כמה באמת שווה הרכוש בבית שלכם?

נשיא לשכת סוכני הביטוח, יוסי מנור, פנה באחרונה בקריאה לחברי הכנסת לפעול להגדלת ערך הפיצוי הכספי שמעניק מס רכוש במקרה של נזק מלחמה - לפי שלושה מהשיעור הנוכחי. לטענתו, במקרה של התקפת טילים אין סיכוי לאזרח שהתכולה שבביתו נפגעה לקבל פיצוי נאות ממס רכוש. לדברי מנור, יש לחייב את מס רכוש להעריך את שווי הרכוש בדירות בערכו המלא כחדש. גם מי שיגדיל את הביטוח במסגרת מס רכוש עדיין לא יוכל לקבל תמורה מלאה והולמת לערך רכושו.

ואכן, מבדיקה מיוחדת שערך עבור ידיעות אחרונות משרד השמאים לוי יצחק, עולה כי ערך הרכוש המבוטח בדירה ממוצעת שבה מתגוררות 5-4 נפשות הוא 160,800 שקל. תכולתה של דירה באזורי יוקרה שבה מתגוררות 4 נפשות, הנמנות על העשירונים העליונים, גבוה פי כמה - מעל 810 אלף שקל.

ומה נותן לנו מס רכוש?

הכיסוי שניתן על-ידי מס רכוש במקרה של ניזקי מלחמה נוגע לחפצים ביתיים של כל מי שמתגורר בדירת המגורים. אבל הכיסוי הזה מוגבל מאוד בסכומי הפיצוי, והוא אינו כולל כיסוי לחפצי אומנות, תכשיטים, עתיקות וכסף מזומן. בסך-הכל, ליחיד מגיע הפיצוי ל-62,070 שקל (ראו טבלה משמאל), לזוג נשוי או להורה יחיד 95,753 שקל, לילד עד גיל 18 הפיצוי מגיע ל-9,451 שקל ולמבוגר החי עם זוג או יחיד מגיע פיצוי של עד 21,830 שקל.

כדאי להזכיר שאם ערך הריהוט או הביגוד נמוך מהסכומים שמפורטים בטבלה, יקבל המבוטח פיצוי רק לפי השווי האמיתי של הרכוש ולא לפי סכום התיקרה. אם השווי עולה על סכום זה - תקבלו רק את הסכום המופיע בטבלה.

זה אומר שזוג הורים עם שני ילדים עד גיל 18 יקבלו פיצוי מירבי של 114,655 שקל, ואם יש להם 3 ילדים הם יקבלו 124,106 שקל - הרבה פחות מהשווי האמיתי של ערך הרכוש של דירה ממוצעת לפי התחשיב של לוי יצחק.

מצד שני, הביטוח הזה אינו עולה לנו כסף. הפרמיה שלו כלולה בארנונה שאנו משלמים.

אבל לא הכל אבוד. חוק מס רכוש מאפשר להתגבר חלקית על המצב הזה: אפשר להגדיל את הביטוח לחפצים האישיים על-ידי פנייה למשרדי מס הכנסה ומיסוי המקרקעין באזור המגורים, למלא טופס הצהרה לצורך ביטוח חפצים אישיים, לערוך חישוב השווי הנוסף של הנכסים ולשלם פרמיה נוספת בשעור של 0.3% מהשווי הנוסף - כלומר 3 שקלים לכל 1,000 שקל תוספת ביטוח. מקבלים שובר עמו הולכים לבנק הדואר ומשלמים, והביטוח הנוסף תקף מיום התשלום ועד לחודש דצמבר של אותה שנה.

אבל גם כאן יש תיקרה: בכל מקרה אי אפשר לקבל ביטוח על שווי נוסף העולה על 673,536 שקל. כלומר בכל מקרה לא יותר מ-797,642 שקל למשפחה בת 5 נפשות.

אז מה כדאי לעשות?

לאחר שבדקתם את שווי הרכוש שלכם הגדילו את ביטוח החפצים האישיים במשרדי מס רכוש כמתואר להלן. לשכת סוכני הביטוח הנחתה באחרונה את סוכני הביטוח חברי הלשכה לסייע למבוטחים במילוי הטפסים וההצהרות למס רכוש.

אל תחזיקו כסף מזומן בין אם במטבע ישראלי או מט"ח בבית. הפקידו אותו בבנקים. למרות הנפילות האחרונות זה עדיין בטוח יותר, לפחות כנגד סיכוני מלחמה.

תכשיטים, עתיקות, וחפצי אומנות יקרים שימרו בחדרי בטחון בבתים או בכספות בבנקים (ואל תשכחו לבטח את תכולת הכספת כנגד סיכונים אחרים, שאינם סיכוני מלחמה).