מאוקטובר: בנקים לא ימכרו ביטוח חיים עם המשכנתא
ביטוחי חיים ומבנה יימכרו לנוטלי משכנתאות באמצעות עמדה אלקטרונית לא מאוישת בסניף הבנק, שתחובר לסוכנות מורשית בבעלות הבנק. המטרה: להגביר את מודעות הלקוחות כי מדובר בעסקאות נפרדות ולהבטיח כי מכירת הביטוח תעשה על ידי סוכן מורשה בלבד
המפקח על הביטוח, אייל בן-שלוש, והמפקח על הבנקים, יואב להמן, פרסמו היום הוראה לפיה הבנקים לא יורשו למכור ביטוח חיים וביטוח מבנה אגב הלוואה לדיור, אלא באמצעות סוכנות ביטוח מורשית בבעלות הבנק, תוך שימוש בעמדה אלקטרונית לא מאוישת. ההוראה תחול מאוקטובר.
מטרת ההוראה היא לשנות את המצב הקיים כיום, בו הבנקים המציעים את המשכנתא, מציעים גם את הביטוחים הנלווים, לאור הסינרגיה בין שתי העסקאות. השינוי, על פי האוצר, בא כדי להגן על נוטלי המשכנתאות בבואם לרכוש את הביטוחים הנלווים, מבחינת תנאי העסקה והמחיר, ולהגביר אצלם את המודעות כי מדובר בשתי עסקאות שונות. כמו כן כדי להבטיח כי מכירת הביטוח תבוצע על ידי מי שקיבל הכשרה מתאימה לכך (רשיון סוכן).
לצורך מכירת הביטוח הבנק יהיה רשאי להקים עמדה לא מאוישת בסניפיו, שתחובר לסוכנות הביטוח באמצעות מחשב או טלפון, ותאפשר ללקוחות לבצע עסקה ישירות מול סוכן ביטוח שלא יהיה נוכח בסניף הבנק.
בהמשך (לאחר תיקון חוק בנקאות לעניין זה), על מנת להגביר את התחרות, יוכלו הבנקים לשווק באמצעות סוכנות הביטוח שלהם גם ביטוח בגין משכנתא שניתנה על ידי בנק אחר. זאת בניגוד למצב כיום בו כל בנק יכול למכור ביטוח רק ללקוחות שלקחו אצלו את ההלוואה.
סוכני הביטוח: "מצג שווא של הפרדה"
יוסי מנור, נשיא לשכת סוכני ביטוח, אמר בתגובה: "ההוראה יוצרת מצג שווא של הפרדה בין נותן המשכנתא לבין סוכנות הביטוח. הפתרונות הוירטואליים של המפקח על הביטוח הם כניעה למונופולים הבנקאיים שמקבלים את הזכות לעשות שימוש במסך עשן שיאפשר ליד ימין שלהם למכור משכנתאות וליד שמאל למכור ביטוחים".
עוד ציין מנור כי לשכת סוכני הביטוח בוחנת את ההשלכות המשפטיות של ההחלטה ותחליט על צעדיה בקרוב.
