מכה לרוכשי הדירות: ריבית המשכנתאות עלתה ל-7%

הריבית הקבועה על הלוואות משכנתא עלתה בחלק מהבנקים לרמות שיא של מעל ל-7% בהלוואה לטווח ארוך. עקב המשבר בשוק איגרות-החוב שהביא לנפילה חדה במחירי האיגרות ובמקביל לזינוק בתשואות, התייקרה עלות גיוס הכסף של הבנקים למשכנתאות המושפעת ממחירי האג"ח.

בשלושת השבועות האחרונים, עלתה הריבית על המשכנתאות בכ-1% לשנה בהלוואות לטווח הארוך ובכ-2% לשנה בהלוואות לטווח קצר. כך אמר מנכ"ל לאומי למשכנתאות, ראובן צבאג, לידיעות אחרונות. נוטלי המשכנתא בריבית קבועה לא יושפעו מהשינויים.

צבאג הוסיף, כי הבנקים מגייסים כיום מקורות כספיים במחיר של כ-6% לשנה ונותנים הלוואות במרווח נמוך ביותר של כ-0.5%-0.3% לשנה. לדברי צבאג, גל עליית הריבית הנוכחי הגיע למיצוי.

בנק אגוד גובה ריבית של 7.5%-7% לשנה בהלוואה קבועה לטווח ארוך, וריבית של 7.4%-6.9% לשנה בהלוואה במסלול ריבית משתנה. בבנק לאומי למשכנתאות הריבית המשתנה נעה בין 3.9% ל-7.6% לשנה, ולטווח ארוך בין 7.6%-5.9%. בבנק משכן הריבית לטווח קצר היא 5.8%-5.5% ולטווח ארוך - 6.5%-5.8%. בבנק טפחות הריבית המשתנה נעה בין 6%-5.5% לטווח קצר והריבית הקבועה לטווח ארוך - 6.5%.

צבאג מציע ברמת הריבית הנוכחית לא לקחת אחוז גבוה ממימון הדירה בריבית קבועה, כי ריבית של 7%-6.5% לשנה היא גבוהה מאוד ועשויה לרדת להערכתו.

היקף הפיגורים בהחזר הלוואות משכנתא הגיע באפריל לשיא של 2.48 מיליארד שקל - 1.62% מסך האשראי שנתנו הבנקים. היקף הפיגורים על הלוואות לדיור גדל במהלך אפריל מ-0.94% ל-0.95% מתיק האשראי של הבנקים, שהם 1.28 מיליארד שקל. היקף הפיגורים של קבלנים הסתכם באפריל ב-715 מיליון שקל.

ביוני הריבית דווקא ירדה

כתבנו אמנון אטד מוסיף: ביום שבו נודע כי הבנקים למשכנתאות מעלים את הריבית לרמה של כ- 7%, מפרסם בנק ישראל כי בחודש שעבר ריבית המשכנתאות דווקא ירדה בשיעור קל.

מנתוני מחלקת הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל מתברר כי הריבית הממוצעת בבנקים למשכנתאות ירדה בחודש יוני ב- 0.05%, לרמה של 5.24%. ריבית זו נמוכה בכ- 2% מרמת השיא שנרשמה בריבית המשכנתאות בחודש ינואר 2001 (7.2%).

מנתוני בנק ישראל מתברר עוד, כי הריבית הממוצעת הגבוהה ביותר בחודש יוני (6.12%) הייתה על משכנתאות לתקופות שבין 15 ל-17 שנים. הריבית הנמוכה ביותר (5.12%), לעומת זאת, נרשמה בחודש שעבר במשכנתאות לתקופות קצרות של עד 5 שנים.

את הריבית הממוצעת על המשכנתאות קובע בנק ישראל, על פי נתוני הבנקים למשכנתאות ובהתאם למשך ההלוואות השונות. לריבית הממוצעת שמחשב בנק ישראל יש גם חשיבות מעשית רבה. בין היתר, היא משמשת לצורך חישוב עמלת הפירעון המוקדם של משכנתאות בריבית קבועה, וכן לצורך קביעת הריבית המשתנה בחלק מהבנקים למשכנתאות.