הלבנת ההון בפועלים - מהי בנקאות פרטית בינ"ל?

החקירה בבנק הפועלים מתמקדת בסניף שמהווה את היחידה לבנקאות פרטית בינלאומית של הבנק. מדובר למעשה ביחידה שפונה ללקוחות אמידים מאוד - ישראלים וזרים.

גם בבנקים אחרים פועלות יחידות דומות - בחלקן יש הפרדה בין סניפים הפונים ללקוחות ישראלים לבין סניפים הפונים ללקוחות תושבי חוץ, ובחלקן הפעילות מאוחדת, כמו בבנק הפועלים.

היחידות האלה הן חלק מהמאמץ של הבנקים הגדולים להרחיב את פעילותם בקרב לקוחות אמידים (שם עדין ללקוחות עשירים) - מאמץ שגבר בשנים האחרונות, גם בישראל וגם במדינות אחרות, באמצעות נציגויות הבנקים הישראלים בחול. מטבע הדברים, תושבי חוץ הם יעד מועדף עבור הבנקים.

נהוג לומר כי הלקוחות האמידים מחלקים את כספם בין מספר בנקים - לעתים בין בנקים בחו"ל לבנקים בישראל ולעתים בין כמה בנקים בישראל.

הפעילות המסורתית של פקדונות לתושבי חוץ אינה רווחית עבור הבנקים, היות שהמרווח שלהם נמוך. השאיפה של הבנקים היא לשווק ללקוחות אלה מוצרים פיננסיים מורכבים יותר מפקדונות, שבהם הרווחיות גדולה יותר.

הפעילות של הבנקים בתחום הבנקאות הפרטית הבינלאומית מעוררת תמיד עניין רב, והבנקים, מטבע הדברים, פועלים בחשאיות רבה מהרגיל. חלק מהסניפים האלה מאפשרים כניסה רק לבעלי חשבון המוכרים לסניף, או בתיאום מראש.

מתכונת שונה, לקוחות דומים

כל אחד משלושת הבנקים הגדולים - הפועלים, לאומי ודיסקונט - מפעיל את פעילות הבנקאות הפרטית הבינלאומית במתכונת מעט שונה, אבל תמהיל הלקוחות די דומה. הפועלים, כאמור, מפעיל בארץ מרכז אחד - סניף 535, שבו מתקיימת החקירה בחשד להלבנת הון. מדובר בסניף גדול הנמצא תחת אחריותו של בארי בן-זאב, הממונה על בנקאות בינלאומית פרטית בפועלים.

בנק לאומי מפעיל 7 סניפים ללקוחות בנקאות פרטית בינלאומית. פעילות זו כפופה לצבי איצקוביץ, ראש החטיבה לבנקאות פרטית רב לאומית. חלק מהסניפים של לאומי מיועדים לישראלים, ורף הקבלה בהם הוא מיליון דולר, וחלק מהסניפים מיועדים לתושבי חוץ, ובהם רף הקבלה הוא חצי מיליון דולר. הסניפים ממוקמים בתל-אביב (3), הרצליה פיתוח, חיפה וירושלים (2).

בנק דיסקונט מפעיל 3 מרכזים לבנקאות פרטית בינלאומית בתל-אביב, נתניה וירושלים. אין רף כניסה מינימלי. ללקוחות הישראלים פונה דיסקונט באמצעות מרכז ברמת גן, שמפעיל שלוחה בחיפה, ורף ההשקעה המינימלי בו עומד על 2 מיליון שקל. הפעילות כפופה לראובן שפיגל, סמנכ"ל בכיר וראש החטיבה הבנקאית בדיסקונט.