האוצר יחייב חברות הביטוח למנות ממונה להונאות

חברות הביטוח יידרשו למנות ממונה למניעת מעילות והונאות, בעל ניסיון מוכח בתחום הביקורת, והשכלה של חשבונאי, משפטן או כלכלן. בעקבות פרשת המעילה וקריסת הבנק למסחר הוציא המפקח על שוק ההון, אייל בן-שלוש, טיוטת הנחיות בנושא לחברות ביטוח וקרנות פנסיה. חברות הביטוח והקרנות יכולות להעביר הערות על הטיוטה עד 28 לפברואר. את שם הממונה למניעת מעילות יש להעביר עד סוף מארס לאוצר.

באוצר מסבירים, כי אופי הפעילויות והמבנה הארגוני של חברות הביטוח, וכן היקף הכספים הגדול שהן מנהלות, חושפים אותן לאפשרויות של מעילות והונאות. "פגיעה מצטברת כזו עלולה לחשוף את חברת הביטוח לנזקים כספיים חמורים, ועלולה, בנסיבות קיצוניות, לפגוע באמון הציבור בכלל מערכת הביטוח בישראל", נכתב בחוזר.

החוזר קובע עקרונות לטיפול בסיכון, ומעגן חובת דיווח למפקח על הביטוח במקרה של הונאה או מעילה מצד עובד החברה, סוכן או ספק שירותים אחר.

במסגרת ההנחיות שבטיוטה, דירקטוריון חברת ביטוח נדרש לשקול התקשרות בחוזה ביטוח מפני מעילות והונאות. אם החליט לא לרכוש ביטוח כזה, עליו לדווח למפקח בצירוף הנימוקים. דירקטוריון חברת ביטוח נדרש לערוך אחת לשנתיים סקר סיכונים בנושא מעילות והונאות.

במסגרת הנהלים הנדרשים יש לדאוג להפרדה בין הגורמים המוסמכים לשלם תביעות למי שמבצעים את הוראת התשלום בפועל, לקבוע מערכת שתדווח על עובדים שלא נעדרו לפחות 5 ימים רציפים בשנה מעבר לחופשות מרוכזות, ולקבוע נהלים לקליטת עובדים ובדיקת עברם. דירקטוריון חברת ביטוח נדרש לדווח למפקח על כל מקרה של מעילה, אם קיים חשד סביר למעורבות עובד חברת הביטוח, סוכן או ספק שירותים הקשור לחברה, כשהאירוע מגיע מעל לסכום של 15 אלף שקל, וכן יש לצרף עותק של פנייה למשטרה.

עם סיום בדיקת האירוע יישלח למפקח דו"ח מסכם, כולל הפקת לקחים לעתיד. אירוע מהותי ידווח תוך 24 שעות ממועד הגילוי. אירוע מהותי מוגדר כמקרה בו סכום ההונאה עלול להיות מעל מיליון שקל, אירוע בו מעורב עובד בעל תפקיד בכיר בחברה (מדרגת מנהל מחלקה ומעלה), או סוכן שהיקף פעילותו מעל 5% מהיקף פעילות החברה באמצעות סוכנים. אירוע שאינו מהותי ידווח עד שבוע מיום הדיווח לדירקטוריון.