחזר לפי "לוח שפיצר".

לדוגמא: הלוואה של 100,000 בריבית של 6% לתקופה של 20 שנה - לפי לוח שפיצר ההחזר ההתחלתי יהיה כ-716 ש"ח ולפי "קרן שווה" 917 ש"ח.