ריבית משתנה של 2.96%

המלחמה בין הבנקים למשכנתאות הגיעה לתחום הריבית. נראה שאחרי שמשכן-הפועלים הציע חלק מהמשכנתא בריבית קבועה של 3.15% לעשר שנים, טפחות-מזרחי רצה להציע גם הוא ריבית מתחת ל-3%, ויצא במשכנתא צמודת מדד בריבית התחלתית של 2.96%, המשתנה כל שנה. ניתן לקחת את כל סכום במסלול זה או רק את חלקו. בכל מועד של שינוי הריבית ניתן לבצע פירעון מוקדם ללא קנס, או לעבור למסלול אחר. ההלוואה אינה מיועדת ללקוחות בנק מזרחי-טפחות בלבד. האם זה כדאי ולמי?

היתרון הוא שהריבית, 2.96%, אכן נמוכה. מצד שני, מי שלוקח משכנתא בריבית משתנה חשוף לסיכון שבעוד שנה הריבית תעלה באופן חד, בעוד שבנקים נותנים היום משכנתא צמודת מדד ל-20 שנה בריבית קבועה של כ-4.5%-4% לשנה - ריבית נמוכה ומובטחת.

לכן המסלול שמציע טפחות-מזרחי מתאים בעיקר למי שיכול ומתכוון לבצע פירעון מוקדם אחרי שנה, או לעבור מסלול. אבל גם כאן צריך לזכור שאחרי שנה כבר תהיו לקוחות שבויים ולא תקבלו מהבנק הצעות כדאיות כמו לפני לקיחת המשכנתא, וכדי לקחת הלוואה בבנק אחר תצטרכו לעשות את כל התהליך מחדש, עם כל העלויות הכרוכות בו.

 בנוסף, ללקוח שיכול לבצע פירעון מוקדם יש בבנקים מסלול כדאי לא פחות: משכנתא לא צמודה בריבית של כ-4.3% לשנה, הצמודה לפריים. אם המדד יעלה בכ-1.3% בשנה, מסלול הפריים (שאינו צמוד למדד) והמסלול שמציע טפחות-מזרחי ישתוו בכדאיותם. אם המדד יעלה יותר מכך, ויש סיכוי כזה - מסלול הפריים עדיף. מה גם שבמסלול הפריים ניתן לבצע פירעון מוקדם בכל רגע, ולא רק אחת לשנה.

שורה תחתונה: ההצעה של טפחות-מזרחי טובה בעיקר למי שמתכנן לבצע פירעון מוקדם, או למי שאינו מצליח להשיג הלוואה בריבית קבועה נמוכה, של פחות מכ-5.5%.

להציל את הכסף

הקוראת נ' ג' הניחה במעטפה על שולחנה חמישה שטרות של 100 שקל, ובטעות גרסה את המעטפה יחד עם הניירת. בצר לה פנתה עם השטרות הגרוסים לסניף שבו היא מנהלת חשבון ושאלה מה אפשר לעשות.

אז מתברר שיש מה לעשות עם שטרות קרועים, בלויים, מכובסים ואפילו גרוסים. אם ניתן לראות שמדובר בשטר אותנטי ולחבר חלקים שיצטרפו לפחות לחצי מהשטר - בנק ישראל יזכה את חשבון העו"ש שלכם. אז אם זה קורה לכם בטעות - הכניסו את השטר שהושחת (רק כסף ישראלי) לשקית בצירוף מכתב ובו תיאור המקרה וציון כמות וסוג השטרות, ושלחו לבנק ישראל, מחלקת המטבע, יחידת ההנפקה, ת"ד 807 ירושלים, מיקוד 91007.