בנק הפועלים מציע פקדונות תואמי רפורמה

בנק הפועלים משיק קו מוצרים חדש המותאמים לרפורמה במס ההכנסה, ומציע במסגרתו שני פיקדונות חדשים: "שקל ישראל" ו"שקל מגן דולר". המוצרים מאפשרים ללקוח הגנה על הקרן וסיכוי ליהנות מריבית שיקלית גבוהה או הגנה מפני פיחות ללא צורך ברכישת אופציות. מוצרים מסוג זה הוצעו בעבר בעיקר לחברות עסקיות וללקוחות גדולים, על ידי התאמה אישית ללקוח המסוים.

פיקדון שקל ישראל הוא לשלוש שנים. בשנה הראשונה ישא הפיקדון ריבית שקלית בגובה 9%. בשנה השנייה והשלישית מבטיח הפיקדון מענק בגובה 18% לשנה בקיזוז ריבית בנק ישראל (המחושבת כריבית הממוצעת בכל השנה). הפיקדון מבטיח ללקוח קרן נומינלית, כאשר אם ריבית בנק ישראל תרד או תישאר ללא שינוי, יזכה הלקוח בריבית גבוהה מאוד.

הפיקדון מתאים ללקוחות המאמינים כי ריבית בנק ישראל תרד או לפחות תישאר ללא שינוי, המעדיפים נכסים סולידיים ואינם זקוקים לנזילות. הסכום המינימלי להצטרפות לתוכנית זו הוא אלף שקל, כאשר הריבית משולמת בסוף כל שנה לחשבון העו"ש. הלקוח ישלם 10% מס על הרווחים הנומינליים שיצטברו בפיקדון החל מינואר 2003. הריבית שנצברת לפני סוף שנת 2002 פטורה ממס.

הפיקדון השני, שקל מגן דולר, הוא פיקדון שקלי לששה חודשים המבטיח קרן וריבית שקלית בגובה 3%. בנוסף, יקבל הלקוח ביום הפירעון מענק מלא בשיעור עליית שער הדולר מעבר ל- 5 שקל לדולר.

הפיקדון נותן הגנה מלאה מפני פיחות מעל 5 שקל לדולר אחד, ללא צורך ברכישת אופציות, ומתאים ללקוחות המעוניינים בהגנה דולרית ללא סיכון של הקרן השקלית, הצופים פיחות בטווח קצר ומעונינים בהצמדה לעליית שער החליפין ביחס לדולר. זאת, תוך ניצול הפטור על הריבית השקלית עד סוף השנה.

הסכום מינימלי להצטרפות גם פה הוא אלף שקל, הלקוח ישלם 10% מס על הריבית והמענק שנצברו בפיקדון החל מ- 1.1.03.

בנק הפועלים מתעתד להשיק בקרוב מספר מוצרים מורכבים נוספים מסדרה זו. חידוש זה מתאפשר הודות לרפורמה במס, אשר משווה את שיעור המס בין מסלולי החסכון השונים.