בנק הדואר - אחד המרוויחים מהפרטת בנק לאומי

אחד הגורמים שהולך כנראה להרווויח מהפרטת בנק לאומי ותוכנית האופציות הוא בנק הדואר.

במסגרת התוכנית, עליה הכריז רשמית משרד האוצר בשבוע שעבר, יקבלו אזרחי המדינה אופציות למניות בנק לאומי, כשהחלוקה בפועל תיעשה באמצעות בנק הדואר. כל מי שירצה לקבל את האופציות, יצטרך להגיע באופן אישי לסניף ולפתוח חשבון בבנק הדואר.

הנוכחות השיווקית והפרסומית של בנק הדואר אינה משמעותית. הרבה אנשים כלל לא יודעים שקיימת אפשרות לפתוח חשבון בבנק הדואר. אבל מתברר, כי לבנק הדואר יש כיום כ-256 אלף לקוחות פרטיים.

מתוכם, כך אומרים בבנק, כ-210 אלף לקוחות ממעמד סוציו-אוקנומי נמוך. בכל חודש נפתחים בבנק כ-6,000 חשבונות חדשים.

לחשבון בבנק הדואר יש לא מעט יתרונות. נכון, בנק הדואר אינו בנק מסחרי, ולא יכול לאפשר הפקדות בפקדונות או תוכניות חיסכון. אבל היתרון הגדול בניהול חשבון בבנק הדואר הוא, שרוב השירותים הבנקאיים שהוא מציע - זולים בשיעור משמעותי מאותם שירותים הניתנים בבנקים המסחריים.

אחת הסיבות העיקריות, שאנשים מכירים את בנק הדואר, היא העובדה שאפשר לשלם באמצעותו חשבונות שונים ללא עמלה.

שאלה: לאיזה בנק יש את מספר הסניפים הגדול ביותר? תשובה: רשות הדואר מפעילה כיום 750 סניפים ברחבי הארץ - יותר ממספר הסניפים של שלושת הבנקים הגדולים ביחד. בנוסף לפריסה הרחבה של הסניפים - שעות הפעילות בסניפי הדואר ארוכות בדרך כלל משעות העבודה בסניפי הבנקים.

למרות כל היתרונות הללו, מבחינה טכנולוגית ניהול חשבון עו"ש בבנק הדואר הוא מסובך יותר מאשר בבנקים המסחריים. לרשות הדואר אין כרגע אפשרות לבצע פעולות באמצעות האינטרנט או באמצעות מכשירים אוטומטיים בסניפים. הפקדת מזומן או צ'קים יכולה להתבצע רק באופן פיזי.

בבנק אפשר להזמין כרטיס ויזה כאל מקומי (לא בינלאומי), שעלותו 60 שקל לחודש (למי שלא מבצע מינימום עיסקאות בהיקף של 1,000 שקל בחודש) ועוד 25.6 שקלים לחודש דמי ניהול קבועים ודמי הגבלת אחריות. הכרטיס מאפשר למשוך מזומנים ללא עמלת שורה.

אסור לשכוח שבנק הדואר מנוהל על-ידי רשות הדואר, שהיא רשות ממשלתית. הממשלה וגורמים אחרים משתמשים בבנק כערוץ הפצה.

לדוגמה: הממשלה בחרה בבנק הדואר לזהות 150 אלף בעלי מלוות חובה של בנק ישראל, בעלי המניות של רבוע-כחול וקו-אופ צפון קיבלו את הכסף שלהם באמצעות בנק הדואר, וגם הקרן השווייצרית שילמה לנפגעי שואה באמצעות בנק הדואר.

בשנים האחרונות הפכו מספר בנקים ברחבי העולם מבנק דואר לבנק מסחרי לכל דבר, ביניהם הבנק הגרמני פוסט-בנק, הבנק ההולנדי ING והבנק הצרפתי לה-פוסט. בנק הדואר הישראלי, שנמצא באחריות משרד התקשורת ומשרד האוצר, אינו צפוי להפוך לבנק מסחרי.

למה לא בעצם? יוסי שלי, מנכ"ל רשות הדואר, אומר כי האסטרטגיה של רשות הדואר היא הרחבת סל השירותים - ולא שינוי הרשיון לבנק מסחרי. בנק הדואר נותן וימשיך לתת פתרונות זולים לעמלות הגבוהות שגובים הבנקים.

כיום מציע הדולר - מלבד ניהול חשבון עו"ש - שירותים נוספים, כגון העברת כספים לחו"ל, המרת מט"ח, תשלומים לצד שלישי וכו'. בקרוב מתכננים ראשי רשות הדואר להרחיב את סל השירותים, לאחר שיתקבל לכך אישור.

ממתכונת הפעולה של בנקי דואר ברחבי העולם ניתן להעריך, שבנק הדואר עתיד להציע שירותים של קבלן חיצוני לבנקים. כלומר, הבנק יספק ללקוחות של הבנקים המסחריים שירותים הדורשים התייצבות של הלקוח בסניף (הפקדת מזומן, חלוקת כרטיסי אשראי).

 לבנקים המסחריים יש אינטרס בשיתוף פעולה כזה - בשנים האחרונות הבנקים מצמצמים את שעות הפעילות וכוח האדם בסניפים, במטרה להתייעל.

התפתחות מעניינת עשויה להיות אם בנק הדואר ואחד הבנקים המסחריים יחתמו על הסכם, במסגרתו יציע בנק הדואר סל שירותים בסיסי ללקוחות אותו הבנק בעלות מופחתת.